近年来，随着经济的发展，中国人生活水平的提高，大家能够享受的待遇越来越好了，很多人都会出门旅行。不少游客认为既然旅行社已投保“旅行社责任险（旅行社意外保险）”，在参团旅游时就不必再购买旅游意外险。

　　旅行社责任险是在旅游的时候大家会购买的一种保险，旅行社责任险只承担旅行社责任范围内因自身疏忽或过失而发生的保险赔偿责任，但对于诸如观景途中导游再三提示风险情况下不听警示而导致的意外，相关事件产生的风险，只能借助个人意外保险才能保障利益。

　　我们来通过一则典型案例来了解旅行责任险的相关知识：在某旅行社组织去粤北地区的旅游团中，一位老太太因有晨练习惯，清早六点便起床独自出外，而该团确定的当日集合时间为早晨八点整。逛至旅游景点的闹市区时，她被小偷当众抢包，因不肯撒手而导致手腕等处受伤，送医治疗。

　　导游得知后第一时间报案。该社投保责任险的保险公司也及时赶到出事地点笔录情况。事后老太太向该旅行社提出赔偿要求，而旅行社认为她擅自离开导游监控范围导致意外，不应当承担相应赔偿责任。随后她向本市旅游质监所提出投诉，结果质监所裁定旅行社没有过错，不能视为有效投诉。

　　点评：

　　不少游客参团旅游时存在观念误区，认为他从进团到旅程结束离团这个时间段内，个人所发生的一切意外问题，都必须由旅行社负责。实际上，意外事故的发生，要区分为旅行社与个人的责任，理赔也将由财险与寿险两种不同类别的保险公司开展进行。因此，他们呼吁旅行者最好购买旅游意外险加强自身保障。实际操作中，当旅程的危险系数提高时，比如去新疆沙漠野外探险时，旅行社会免费赠送旅游人身意外伤害险给游客，以避免日后不必要的争端。

　　一份盒饭钱一份国内旅游意外险

　　一份国内旅游意外险的费用并不高，十天旅游行程内的保险费用通常只需十元左右，只不过相当于一份盒饭价钱，但却能保障投保人在旅途中可能出现的意外伤害。以境内旅游意外险为例，当投保人因旅游过程中意外死亡或高残时，一份保单的最高赔偿额度为8万元，每人最多能同时投保三份。

　　近年随着旅游市场的变化，国寿的短期旅游意外险种取消了对投保人的年龄限制，不过保障范围有所降低，而过往70周岁以上的老人是不被纳入投保范围的。若去欧盟申根签证国家旅游，旅行者则需要购买境外旅游险，其中包含中国公民紧急救援保险条款，一个月旅程内的保费大约为300多元，同时投保者必须在保单上亲笔签名。根据消费者需求不同，他们可以选择重点保障交通意外、人身意外伤害或境外旅游的旅游险种。

　　对于特殊旅游项目，旅游意外险的保费费率将在原先规定基础上提升30%，即加收特别风险保险费。根据国寿相关保险合同条款，登山、狩猎、跳伞、汽车与摩托车拉力、赛车等危险性较强的项目包括在内。

　　理赔：保留治疗过程的一切单据

　　因为对于旅游意外险基本理赔程序的认知缺乏，有投保人不能顺利地获得赔偿，花费大量时间在保险公司与旅行社之间周折，再加上本身遭受意外事故心情不佳，甚至就此作出“保险不过是骗人”的判断。参团旅行者在受伤后要及时通过旅行社向保险公司报案;因当时条件受限，无论在何种等级的医疗机构就诊，务必要保留涉及治疗过程中的一切单据，包括处方单、120抢救纪录等。

　　现实中不少投保人拿着医院发票到保险公司要求报销，却因资料不齐全而遭拒。根据保险公司的规定，不属于商业医保报销范围内的药物不能得到报销，因此需要当事人出具主治医生开的处方。即便投保人出事后在乡村小医院就诊，相关诊断资料与单据也一定要加盖公章。

　　参团旅行者若在旅程中因自身原因发生意外伤害，在事后最好通过旅行社向保险公司提出索赔，同时积极跟进旅行社与保险公司的工作。因为旅行社可以向保险公司提供当事人的出团与行程纪录，比投保者单独前往索赔更能提高理赔效率。

　　旅行社意外保险具体指的是什么呢？我们一起来了解一下，旅行社意外保险其实是旅行社责任险，而不是投保人和受益人都是旅行社，而不是游客。