年金保险是什么?年金保险的种类及特点
对于现代年轻人来说,年金险这个词还是不了解,毕竟平时关注的比较多的保险便是重疾险和医疗险。但是和“金”字沾边的那总会让人跟财富联系的感觉,当然它非常有财富管理属性,也有一定的保障性,非常安全。很好的解决消费者现金流、教育、养老等多种问题,但是我们还是有必要重点了解一下年金保险的,毕竟现在的一些不专业的保险代理人,会片面的夸大其年金保险的收益,所以大家在买前还是要合理消费,不要被误导,建议大家不要冲动投保,先了解一些年金险的基础知识,再选购年金险,以防踩坑哦。
一、年金保险是什么?
年金险也属于保险产品,但和我们平时说的重疾、寿险、医疗肯定还是不一样的,保的不是生命的安全,而是钱的安全。
先来看看年金保险的定义:
我们就不弄那么官方的释义了,直接换上大白话:就是用今天的收入盈余,换取未来的稳定收入。
年金保险不比股票和基金,没有以小博大的投资那种的,它还是比较稳定且安全持续的,因为收益是要写到保险合同里的,保险公司就得为此承担责任,而且保险公司必须按照法律规定提取这个责任准备金,即使是保险公司破产,也要找到新的接盘侠为购买年金保险的顾客支付这个钱,所以我们大可不必担心买了年金险会担心保险公司跑路。
但是年金险流动性较差,所以一旦选择了,就得做好长期投入的准备哦,不可半途而废。
投入多少、什么时候领,投入几年、能领多久,都是会对应演化出来不同的年金险产品,比如教育金、养老金、等等。
二、年金保险的种类及特点
我们平时会接触到的年金保险主要有普通型年金险、分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险。而最常见的养老金、教育金,都属于普通型年金险的范畴。
1、普通型年金保险
保单利益=保险费(交的钱)+保证利益(肯定能拿到的钱)
专款专用。被保险人与保险公司约定好每年交多少钱,交多长时间,就得定期执行。
普通型年金险根据保险公司给付保险金的期限不同,又分为以下两种:
(1)终身年金保险,(2)定期年金保险,
2、分红型年金保险
保单利益=保险费(交的钱)+保证利益(肯定能拿到的钱<普通型)+非保证利益(保险公司的分红,收益不确定)
这类保险的预定利率和固定收益一般低于普通型年金险。
3、万能型年金保险
保单利益=保险费(交的钱)+保证利益(保底利率,肯定能拿到的钱<普通型)+非保证利益(万能账户结算利率,收益不确定)
万能险,在扣除部分初始费用和保障成本后,保费将进入个人投资账户,有保底收益(一般不超过3%),还有不确定的“额外收益”。
4、投资连结保险
保单利益=保险费(交的钱)+非保证利益(不同账户的投资收益,可能亏本)
投连险是一种长期的理财型保险,可以转换为年金的形式给付,但是它是一种不确定性很大的产品,没有保底收益,收益与风险都由用户自己承担。
收益稳定性:普通型>分红型/万能>投连型
流动性:万能型/投连型>普通型/分红型
安全性:普通型>分红型/万能>投连型
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