除非活过113岁，你交的社保养老金才能回本

和尚老了一向寺院养？武汉现僧人领社保养老金

“过去僧人老了,只好靠寺院养活,而现在只要交了社保就能领到养老金了。”
昨天,新洲区道观河报恩寺的退休僧人石舒望,在从银行领到他的养老金时感慨道。60岁的僧人石舒望,籍贯道观河石寨村,此前为道观河报恩寺的和尚。石舒望说,在他退休前,区社保中心的工作人员曾到他们寺院宣传参保政策。他就参加了养老保险。
没想到,他退休的第一个月,就领到了130元的养老金(因石舒望属退休前才参加的社保,所以他属最低一档的养老金)。报恩寺主持邓智大师说,过去僧人世代没有退休一说,僧人年老后,也只能靠寺院养活,不少寺院因经济能力有限,而为此背上包袱。现在,政府将僧人列入社保、医保,这让寺院和僧人都有了依靠。
区人社局负责人说,根据国家宗教事务局、人力资源和社会保障部、财政部、民政部、卫生部联合发布的《关于妥善解决宗教教职人员社会保障问题的意见》文件精神,现在凡寺院的僧人都可按照不同类的养老保险以及缴费档次,自主选择参保方式。
如果参加城乡养老保险(新农保),到退休年龄后,目前每月可领取144元养老金。而参加灵活就业人员的社保,每月即可领取690元养老费。
僧人参保与普通群众参保,福利同等,即多缴多拿、早缴多拿的原则。该负责人说,据社保网络内部检索,石舒望属武汉首位领到养老金的僧人。

社保养老基金的空账运转

1997年我国才实行社会养老保障制度,从一开始就面临养老赤字的财政补贴,并逐年加大,至今无良策。
基本养老保险覆盖全部城镇企业职工,其社会统筹账户由企业缴纳,个人账户由参与基本养老保险的个人和所在企业共同缴纳,如果收不抵支,不足部分由财政补贴。
我国现行的筹资模式为“现收现付式”,个人账户只对离退休人员支付,未离退人员只有账户,账上没有钱,空账运行。
新加坡、马来西亚等亚洲国家的养老个人账户一直是实账运行,个人交费,账上积累,直接用于个人养老,比较公平。
我国养老金个人账户空账运行的主要原因是企业在短期内难以为累计下来的庞大离退人员队伍筹措如此巨额的经费,已开始领取养老金的离退休人员由于实际缴费周期很短,个人缴纳的资金很少,两者相加,形成巨大的差额,只能将“中人”和“新人”的即期缴费用于支付“老人”的现实需求。
劳动和社会保障部透露：我国虽然早已确立了社会统筹与个人账户相结合的模式,但为了保证当期养老金的支付,统筹基金也就是说从现在正在劳动年龄的人那里筹集资金,和个人账户资金一直混账运行,统筹部分透支了个人账户资金,并未形成实际的基金积累,养老保险个人账户空账近7200亿元。

完全靠社保养老金不靠谱 商业保险规划退休要尽早

"根据《中国养老金发展报告2014》，2014年养老保险的亏空为1563亿元，2015年的亏空数额在此基础上又有不少增加或将超过3000亿元。2050年，中国将会步入超老龄化社会，老龄人口的总量超过4亿人，60岁以上的人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化最严重的国家。预计：15年后，养老金缺口将达4.1万亿元，而35年后，这一缺口将约为6.1万亿元。可见中国往后养老金的缺口将会越来越大。完全靠社保养老很不靠谱！ 今年两会，“养老”成为代表委员和公众口中的“高频词汇”，尤其是在社会老龄化以及延迟退休方案即将出台的大背景下，“老有所养”已成为我国2.2亿老年人的期待。 据国家统计局数据显示，2015年，我国60岁以上人口升至2.2亿，占比16.1%。老龄化的加剧、社会劳动人口抚养负担的加重、平均预期寿命的延长以及养老金运行压力的加深，无不警示人们：退休养老所带来的压力不容忽视。在政府社会保险体系之外，提升居民未雨绸缪的养老意识，以商业保险破解养老困局正成为一种共识。 就目前的情况而言，一个完整的养老理财组合中，商业养老险能够提供稳健而全面的保障：商业养老保险回报明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领取多少养老金作为补充，就可让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间即可按月领钱。个人商业养老保险只与投保时保险合同上约定的年龄有关，与工作退休时间无关。 缴费年限可以是一次性缴纳，也可分3年、5年、10年、20年分期缴纳 据悉，养老资金最基本的要求是追求本金安全并可适度收益、抵御通胀，这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的优势所在；商业养老保险还可以强制个人储蓄，这一特点对于平常消费倾向明显、储蓄率低、投资习惯较差的人群而言具有“他律”的效果。 全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁做客中国经济网“聚焦2016两会——中经在线访谈特别节目”中表示：商业寿险是提升养老生活品质的重要途径！ 在老龄化这一现实问题面前，如何尽早规划，从而使得老年生活更加优质？养老规划首先应该从理念上解决一个观念问题：当下赚的钱，到底怎么来花？这涉及到财务规划问题。而商业养老保险实际上就是解决了个人和家庭的财务规划。 养老规划如同登山，年轻的时候走的是盘山路，路程虽长，但是比较轻松，因为财务的压力不会很大。但当年老的时候再来考虑，不管是收入也好，或者是有些政策的限制也好，这个过程就会如同攀岩，时间、距离可能比年轻的时候要缩短了很多，但是它的风险和难度是大大增加的。 用商业保险规划退休生活 养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。此次发布的《中国养老金发展报告2015》称，到2020年，商业养老保险在现代经济中至少要发挥五个功能，即成为“个人和家庭养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、经济增长和金融协调发展的稳定支持者。”商业养老保险的发挥着举足轻重的作用，对国民经济的影响也因其强实力而备受国家政府关注。 个人购买商业养老保险能减税 个人商业养老保险税收优惠政策即将出台，个人税收递延型商业养老保险试点在酝酿八年后也将最终落地。所谓个人税收递延型商业养老保险，即指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款。考虑到期间物价上涨因素，这一产品实际能起到个税“减负”作用。 商业养老金保险 商业养老年金，以年金形式来给付被保险人退休后的养老金，具有稳定、持续的特点，区别于单纯的储蓄养老，同时提供了年领、月领两种养老金领取模式，提供了50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四种养老金领取年龄选择，以及10年、15年、20年三种储蓄养老金的期限。购买者可以根据自身的工作、财务善进行组合选择。 对比其他养老贮备，商业保险养老的优势 专款专用：养老保险本身有一家的收益率，且有一定的“强制储蓄”作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用，而且得滚存计算收益的分红型养老保险，储备时间越久，理财效果越佳。 缴费灵活：商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式，投保人可结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。 回报明确：只要确定自己希望在退休后可以从保险公司领到多少养老金作为补充，从年轻时开始定期缴纳保险费，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，从合同约定开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足养老需要。 "

用社保养老的危机

1.养老金缺口巨大:

中国养老金原本就存在巨大缺口,根据劳动和社会保障部前任部长郑斯林给出的数据是2.5万亿元,相当于我国国民经

济总收入的近1/4.而社保基金理事会理事长项怀诚更倾向于引用世界银行5月份提供的研究数据是9.15亿元!

据2006年年初劳动力和社会保障部已向国务院递中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币.如果完全依赖政府,即

使用30年来弥补,每年财政也要为此支出2000亿元!

到2030年也无力填平这个缺口!

2.资金被挪用,老龄化的危机:

国家财政已投入2095亿元人民币来充实养老金,但根本不能解决养老金的赤字问题.个人帐户的资金被挪用,形成空帐!

随着我国老龄化程度的加深,养老金赤字将愈突显.这样巨大的资金缺口,已使国家财政不堪重负,必将转嫁给当代.

社保养老，可靠吗？

不久前，中国企业联合会在深圳召开“《劳动合同法》实施情况调研座谈会”。一位企业负责人提出，《劳动合同法》中规定的强制为员工缴纳社保金的做法，让很多工人不满，因为这会减少他们的当期现金收入。

去年深圳出现农民工退保现象，多数论者认为是因为目前的社保体制没有解决跨省流动问题，其实恐怕也并非如此。

为何农民工成为第一个用实际行动对社保说“不”的群体？是他们特别短视，只关注目前不关注未来吗？谁如果这样想，谁恐怕就低估了他们的智慧。社保问题比较复杂，可以称得上是隐忧重重，仅中国未来的人口趋势带来的问题，就是极难解决的大题目。

北大光华管理学院章铮教授的一项专门研究指出，民工荒主要发生在25岁以下的年龄段中，这主要是由于劳动密集型产业主要需求25岁以下年龄段的青年农民，而农村人口的年龄结构发生变化，年轻民工的供应相对减少；另一方面，年龄偏大的农民工，由于不能适应企业需求，退回到了农村。

如此解读民工荒是否正确，还有争议，民工荒的年龄段恐怕和具体行业也有关系。但章教授指出的农村年轻人口减少的事实，很重要。实际上，整个中国的年轻人口都在减少，中国已经进入老龄化社会。

目前的社保体制是“即收即付”型的，即，用已经收到的社保缴纳金，支付给开始领取养老金的老年人，而不是靠社保基金的获利能力来支撑的。

这个体制目前还不会发生问题，是因为缴纳社保金的人数大大多于领取社保金的人数。有很多人看到他们的父辈领取的社保金数额还算不错，于是认为他们老了以后也能这样顺利领取。但是，根据人口学家的研究，从2015年开始，生育率将急剧下降，中国人口将急剧减少。等如今三四十岁的人老了，就会出现缴纳社保金的年轻人少、领取社保金的老年人多的局面，他们能领到的社保金，要么数额大减，要么数额不减但购买力严重贬值。

乐观的人会认为，社保基金有政府托底，怎么也不用担心。问题是，老年人的生活，说到底要靠年轻人生产的商品、提供的服务来保障。在年龄比例失衡的社会，消耗者多，生产者少，这个底是谁都托不住的。政府并不能凭空变出商品、服务来，又如何托底？

章教授的研究所揭示的人口结构问题，农民工身在局中，可能感受更直接。或许他们没有这些复杂的看法，但他们直观地重现金、轻社保，其理性之处足以提醒，养老问题需要更灵活的人口政策相配合。人口不是越多越好，也不是越少越好，但维持经济发展的正常的代际更替必须得到保证。

小贴士：我国现行三种基本社保养老保险介绍

城镇职工基本养老保险

缴纳比例：企业缴20%,职工缴8%。账户管理：社会统筹与个人账户相结合。领取条件：企业职工达到法定退休年龄
(男性职工60周岁,女性干部55周岁,女性工人50周岁),且个人缴费满15年的,退休后可以按月领取基本养老金。覆盖范围：截至2011年底,全国参保人数2.8亿人。

新型农村社会养老保险

实施时间：2009年试点,2020年前实现全覆盖。参保范围：年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民,可在户籍地自愿参保。缴费方式：新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。领取条件：年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人,可以按月领取养老金。覆盖范围：截至2011年底,全国共计3.58亿人参加新农保。

城镇居民社会养老保险

实施时间：2011年7月试点,2012年实现全覆盖。参保范围：年满16周岁(不含在校学生)、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民,可在户籍地自愿参保。缴费方式：居民缴费、政府补贴享受待遇：参保居民年满60周岁,可按月领取包括基础养老金和个人账户养老金在内的养老金。已年满60周岁、符合规定条件的城镇居民,不用缴费,可按月领取基础养老金。覆盖范围：截至2011年底,27个省份试点,覆盖面约为60%。待遇支付：截至2011年底,全国共有235万居民领取城居保养老金。
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海口被征地农民今年参加社保养老保险一体化

海南省海口市秀英区长流镇镇海村村民老郑今年已近60岁了,由于身体不好,老郑靠干活赚钱的机会就越来越少了。他心想,如果明年到60周岁时能有份社会养老金,就不会有那么多担忧了。
16日,记者从海口市人社局获悉,今年,海口市将全力组织实施被征地农民参加社会养老保险工作,像老郑这样的被征地农民都有机会参加社会养老保险。
确保被征地农民养老保险政策落实到位根据《海口市被征地农民参加社会养老保险实施方案》规定,凡在海口市行政区域内政府统一征收农民家庭承包的土地时（集体经济组织根据其失地面积重新调剂分配土地的除外）,不论征地面积多少,其家庭成员中16周岁以上的在册农业人口（不含在校生、已列入机关事业编制管理的人员、享受财政供养的离退休为确保该措施得到有效实施,海口市将建立被征地农民养老保障统筹准备金。
市政府从国有土地出让总价款中提取5%的资金,作为被征地农民养老保障统筹准备金。统筹准备金纳入财政专户管理,实行专账核算。努力实现居民养老保险制度城乡一体化推进养老保险城乡统筹,构建城乡一体化养老保险体系已是大势所趋,也是我国统筹城乡居民社会养老保险体系的关键步骤。
今年海口市将积极探索居民养老保险制度城乡一体化建设,推进新农保和城镇居民养老保险制度合并工作,努力实现城乡居民养老保险制度城乡一体化。两项制度合并实施,意味着缩小城乡差距、最终破除城乡二元结构迈出重要的一步。市人社局提出,今年要统筹城乡社保体系建设,不断提高社保服务水平。
加强城乡居民养老保险经办管理能力建设,理顺市、区经办机构工作内容、职责和流程,下放工作权限,实现经办机构之间信息资源共享,提高工作效率；全力打造城乡居民养老保险经办工作示范平台,每个区按照规范标准至少建设1个区级示范平台,1至2个镇（街）或村（居）级示范平台,提高经办队伍整体素质。