购买重疾险需要考虑哪些因素，选什么公司

重疾险：癌症保障非他不可

“癌症”二字是中国人十分忌讳的词语，这份话题显得极其沉重，在很长一段时间内，人们谈“癌”色变，并始终对癌症抱有及其低落的预期。当“癌症”不幸降临到某个家庭，随之而来的是病痛的折磨和高昂的医疗费用。那么对于癌症保障，我们可以选择什么样的保险来尽量降低伤害呢?

其实一般而言，重疾险对于癌症具有保障责任。因此，挑选一份重疾险是对癌症最好的防范。那么购买重疾险的过程中有哪些需要注意的问题呢?

一、重疾险可以保障白血病吗?

白血病好像和癌症无关?而且，一般保险条款里都没有出现白血病。这么重大的疾病，都不在重疾险保障范围之内吗?其实，白血病是包含在重疾险之内的。

白血病是造血系统的恶性肿瘤，又称“血癌”。所有的重疾险都是保障恶性肿瘤的，白血病自然也包含在内。除了白血病以外，霍奇金氏病、黑色素瘤等恶性肿瘤疾病也在重疾险的保障范围中。

二、重疾险可以保障所有癌症吗?

所有的恶性肿瘤都是在重疾险保障范围内的，这是保监局规定的。90%的恶性肿瘤都被归为癌症，还有一些例外情况是不在重疾险保障范围内的。

1、原位癌

2、相当于Binet分期方案A期程度慢性淋巴细胞白血病

3、相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病

4、皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移皮肤癌)

5、TNM分期为T1N0M0期或者更轻分期的前列腺癌

6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

前面5种情况都未达到重疾的严重程度，属于轻症，大部分重疾险都会赔付20%~30%的保额。而第6种“感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤”不纳入保障范围则是因为在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度增加，所以保险公司为了规避风险，不将感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患的恶性肿瘤纳入保障范围。

对于没有经历过癌症的家庭，希望大家能够注意加强锻炼，预防和抵抗癌症的发生。而对于已经不幸患病的朋友，小编在这里也要提醒大家，不要悲观。随着医疗技术的不断进步，据调查，癌症的生存率和治愈率正在不断提高，治疗癌症的药物也在不断的发展进步。未来某一天，许多疾病也会被移出“癌症”名单，成为可以治愈的普通疾病。

太保告诉你：怎么快速选择一款合适自己的重疾险？

职场的刀光剑影、家里的柴米油盐，已经疲于应对的你，买个保险还要当是学门手艺，何其艰难。。。

这两年，网络把重疾险摆在了明面上，就连知乎热榜TOP10，也时不时会出现它的身影。为啥它会红?一是需求上涨;二是重疾险真的不好选。

如果你做好准备入坑，就请仔细阅读本文，其中你将会得到：

● 重疾险发展与分类

● 目前消费型重疾险主流形态

● 如何选择合适自己的重疾险

一、重疾险的前世今生

“来份保险啊，你看这份保险可以保障重疾、住院、身故、意外巴拉巴拉，这要是等年纪大了没生病，还能每年领钱，最后身故也会赔偿几十万”

听起来只赚不赔。

这就是我们通常说的【返还型保险】，如果用一句话概括它，那就是“有病治病，没病返钱”。但这样保险都不约而同有一个特点：保费高，保额低，搞不好从此你就会在房奴孩子奴之外再挂个“保险奴”的别称。

后来大家都学精了，在网上也看到不少讲解保险的知识分享，明白了返还型保险保障不够充足、保费高、未来返还的钱连通货膨胀都无法抵御，随便一个理财产品就能高过保险带来的利益时，也就纷纷将保障的目光转战到消费型重疾险。

什么是消费型重疾险

保障提供的更加纯粹了，提供的保额更加高了，没有那些听起来很好听的各种返还，简单一句话“得病就给钱治病”这类保险的保费足足比前面我们说到的返还型重疾险保费减少了至少50%甚至更多。

30多岁，家庭事业正在爬坡的中年人，从一年接近2万的保费，降低到1万元以内，虽然看起来没有身故等类似的返还，但一份几百块的定期寿险，就可以补充近百万的身故保额，关键重疾和身故的保额还不共享。

而说起返还呢，利用剩下的钱随便买一个互联网的金融理财产品，收益也远远高出了未来几十年后保险公司能返还的那些钱，更何况这些钱是一直握在我们自己手中，灵活性更高。

所以，消费型重疾险，成为名副其实的保障首选!

二、目前消费型重疾险的主流形态

别看是一款重疾险产品，它的配置也各有不同，这就好比我们买车一样，根据需求的不同、资金的不同，最后选同样一个牌子，同一个车型，配置可能也完全不一样。

基础版：只提供重疾保障

轻症为可选项，主要提供最纯粹的重疾保障，压力最小。

实用版：重疾+轻症

有效降低了理赔门槛。

标准版：重疾+轻症+中症

重疾险的标准化，保障更加全面。

升级版：重疾+轻症+中症+身故

迎合用户对身故的需求，一般为可选项。

豪华版：重疾+轻症+中症+身故+恶性肿瘤多次赔付

进阶版：重疾+轻症+中症+身故+恶性肿瘤多次赔付+重疾多次

从豪华到进阶，覆盖高发重疾可能复发、转移、再发的风险。

顶配版：重疾+轻症+中症+身故+恶性肿瘤多次赔付+重疾多次+心脑血管/良性肿瘤保障

健康“隐形杀手”的次高发疾病，升级可多次赔付、专属保障。

保险公司使出浑身解数，就是希望能用一点点“与众不同”打动用户的心。但是配置越高就一定好吗?事实并非如此。

但凡买过车子、房子的人都会有一个感受，车子越看配置越高，房子越看会越大，预算是用来做什么的，就是用来超的。买保险也是会有这样的情况出现，我们看到保障全面的，都希望能什么都拥有，最后甚至不惜付出降低保额的代价。

千万别忘了，我们首先要知道的就是重疾险它存在的价值是什么?

就是帮我们弥补因罹患重大疾病而导致的收入损失，所以只有首先把重疾险的保额做充足，才能帮助有效的抵御风险，建议基础的按照30万配置，如果有条件就选择50万保额。

就好比，我们吃午餐的逻辑相同，先要保证的是解决基本的温饱，才能去想添加一些附加值，比如饭后的甜点，喝杯咖啡;如果连简单的套餐都还没能解决，就去想这些“看起来很光鲜”的东西，结果就会本末倒置。

三、如何选择适合自己的重疾险

面对市场上种类繁多的重疾险，我们应该如何选择适合自己的那一款呢?小开就一点：丰俭由人，还是要从自己的实际经济情况出发。

预算有限：建议大家首选实用版本，例如互联网热销重疾险：百年康惠保，重疾+轻症(可选)在资金有限的前提下，首当其冲抵御重大疾病风险。

虽然没有选择包含轻症赔付，但在众多重疾险面前，算是一款合格的重疾保障产品了。

预算相对充足：为了可以获得更全面的保障，经济稍微宽裕的人群就可以在实用版的基础上，增加中症、轻症保障。

选择这样的产品不仅让保障更加全面，更能因为轻症和中症的存在而降低理赔门槛，更容易拿到理赔款。

以康惠保旗舰版为例：

30岁男，保障至70周岁，保额50万，每年保费3315元，在100种重疾、20种中症、35种轻症的全面保障下，价格相比实用版贵的不算多，但保障却已经足够。

预算无忧：买东西限制我们的不是喜好，往往就是价格，如果家庭预算非常充足，在面对众多重疾险不需要考虑价格时，就可以考虑保障包含恶性肿瘤额外赔付、重疾多次赔付、包含特定疾病这样的保险产品了。

但前提就是，不要一味的力求保障的多样化，而削弱了保额的重要性，能选择更高保障的重疾险，完全取决于预算的多少。

毕竟，我们的一生中，罹患重疾的的概率，要比罹患二次甚至更多重疾的可能要大的多，首次就可以拿到50万，和首次拿到30万，对我们患病后的治疗、生活影响都是不一般的。

关于挑选重疾险Tips：

1、定期VS终身：

不管是购买定期还是终身，都要首先保证保额充足，保障时间越长，保费自然越高;终身的保障无疑是好，但也要看预算。

2、重疾险要不要附加身故：

几千块的保费交着，最后没得病只能拿到一个现金价值，和几十万的保额比起来亏太多，但是小开想说，附加身故保障后，保费也会提升不少，而且重疾和身故只能享受其一的保障，倒不如一份定期寿险来的更踏实、放心。

随着市场竞争的白热化，倒逼越来越多的保险公司想尽办法研发新品，在这场争夺中，对我们普通用户来说自然是好事儿。

毕竟竞争激烈了，产品更容易接近底线，但是面对“乱花渐欲迷人眼”的市场，我们始终不能改变的就是保持一颗理智的心，去选择合适自己的保险。

消费型重疾险哪种好,要多少钱？

消费重疾哪种好，我想相信很多人都不知道，小编来谈谈，重疾险产品那么多，哪一个好，哪个不好其实没有很准确的回答。不同的重疾险产品肯定是有适合的人群的。购买重疾险即使是推荐，也会根据年龄、人群、经济能力进行分析。因为不同年龄高发的疾病都是不同的，比如说孩子，孩子虽然年龄小，患有重大疾病的概率相对来说比较低，但是常见的重大疾病还是不容忽视的。男士比女士贵，因为男性患有重大疾病的概率高于女性。经济条件作为购买重疾险的硬性条件之一，如果经济上不是很宽松，也是会有一定的影响的。

所以，选择消费型重疾险最重要的就是保额。一场大病，治疗和康复周期常要3-5年，在此期间医疗花费不说，再加上康复费、护理费、误工损失，花钱如流水，整个家庭急需一笔钱渡过难关。所以在配置重疾险时，要优先保障眼前的保额足够大，起码要能覆盖患病期间的生活开支。一般来讲50W保额基本就够用了。

那么保障期限可以选择报至70周岁，这是目前性价比比较高的选择。当然预算充足的情况下，更建议保到终身，如果没有那么多钱果断选择报至70周岁。

重疾保障病种数选多少?保监会早在2007年就定义了25种高发重疾。无论选25种，50种，还是100种，对重疾险性价比不会产生实质影响。目前市场上的重疾险大多都是保80-100种大病。

轻症和中症是否附加?轻症和中症保的病，大多都是重疾的前兆，所以一定要附加而且要引起绝对重视。

多次赔付好吗?目前多次赔付主要有两类：一类是癌症和心脏病多次赔。得了癌症和心脏病，理赔了，几年后癌症复发了，还能再赔。

一般癌症和心脏病多次赔，要贵20%-35%的价格。

另一类叫做重疾分组多次赔，得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。通常加上这个责任，要贵10%-20%的价格。所以癌症和心脏病多次赔的重疾更实用。

那么身故责任要不要加呢?建议是不加，如果要加的话那就结合定寿和消费型重疾险一起买，这样更便宜很多。交费期限那就不用说了，肯定越长越好。

那么说了这么多消费型重疾险哪种好,要多少钱?个人比较推荐康惠保重疾险，属于纯重疾险。

1、康惠保重疾险测评。

投保年龄：0-55周岁。

投保职业：1-6类。

缴费年限：10/15/20/30年。

保障年限：至70岁/终身。

保额限制：40周岁前不超过50万。

41-50周岁不超过30万。

51-55周岁不超过10。

2、重疾。100种重疾，180天等待期。双目失明、双耳失聪、语言能力丧失，有限定0-3岁免责。

2020重疾险哪种好,选择定期和终身哪个更合适?

都2020了那个重疾险值得购买，那个好点，买重疾险确实是个非常纠结的事，毕竟保障条款多且保费支出大!怕买的重疾险有坑、怕买贵了、理赔难!我们都知道重疾险的保障作用和力度都很大，很多消费者都通过重疾险来规避风险。就算重疾险是人们规避疾病风险的强大武器，但是保险也有优劣。选择保障全面且价格实惠的重疾险需要消费者进行多方对比，下苦功夫。所以定期和终身哪个更合适?请继续往下看。定期重疾险跟终身重疾险有哪些区别?

一、保障期限不同，定期重疾险通常保障到一定的年龄阶段，如60周岁、70周岁或80周岁;终身重疾险则保障终身，即只要被保险人多生存一天，保险就多保障一天。

二、保费不同，由于终身重疾险是保障终身的，保障的时间比定期重疾险长，因此，保费会比定期重疾险高。例如30岁男性客户(重疾保额50万)，投保某一款重疾险产品，情况如下。定期重疾保障：保障至70岁，年交保费5890元，缴费期20年。终身重疾保障：保障至终身，年交保费8765元，缴费期20年。可以看到，终身比定期每年多交2875元。针对于以上两种情况，我们首先来了解一下。对于注重年轻保障的人来说，买定期重疾险好。如果你认为在70岁后患重大疾病可以放弃治疗，那当然只买定期重疾险就好了;反之，就继续考虑终身重疾险。那么对于注重老年保障的人来说，买终身重疾险好。一般70岁以上的老人，患重大疾病的概率比较大，从这个角度来说，重疾险买保障至70岁是有些保障不足的。所以，如果你比较注重老年的保障，那就买终身重疾险好。但是如果说保费预算不是很充足的话，肯定是要优选考虑买定期重疾险的，它要比终身重疾险便宜很多，相比较于70岁后没有保障，让当下享有充足保障更为重要。但是还有一种情况在有限的经济条件下想要充足的保障，可以两者都买。在预算不足又想有充分保障的情况下，可以考虑用这种方法。就是先买低一点保额的终身重疾险，比如说20-30万的保额，这样保费也会便宜一些;再补充一个定期重疾险，将保额补充到50万元甚至更高，让保障更加充分。最后再看一下四个如果!如果自己有理财能力，会投资，那可以考虑买定期重疾险买定投余是个不错的选择。如果你没有理财能力，不会投资，有一笔闲置的钱，那还是买终身重疾险。如果你觉得70岁以后生大病可以放弃治疗，那就买定期重疾险。如果你经济能力有限，但又想年轻的时候得到充分的保障，那可以定期跟终身重疾险相结合，这样，经济压力不会太大，又能保证每个阶段都能得到保障。

买重疾险哪个好？有这些险种供你选择

没有保险购买经验的朋友在选择购买保险时，大多数都会直接找保险业务员直接购买，但是很多人购买后发现买的保险并不适合自己。其实找线下业务员你的想法是他比较懂保险，能够给自己制定保险方案，理赔时能够得到协助。但对方的想法是他找我买保险，我得看看我的公司有什么保险产品可以卖给你，推荐给你的可能是他佣金拿的比较高的产品，但是却对你来说有可能并不是你想要的。

所以，你觉得保险业务员可以根据你的需求给你推荐保险产品，但保险业务员可能只考虑自己公司有什么产品能卖给你，他怎么可以拿到最高的佣金或只根据自己保险产品给你做保障规划;即使别家有很好的保险产品，他也不会告诉你，佣金他又拿不到。

所以找线下业务员还能是你想象中的那种安全吗?有的人说业务员是你朋友，但是杀熟的事情少吗?千万不要去试探人性，因为结果会令你大吃一惊的。所以保险的购买需要根据自己的实际需求和经济条件，不是从产品出发来匹配自己的需求，而是从需求出发找寻对应的产品，千万不要本末倒置。

那么我们再来解决网上买重疾险哪个好?重疾险分消费型和返还型。

我们先来了解一下消费型重疾险首先，它的保费比返还型的便宜。一年不到一千块钱，就可以带来50万元的重疾保障，30种重大疾病包含了中国保险行业协会和中国医师协会共同定义的25种重大疾病，确实起到了四两拨千斤、以小博大的作用。主动权掌握在自己手里。比如今年买甲公司的消费型重疾险，到期该买第二年的了，突然发现乙公司的更便宜，就可以改买乙公司的消费型重疾险。但是也有缺点就是保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测。消费型重疾险续保到60岁，即使我们给人家钱，保险公司都不再接受续保了。而到了60岁，我们罹患重疾的概率大大增加了。

那么返还型重疾险首先是保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少。没有续保担心，还带身故责任。缴费频次和保障期限自主选择，愿意交费少一些保障时间长一些，就选30年交费保到80岁的。保障时间较长，保障期满有返还。缺点就是保费较高，是消费型重疾险的10倍左右。跟消费型重疾险不同的，一旦投保了返还型重疾险，看到有谁家的重疾险不错，再购买很容易增加经济负担。返还型重疾险在不出险的情况下才可领取满期生存金，具有一定的约束性。

以上就是有关在网上购买重疾险需要注意的事项，有购买需要的朋友，可以登录太平洋保险公司官网了解详细的信息。

消费型重疾险如何选购？重疾险险种

随着医保政策不断地改革并推行，现在几乎每个人都能享受到医疗优惠，但是对于小病医保还可以应付，如果是重大疾病的话，仍会加重一些人的医疗费用。那么，对于重疾险该如何购买呢？什么又是消疾险费型重呢？

消费型重疾险是重大疾病保险的其中一种投保形式，主要是定期型的产品，一般定期10年到30年，到70岁，或80岁。消费型重疾险具有重保障的特性，客户可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。

由于这是一种消费型重疾险，许多消费者会有这样的疑问如果我投保了之后没有生病，那这笔保费岂不是也拿不回来了？专家表示，具体投保哪种消费型重疾险，要综合自己的年龄、财务状况等考虑。

如何选择消费型重疾险呢

在正确选择消费型重疾险之前，我们要先充分了解定期型和储蓄型的特点。定期消费型产品的特点体现在低保费，高赔偿，如果没有生病，保费不返还。因此，对于目前经济状况欠佳或者已有较好投资能力并能保证储蓄的人群来说，定期消费型重疾险是个不错的选择。

此外，对于年轻人来说，因为定期消费型重疾险低保费的特点，投保定期消费型重疾险，可以将投保结余下的钱拿去做其他投资，给自己更多保障。所以定期消费型重疾险是一个比较适合年轻人的险种，但是随着年龄的增长，重疾险的保费会会快提高，60或70岁之后，大病保障就没有了。

因此，消费型重疾险只能当作年轻人的过度险种。如果条件允许，购买返还型保险则更有利。但当年龄大了以后，自身面临的疾病风险越来越高，要想达到重疾险同样周全的保障效果，自己投资可能并没有什么优势或者把握。

储蓄型重疾险则分为分红、传统不分红的、万能及附加大病、投连及附加大病。就目前市场上的产品而言，万能及附加大病、投连及附加大病的灵活性比较强，有一定的变现性和投资功能。因此，储蓄型重疾险比较适合有一定经济基础的人群，可以购买用来做长期财务规划的一部分。

专家教你：购买重疾险的有用诀窍是哪些

重疾险购买诀窍

据保险专家介绍，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。而重疾险其本身不是一种纯报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。

事实上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗和康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问如果一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我和我的家庭会产生什么不同呢？

购买重疾险有窍门

既然重疾险作用这么大，对个人和家庭保障而言也相当重要。那么，怎样选择一份适合自己的重疾险产品呢？

保险专家认为，不同的人群（包括年龄和性别的不同）在具体挑选重疾险产品的时候，可以有一定的差异。

重疾险通常分为两大类：一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。

消费型的重疾险比较实惠些，我们说，买消费型的健康险更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。

消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3-5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，租金便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。

而一份保障期限为10年、20年，或是约定保到60岁、70岁为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约（当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些），使用一二十年，甚至三四十年。

只要每年缴少量的租金，虽然最后的产权不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。

购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似买房，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。

例如，一名40岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，保障至70岁，20年缴费，每年缴费大约1500元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，每年缴费额大约需要3200多元，原因是后者在你70岁时，会给付一笔较高额度的祝寿金，具有一定的储蓄功能。

保险专家认为，到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，主要看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。

总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大。而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，可以选择消费型的产品，也可以选择消费型与储蓄型产品混搭配置的方式。