商业医疗保险的险种在这里

购买商业医疗保险要考虑哪些因素？

现在对于大多数人来说，最头疼的事情莫过于就是生病住院了。一旦生病住院那么就意味着自己需要花费很多钱来应对沉重的医疗费用负担。而实际上，社保能够帮助的地方并不多，在经过报销之后，还有很多需要自掏腰包的方面太多，以至于现在很多人都开始利用商业医疗保险的优势，来为自己缓解医疗费用所带来的经济压力。商业医疗保险哪种好,注意这些要点是关键在市面上的商业医疗险如此之多，究竟哪种才是最好的呢?有专家建议，想要知道哪种商业医疗险好，不妨从以下这几个因素来考虑：

1、产品保障责任范围。产品的保障范围与其自身的保障责任是不一样的，消费者在购买之前应该要分清楚哪些在产品保障范围之内，哪些不在。如果对于疾病定义并不是很了解的消费者，不妨请自己的医生朋友们帮忙看看条款是否“合理”。

2、产品的免赔额。有些保险公司会对一些金额较低的商业医疗险产品采用免赔额的方式，如果在消费者们能够自主承担的能力范围之内，那么就无需利用产品来申请理赔。所以大家一定要知道产品自身的免赔额有哪些标准。

3、产品的免赔范围。大家都知道，保险并非是所有情况下都可承保的，它有其自身的免赔限定，因此，在投保商业医疗险之前，要弄清楚自己购买的产品有哪些免赔范围，以免后期出险申请理赔时产生纠纷。

4、产品的观察期。一般来讲，商业健康险都有其自身的观察期，在此期间内，被保险人如果发生事故产生医疗费用，保险公司是不赔付责任的。因此，产品的观察期越少，对消费者们真正的保障时间就越长。

综上所述，大家在选择时也还是需要根据自身的实际情况以及经济条件来合理购买，除开注意以上这些要点，在投保时也一定要注意对保险公司起到如实告知的义务。

为什么有了医保还需要买商业医疗保险呢?

现如今，很多广州市民都会有自己的医保。不过，也有少部分的市民会在医保的基础上再购买一份商业医疗保险。对此，有很多消费者有这样的疑问，为什么有了医保还需要买商业医疗保险呢?那么，具体原因是什么呢?跟小编一起来看下文的简单介绍吧。

广州市民必看!有了医保还需要补充商业医疗保险的四大原因商业医疗保险的存在，在一定程度上是为了补充社会医疗保险的不足。对此，小编为大家列举几大原因来告诉大家为什么有了医保还需要补充商业医疗保险?

一、医保的身故保障几乎为零。一般情况下，医保是给劳动者提供患病时的基本医疗需求保障而建立的一款保险，并没有对身故有保障。而商业保险一般都会有身故保障的，而且身故赔偿额也会很高，这笔费用可用来还看病花费的债务，或者可以留给子女。

二、医保先支出后报销，巨额医药费用谁来垫付?单位和社区的医保都是支出后补偿。但一旦被保险人得了大病，必须先要有足够的钱来救治。那么，巨额的医药费用谁来垫付?这样一来，商业医疗保险就不可或缺了!如果有一份商业医疗保险，只要是符合保险条款范围的疾病，即可赔付被保险人定额赔偿金。

三、医保不报销意外伤害类住院费用职工医保至能报销因疾病引起的住院医疗费用，而门诊、工伤或因车祸等导致的意外伤害住院所产生的费用是不能报销的，对医疗事故不负赔偿责任。而在生活中，大大小小的意外伤害损失是我们无法避免的，那这部分的保障谁来买单?

四、医保不报销“医保药品目录”之外的药品费用有一些患者因病情需要会使用一些医保之外的药品费用，所发生的费用医保是不予报销的。另外，医保之外的药品费用一般都比较昂贵，要家庭一下子来垫付巨额的费用，也是心有余而力不足啊!综上所述，有了医保的广州市民，建议大家在此基础上补充一份商业医疗保险，这样可以让大家的保障更加全面。

个体户投保商业医疗保险的窍门是什么呢?

随着现代人们生活水平的提高，很多人对健康医疗的要求也在增高。因此，有不少个体户都会选择给自己和家人购买一份商业医疗保险。但购买商业医疗保险是有一些小窍门的。那么，个体户投保商业医疗保险的窍门是什么呢?具体跟小编来看下文的简单介绍吧。

个体户投保商业医疗保险，这几大窍门要懂得!个体户会购买一份商业医疗保险来弥补医保的不足，但很少人知道购买商业医疗保险是有窍门的，一旦购买不当，可能多花了钱却少拿了理赔金。

窍门一、选择定额给付型医疗保险。现如今，商业医疗保险可以大致分为费用型医疗保险和定额给付型医疗保险。

其中，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付的，一般赔付金额会高于或低于实际支出。另外，定额给付型医疗保险是不需要提供发票原件，手续比较简单，不容易产生理赔纠纷。

窍门二、优先投保住院医疗保险。医疗风险主要分为门诊医疗风险和住院医疗风险。其中，住院医疗风险是最为主要的。因此，消费者最好是优先投保住院医疗保险。保障期限一般是以一年期的居多。

窍门三、医疗保险有投保年龄限制。个体户想要购买商业医疗保险，保险公司会对投保年龄有一定的规定。一般出生后90天至年满16周岁不等，最高不超过65周岁。由此可见，个体户选择一份合适的商业医疗保险，是可以有效地做到风险的转移和补偿转移。只要大家掌握好以上的商业医疗保险的购买窍门，就可以尽可能地降低自身的经济损失。

商业医疗保险报销也有时间限制吗?

买保险过了冷静期就不能退保了，那么商业医疗保险报销也有时间限制吗?

商业医疗保险报销也是有报销时间限制的。根据《保险法》的规定，人寿保险的报销期限为5年，其他的保险报销期限为2年。也就意味着商业医疗保险报销时间最长不得超过2年，超过这个时间再去报销是无法进行报销的。这个两年的计算时间是自被保险人或者受益人知道保险事故发生之日起计算。

商业门诊类医疗保险报销需要提供的资料：

1.医院提供的各项医疗费收据原件，同时需要附上门诊医疗收费项目明细;

2.医院提供的医疗手册，被保险人的检查单，处方，化验单等原件;

3.被保险人的身份证明文件。

商业住院类医疗保险报销需要提供的资料：

1.被保险人的身份证明文件;

2.被保险人住院期间产生的各项医疗费收据原件，包括收费项目明细原件;

3.被保险人的医疗手册，处方，检查单，化验单等原件;

4.加盖医院公章的被保险人的病历复印件;

5.出院小结(由医院提供并盖章);

6.有社保报销的需提供社保理赔分割单。

商业保险报销流程

第一、提出报销申请。根据保险公司规定，最好在参保人出院十日之内向保险公司提出书面形式的报销申请，若是由于各方面原因无法在30日内提出的，应向保险公司说明，保险公司可酌情延长申请时间;

第二、保险公司会在收到参保人的报销申请后，将《住院报销申请表》及相关报销文件递交或邮寄给参保人，由参保人阅读和填写相关材料;

第三、参保人必须在三个月内，将住院期间产生费用的原始收据、费用明细清单、门诊病历或住院病历复印件、疾病诊断证明书，以及由主治医生签字的报销申请表等材料备齐后，递交或寄给保险代理人;

第四、代理人收到参保人的住院报销材料后会进行审核，并结算报销费用，审核无误后，将报销的医疗费用汇给参保人。

商业医疗保险可以叠加购买吗

要投保商业医疗保险，是否可以叠加购买?我上的是医保，也买了商业医保，但在实际报销时，我还是觉得保障不是很全面，不知道多买点商业医保会不会更有好处?医疗保险可以叠加购买吗?

商业医疗保险多为报销型保险，一般的保障流程是在看病或住院后自行支付相关医疗费用，然后持支付凭证到保险公司申请理赔。原则上报销金额不超过实际医疗费用。此外，还有一种补贴保险，是按手术的种类或者住院的天数来给予相应的补贴，与实际医疗费用关系不大。那么如果是这两类保险中分别选择一款商业保险产品来购买，在申请理赔的时候就不容易发生冲突，毕竟一款是用来报销医疗费，一款是单纯给予补贴。

网友解答：商业医疗险当然是可以叠加购买的，你想买多少份都可以，保险公司肯定十分愿意。但是很多医疗险都是报销型的，你买多了可能没用，因为不管买多少份报销的时候加起来都不能超过被保险人实际花费的医疗费用。所以买的时候特别注意一下你要投保的商业医疗险是不是“重复”、“冲突”了，这个很重要。

专家解答：理论上来说商业医疗保险是可以叠加购买的，但是需要合理配置才能实现被保险人利益最大化，拿到最多报销与赔付。假设在基本医保之外再投保两份商业医疗险——百万医疗险和小额住院医疗险。一般的百万医疗险产品中都设定了1万元的免赔额，也就是基本医保报销后被保险人还需要自负的部分不超过1万元，保险公司就不报销;而小额住院医疗险免赔额比较低，通常为100元左右，保额在1万元左右，这样就刚好可以弥补百万医疗险免赔的那部分。

因此，我们可以发现商业医疗保险是可以叠加的，是对于我们社会基本医疗保险的补充，从而有一个更为全面的保障。

商业医疗保险然后报销，商业保险医疗险

现在很多人说，有了社会医疗保险，我们也应该为自己买一份商业医疗保险。你知道为什么吗？现在我们来看看商业医疗保险和社会保险的区别吧？

商业医疗保险是一种可以适用于有社会保险或者没有社会保险的人的保险。

由于商业医疗保险产品种类繁多，有的适合社会保障人员，有的适合无社会保障人员。

社保的保障作用只能是低水平的“保”而不是“包”，“保”只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。

所以无论有没有社保，商业保险都可以起到对自己医疗费用极大补偿的作用。而关键就是选择适合自己的产品。而且商业保险并不是在出院后才可以报销，如果在住院中，急需用钱，如果买了商业保险也可以在住院中预先支付一部分的医疗费用，到住院结束后再报销剩下的一部分，所以商业医疗保险业可以起到解决燃眉之急的作用。

商业医疗保险如何报销

1.及时报案。被保险人一旦不幸发生保险事故应该及时向所投保的保险公司报案，一般来说，超过保险公司规定的时间后报案保险公司是有理由拒赔的。

2.理赔受理。保险提醒，受益人按条款或协议约定的要求提交理赔材料，对符合受理要求的，保险公司予以受理。

3.理赔审核。保险公司专业理赔人员对案件进行审核并做出理赔决定。

4.若商业医疗保险报销获得保险公司认可，那么被保险人可以在几个工作日后获得赔款。商业住院类医疗保险报销需要准备的材料有：(1)被保险人身份证明复印件;(2)病历复印件盖医院章(需要用伤者身份证原件到医院医务科复印);(3)医疗费收据原件，住院医疗收费项目明细原件;(4)医疗手册，处方，检查单，化验单等原件;

5.出院小结(由医院提供并盖章);

6.有社保报销的需提供社保理赔分割单。

商业保险医疗险，商业医疗保险如何报销

社会医疗保险得到了广泛的普及。同时，为了提高安全性，人们还将额外购买商业健康保险。在实际理赔中，这两种保险是如何发挥作用的？对于既有社会基本医疗保险又有商业医疗保险的人，如何才能最大限度地补偿他们的损失？有关如何报销商业医疗保险的更多信息，请参阅以下介绍。

场景一：附加附加费用报销保险的人口

根据社会保险优先于商业保险的原则，保险公司通常在社会医疗保险后支付剩余的医疗费用。

专家称，保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目(一般和社保的理赔范围一致)，再扣除社保已经赔付的额度，得到实际赔付数。

示例：假设商业险保额5000元，发生医疗总费用10000元，都在可保范围内的。商业保险的赔付率是90%，免赔额100元。那么，商保可赔付数为(10000-100)×90%=8910元。社保报销80%后，还余2000元，在8910的赔付范围内，且不超过保额，所以2000元全部由保险公司承担。

以上案例，如果商业险保额低于2000元，则保险公司的理赔以保额为限。

专家提示，不论社保机构还是保险公司，都是凭发票报销，尤其是社保要求出示原件。所以，在申请报销社保时，要提醒工作人员开分隔发票，供之后商业险报销申请使用。

对于用人单位支付医疗费用的，个人投保时视同为社会保险。

情形二：额外补充重大疾病保险和津贴型保险的人群

这两种类型的商业保险和社会医疗保险在理赔时并不冲突。专家称，商业重大疾病保险一般是确诊即给付的。即使申请时还没有开始治疗，被保险人可凭借医院开具的确诊证明，一次性获得保险金额，保证了在第一时间能够有充足的治疗经费，使后续治疗可以顺利进行。

同样，补贴保险不通过发票报销。只要提供手术或住院证明（具体产品要求），保险费可从保险公司获得，作为误工或营养费用的补偿。被保险人在得到重疾保险金或津贴后，仍可凭借医疗费用的发票向社保机构申请治疗费用的报销。