注意如何选择车险险种？车险有哪些险种

2015车险新政后,车险险种该怎么买合适?

车险改革,主要影响商业险优惠,商业险的优惠率是由四个系数相乘所得,这四个系数分别是“多险种优惠系数、无赔款优惠系数、平均行驶里程系数、老旧新特车型系数”。
1、多险种优惠系数：投保了三者险及其他任一险种后（包括三者险不计免赔）,可享受到这个优惠。这个优惠是由保险公司平台自动给出的,如果你符合条件,如投保三者+不计免赔,则可享受到0.9的折扣优惠。
2、无赔款优惠系数；这个是指连续几年没有出过险,这个系数的变动请参考下表：
3、平均行驶里程系数：各家保险公司可以自行控制,可以依据车辆的实际使用情况及风险情况调整该系数,平均行驶里程不到10000公里/年,这个系数为0.9。
4、老旧新特车型系数：该系数为上浮系数,范围为1.3到2.0,若非此范围内则这个系数最低是1。举个例子：假如你上一年没有出过险,且行驶里程不足三万公里、且今年投保了三者险+三者不计免赔,则今年多险种优惠系数为0.9、无赔款优惠系数为0.85、平均行驶里程系数为0.9、非老旧新特车型系数选取最低1,那么这4个系数相乘得到的今年的车险优惠率为0.6885。
即去年你的商业险为3000元,则今年你的商业险价格变成2065.5元。同理,如果连续四年没有出过险,则无赔款优惠系数（查看上表）变成0.5,其他三个系数不变,则车险优惠率变为0.405,则原价3000元的商业险此时变成1215元！如果上一年发生出险时,则无赔款优惠系数上涨。
如之前4年没出过险,但今年有出险,则无赔款优惠系数至少会变成1,则下一年投保时你的优惠率会从0.405变成0.81（0.9*1*0.9*1）！商业险金额由1215元变成2430元,上涨1215元！更多资讯尽在太平洋保险在线商城,太平洋保险在线商城（www.cpic.com.cn）期待您的光临。

车险险种：不选贵的只选对的

资深人士介绍，投保时最好加上不计免赔险，使理赔权益最大化

随着私家车的日益普及，车险也成为车主们必不可少的附加消费。近来，频频有读者反映，车险续保期前两个月，就不断有电话车险打来推销。这些敬业的推销员不分时间场合的“连环夺命CALL”，甚至“哥哥、姐姐”地拉关系，让车主们烦不胜烦。

而另一方面，面对纷繁复杂的商业车险险种时，许多车主陷入了困顿，不知如何选择最为合理。

车险续保前遭“轮番轰炸”

车主方小姐近日被车险的电话烦透了。“不知道那些保险公司怎么知道我车险快到期的信息，他们不管你是在上班，还是在休息，随时打电话来推销车险，真是受不了。有时刚巧在开会，直接挂了，没想到对方‘锲而不舍’，一直打一直打，打到你接听为止。”

方小姐说，自己的车险5月中旬到期，可是3月底就已经陆陆续续接到推销电话，随着续保日期的日渐临近，推销电话也越发频繁。“开始的时候还会耐心听一下，现在我是看见陌生电话都不敢接了。”

采访中，不少车主都反映有类似方小姐的遭遇。车主陈晓无奈地说，这些推销员不仅知道他的电话号码，还知道他的姓名、车型、车牌号，甚至连他的车子当下保了哪些险种都一清二楚。

不少车主是“险盲”

车主徐晓莉最近也经受了电话车险的轮番轰炸，直称耳膜受不了，而更让她苦恼的是，推销员推荐的险种让她不知如何取舍。

徐晓莉说，她的车子买来三年了，新车提取时，车险是在4S店办理的。而去年她自主选择了一家电话车险公司，并听从了推销员的意见，连玻璃单独破碎险都保了。可一年下来，没有出险，即使有几次小刮小蹭，也都是自己掏钱修复的。

“我可以说是个‘险盲’，对车险一窍不通，听一些老司机说，车子出险后，第二年的保费就上浮了，不划算，所以我尽量选择自己掏钱。我认为买保险就是买个心安，不过，细细一想，有些险种我觉得没什么必要。”徐晓莉说，身边和她一样的“险盲”数不胜数。

事实上，多数车主有这样的疑虑：买得很全面，却发现有的险种从没用到过，感觉是浪费了；买得不齐全，又担心真遇上了某类风险时，因没购买相应的保险而失去保障。

车险选择最好量体裁衣

为此，记者咨询了我市多家保险公司专业人士。

目前，机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成。基本险为车辆损失险和第三者责任险，附加险包括全车盗抢险、车上人员责任险、车上货物责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险、停驶损失险和车身划痕损失险。其中，第三者责任险是强制性险种，其余险种都由车主自行决定上或不上。而车辆损失险是附加险的基础，只有买了车损险才可以买其他的附加险。

一保险公司资深人士施先生介绍说，车主选择哪些险种，主要还是由其经济状况和驾驶技术水平决定。一般来说，除了交强险以外，车损险和第三者责任险是首要选择的，前者保费额度是以车价计算的；后者一般建议购买10万元以上，因为交强险对第三者的死亡伤残、医疗费用及财产损失分别只有11万元、1万元、2000元的赔偿限额，保障极其有限，而第三者责任险是对该险种的一个有效补充。

施先生说，单保车损险的话，保险公司有一定比例的免赔范围，也就是说，车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单。买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付了。所以建议车主投保时，最好加上不计免赔险，使理赔权益最大化。

他认为，对于大部分人而言，购买车损险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险，这四个险种的组合较为实用，性价比也较高。

当然，车主也可根据自己的驾驶水平、行驶习惯以及停车地点状况等，再适当选择一些如盗抢险、划痕险等作为补充。值得一提的是，由于汽车自燃一般是因线路老化短路所引起的，所以，新车在两三年内不必投保自燃险。厂家对新车因电路等原因导致的自燃也有质量担保，条件是车主不做电路改动。

施先生透露，目前保费报价比较统一、透明的还是电话车险，由于没有了中介代理费用，保监会规定电话车险的价格可以比传统车险便宜10%至15%。

新手熟手根据自己情况选择车险险种

临近年底，又到私家车的续保高峰期，加上从下个月起，交强险和商业三责险的保费都有10%左右的下调，如何选择车险就成为不少车主最关心的话题。面对保险市场上多达十多个车险产品，是否意味着保得越多越好呢？

对此，保险专家表示，车险里有不少省钱的小窍门，除了必不可少的交强险外。商业车险则根据车主需要，自愿购买。车主要根据自己车的具体情况和实际需要选择合适的险种。新手还是多花几个钱在车辆保险中，机动车损失保险和第三者责任保险属于基本险，对于绝大多数车主来说，这两种基本险是一定要购买的。但面对十多种附加险，许多车主往往不知该如何选择。其实选择附加险也有讲究，应根据自身车技来选择。

如对熟手司机来说，特别是往年的驾驶记录良好的车主，由于小刮小蹭的事故发生率比较小，投保车险主要防范大事故的发生，可以考虑投保可选免赔额特约条款从而获得保费优惠，如以10万元的车为例，300元免赔额投保车损险可以获9.5折优惠，500元可以获9.1折优惠，1000元为8.4折，2000元为7.1折。对于一年的新手来说，因为驾驶技术不熟练，第一年出险的情况比较多，大多数属于小刮小蹭，维修的金额一般在200元以上1000元以下。

因此，新手开车，还是多花几个钱，不要免赔额更划算一些，这样在发生小的碰撞事故后可以获得更多的保险赔款。驾龄不足三年保费将上浮但和可选免赔额特约条款相反，车身划痕损失险对新车手来说却是最好能投保。车身划痕险承保的是无明显碰撞的划痕损失，因此，车技还不老练的车主，发生刮蹭的几率也比较大，每次维修也需要三、五百元，因此，最好投保该附加险，570元可以有5000元的保额。但对于经验老道的司机来说，刮蹭几率比较低，可以省去这笔保费。另外，车主驾龄的长短也直接影响到保费的高低。

如驾龄1年以内的新手保费上浮5％，驾龄1~3年的司机保费上浮2％，3年以上的老司机保费不升不降。另外，女性比男性司机买车险更便宜，最多可以获得5%的优惠，而30岁至40岁的司机保费最优惠，可优惠5％。不过，需要注意的是，年龄、驾龄、性别因素在投保时需指定驾驶员方可生效，指定驾驶人还同时获得九折优惠。

节省车险险种保费有哪些方法

在都市里生活，上下班公车地铁太拥挤，所以很多上班一族都计划着买一部车来代步，以此告别挤公车的憋屈生活。买了车之后，汽车生活才刚刚开始，给车上保险是刻不容缓的事情。面对现在这车如流水的马路，一份有保障的车险保单不仅承担了爱车在事故后的维修费用，而且还能保障车主的权益。然而，当车主看到保险中介提供的高额车险险种保费时，不觉间皱了眉头，总在思索着是否有办法让保费更低一些。其实节省保费的方法有很多，我们来看看以下几种省钱方式是否正确。 车险直通车，私家车商业险多省15%！

第一，只投交强险，不投商业险。这是错误的省钱方式。有些车主觉得自己平时开车很小心，一般不会出事，出事也最多是小刮小蹭，损失不了多少，最多几百块。如果只投保交强险，就可以省下上千元的商业车险险种保费。这种想法是不对的，保险是为了防范大风险而不是小事故，裸奔车一旦出险，将面临巨大风险。车主只投保交强险保障太低，虽然目前交强险提高了保障金额，但由于交强险遵循分项赔付原则，保障程度只能达到基本水平。所以，不能单从省钱的角度看待车险，如新车新手、车况不好的车，以及经常跑长途等出险率高的车，千万别裸奔，仅仅依靠交强险的赔付额根本不够。很多车主忽视的是，交强险毕竟是责任险，保第三者，而车辆自身及乘坐者并没有保障。第二，上一年度理赔次数多导致保费上涨，换保险公司投保能享受优惠。这种想法也是不合理的。很多车主会问：如果换家保险公司投保的话，就可以享受费率优惠吧？以前保险公司无法掌握投保人车辆在上一年度在其他公司投保的出险情况，现在实现了全国车险信息共享，不仅对车辆价格进行统一，连车主的理赔次数也实现了全国通查。

监管的日趋严格使得往日的车险优惠没有了，因理赔次数多而导致的车险险种保费上涨的车主也不在少数。所以更换保险公司也无济于事，保费依然要上涨。如果出险次数太多，保险公司还会将车主列入黑名单。第三，安全驾驶，减少出险次数。这种想法是正确的。安全驾驶不仅能减小危害，还能使得车辆保险费用会有相应的优惠。像交强险，若是车主一年没出现有责任道路交通事故，交强险则下调10%；两年没出现，下调20%；三年没出现则可下降30%。而商业险部分，出险次数少的，就能享受保费打折的优惠。因此，安全驾驶不仅能享受下年保费打折的优惠，也是对自己和他人生命负责的表现。第四，选择直销渠道投保，享受保费打折。这样的行为是十分明智的。现在很多保险公司都推出了网上投保平台，这种渠道的车险险种保费比较优惠。所以，通过直销渠道为爱车投保，确实是一个省钱的好办法。

滨州车主应按车龄长短选择车险险种

　　随着滨州汽车数量的日益增多，滨州汽车保险怎么买开始倍受广大滨州车主们的关注，为了便于滨州车主更好的投保，下文将对滨州车险投保知识进行详细介绍。

　　按车龄长短选择险种

　　对于新车车主来说，首次投保往往由4S店全权代理，车主对车险险种缺乏了解。保险专家提醒车主，买车险应考虑保障和经济两方面，考虑到新车品相较好，受损几率相对较高，对车龄1年的新车来说，建议尽量选择保障较全面的主险和附加险，至少应包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险、玻璃单独破碎险和划痕险，并最好按车辆购买价格足额投保。而在车龄较长的情况下，投保时建议倾向于第三者责任险和车上人员险。

　　脱保或增加保费

　　不少车主续保不及时，使得爱车在一段时间处于裸奔状态。对此，保险专家表示，脱保超过一定期限后再续保可能会面临费率上浮，而提前续保则一般会有一定优惠。如某某车险在脱保一个月内续保，保险费率不会上浮；但超过一个月，由于可能带来事后投保的道德风险，因此费率会上浮。此外，脱保后再续保还须重新验车，增加了投保手续。

　　多次出险保费或上浮

　　车辆有出险记录时续保有2种情况，一种是交强险续保，由于各家保险公司交强险已形成数据共享平台，因此不可避免保费上浮；另一种情况是商业险续保，有可能转投其它公司保费不会上浮，但从诚信原则考虑，车主须向保险公司履行如实告知义务。

　　据交强险费率浮动办法，上一年度如果未出险，车主可享一定程度的保费优惠，出险次数较多保费可能将上浮。如上一年度发生两次及以上有责任的交通事故，保费将上浮10%。

　　选择正规投保平台来投保车险

　　目前提供车险的主要投保渠道有两种，一种是网销一种是线下投保，网上投保同样一款车险相对于线下而言将优惠至少15%以上，同时网上投保自主性比较强，避免不良中介的误导，或车辆出险后在黑心中介处遭扩大损失或二次事故；而且网销车险可节约时间成本，为车主争取了宝贵的时间。为了便于车主后期的理赔，建议车主尽量选择正规投保平台来购买车险。

车险险种买哪些好

我们买了车之后，毫无疑问除了加油、保养、剩下的就是保险钱了。你去到4S店买，业务员会给你推荐一大堆险种，贵;你在外面买，也会推荐你买这买那。要我们说，老司机买2个险种就够了，新手买3个险种也就差不多了。怎么说?

车险种类众多，什么车损啊、盗抢啊、自燃、划痕、玻璃、三者、交强、不计免赔、无过责任、车上人员险、4S店专修险& middot;& middot;& middot;& middot;可是在这些险种中，有很多我们遇到的几率同中彩票一样，完全没必要买，首先自燃险、和盗抢险基本就不要买了，咱又不是在阿富汗。

剩下的险种中，除了必须购买的交强险，车身划痕险与玻璃单独险也是没有必要的，这个概率可能也就是中彩票的2倍，基本用不到。

而车上人员险虽然看上去有点用，但50赔2万保额实在太低，还不如买个普通的意外保险，保额要高的多。而无过责任险看似很美好，但用到这个险的情形并不多，也可以不买。

让人纠结的就是剩下的不计免赔、4S店专修、和车损了。在这其中，4S店专修险我们只推荐豪车买，咱们普通的合资品牌完全没必要，甚至主流豪华品牌也完全没必要买，大的品牌修理厂都能修。

而不计免赔看似能在事故的时候足额赔付所花的钱，但它其实是有很多限制条款的，很多情况下保险还是赔不了100%(坑)，也属于可买可不买的范围。

关于车损，我们认为就要分情况了，作为保费的大头，上了车损险的车主可能一年都用不到一次。所以我们说守规矩的老司机完全不用买，即便发生事故守规矩的老司机也是无责方。而新手上路第一年最好还是买吧，小刮小蹭上路头3个月免不了，开的少后面3个月还有可能发生。

三者买来是防人的

还剩下一个三者，按照守规矩是对方责任的理论来看，三者也是完全不用买的。但是，我们却建议无论老司机还是新手都买个三者。为什么?怕撞人，撞车事小，撞人事大啊。重点还不是因为车与车的事故，而是车与电动车、行人等等等。中国保护弱者的交通法规，即使电动车闯红灯你撞了他还是要赔，你怎么玩?而且相信很多老司机都在路上碰到过一些真不要命的人，开车的骑电驴的骑单车的走路的，总有几个不长眼的，防不胜防啊。这个险，现阶段，只能留一手防身啊。其他什么保险都好说，大不了自己掏钱修车，撞了人，没辙。所以推荐新手必买三者、交强和车损，守规矩的老司机买交强、三者。剩下的自己看吧。

个人一直希望，交通法规能严苛规范一点，且要一视同仁。谁违规，谁负责，不管你是开车的还是走路的。开车开久了，感觉开车的成了弱势群体了。当然，现阶段，我们的交通设施还是很不完善的，道路设置不合理，造车人车冲突等等问题。人行道、非机动车道的建设还需要时间。

最后说一句，走路的、开车的、骑车的大家经常互骂，其实根本一个原因就是每个群体中都有不守规矩的。路是大家的，大家都按规矩来多好。另外，奉劝那些乱搞的司机，还是买个全险吧。

盲目选择车险险种 绕开三大汽车保险理赔误区

投保容易理赔难 这是时下不少车主在遭遇纠纷后的普遍感觉。那么,究竟是什么原因造成了 理赔难 的现状呢？其实,绕开以下三大误区,会让你的汽车生活愉快很多。
误区一：购人云亦云,盲目选择不少车主对一知半解,往往不是碍于情面购买了一堆对自己用处不大的保险,就是为了照顾情面而只买象征性的一点,却远不能满足真正出险后的需要,从而给后续理赔带来很多麻烦。其实,你大可不必跑断腿、托熟人,这家那家对比价格,如果选择专业的车险超市,将有10余家供您选择,专业的车险顾问会站在车主的立场,根据您的车型,为您量身选择合适的保险公司,搭配合理的险种。
误区二：普遍忽视保险条款每个上了保险的车主都希望能够 一险在手、保护全有 。然而事与愿违的是,当看到那长长的保险条款,多数车主都选择了 忽略 ,只有在出险之后才想起看看条款,更有甚者根本不看。在购买车险时,对于保险条款车主还是应有一定的了解,提高自身的保险专业知识,有的车主因为缺乏一些保险常识,因此在投保后才发现原来车险并不是,车险也存在一些绝对免赔或部分免赔的情况,例如酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔,放弃追偿权不赔,自己加装的设备不赔、无主肇事绝对免赔率30％等等。
误区三：制造假案,获赔方便？一些车主为了理赔方便,认为如果有熟人朋友就可以找一家修理厂通过非法的途径制造假案,获得赔偿。但往往这样的方式会给后续的理赔埋下隐患,车险制造假案骗保不仅增加了保险公司的风险,最重要的是对投保人的保险权益也造成了极大的损害。一方面修理厂使用恶劣的手段伪造事故,会使车辆的安全性能受到影响;另一方面,如果一辆车经常高额地向保险公司索赔,这将会在保险公司留下该车主的不良保险记录,到第二年投保人续保车险时,保险公司有权提高所投车险的保险费率,上升幅度最高可达30％,如果连续多年有不良记录,保险公司还有可能拒保。