个人养老金制度起步一年多，落地情况成为大家关注的焦点。

近期，人力资源社会保障部表示，36个城市及地区先行实施的个人养老金制度，下一步将推进全面实施！

主要的措施分别是：

推进养老保险全国统筹，确保养老金按时足额发放；

持续扩大企业年金覆盖面；

推动有条件的村集体经济组织补助城乡居民养老保险参保人缴费，增加个人账户积累；

促进灵活就业人员和新就业形态劳动者参加养老保险；

全面实施，意味着将有更多人被纳入个人养老金制度覆盖范围。

目前开立账户人数超5000万人，但实际缴费情况却不甚乐观，平均缴费仅2千左右。

那么，个人养老金到底划不划算？究竟今年要不要买呢？账户亏了钱还能赚回来吗？

个人养老金为何缴费遇冷？

近年来国内经济大环境不好，很多年轻人对个人养老金不够了解，而且目前没有养老紧迫性，个人养老储备意愿不强。

当前个人养老金每年设置1.2万元的额度上限，对于一些有钱人而言，这个额度可能太小。

但对一些收入相对较低的人，每年拿出1.2万元又显得过多。

因为个人养老账户实行封闭运作，只能退休之后才能领取，如果往养老账户投钱，会对当前收入形成挤压。

更令人扎心的是，很多首批建立个人账户并投入资金的人迅速出现了浮亏，打击了大家参与的信心。

其实，这是因为个人养老金本质就是一个金融账户，把钱存进去之后，可以购买各种金融产品。

其中，储蓄存款、商业养老保险最为安全，正常情况下不会亏损；而银行理财和 FOF 基金是非保本产品，收益会有所波动。

买个人养老金好处是什么？

我国之所以推出个人养老金业务，主要是因为现有养老体系面临越来越大的压力。

我国企业职工的养老金替代率越来越低，只有40%多，不仅低于国际通行标准（70%），甚至还低于警戒线（55%），如果养老金替代率低于55%，意味着退休后的生活质量将严重下降。

举个例子，在职时月薪1万的打工人，退休后只能拿到4000多元。

考虑到人口老龄化越来越重，人口出生率越来越低，现在40%多的养老金替代率，将来都未必能维持。

面对养老危机，个人养老金是一种有效的补充，自己帮未来的自己涨养老金！

如果说投资的30年内，每年投入1.2万元，按照个人账户养老金实现3%的利率增长，个人账户的本息余额可积累达到57万元。

另外，购买个人养老金还可以享受税收优惠。它实行税前扣除政策，可以在一定程度上降低个人所得税的缴纳，特别是对于中高收入人群来说，节税效果可能更加明显。

假如自己现在的个税税率是20%，那么1.2万元的抵扣就能够省税2400元；假如自己当前的个税税率是30%，每年省税额为3600元，以此类推。

今年还要不要买入呢？

那么，个人养老金到底还要不要买呢？建议大家量力而行。

在人口老龄化越来越严重的今天，养老金的储备宜早不宜迟。

养老金的投资周期长达几十年，短时间的浮亏不影响长期的收益率。

如果你有闲钱，投钱也不影响到家庭经济情况，也没合适的投资渠道，自己平时个税也比较高，海豚君建议你可以果断买买买~

如果目前手头资金比较紧张的话，今年可以先不用买，等到手头宽裕后再买入，毕竟手里有粮才能心中不慌。