为了给客户创造更高的价值，平安人寿特别推出因需赋形、百变万能的“平安智盈人生终身寿险（万能险）”。它可以根据您不同的人生阶段、不一样的追求和想法，为您和家人提供终身保障和灵活的投资理财计划，保额自选、交费灵活、更有固定的投资保底收益，让您享受财富的增值，从容追求人生目标。

万能险是新型保险，请注意不同保险公司，万能险的保险责任和条款不一样。我针对平安万能险做以下剖析，请注意平安万能险是一款以保障型产品，附带了稳健理财功能，而不是一款全投资型产品。

第一项 平安万能险三大功能：身价保障、重大疾病、稳健投资

1、身价保障、重大疾病：正常成长个人及家庭保险需求来看，议55周岁前，家庭责任感较强时期，我们需要较高的保障；55周岁后，更应关注自己的养老。

2、稳健投资：扣除合理初始费用，保障成本后，进入到保单价值。保单价值按日利率计算，每月结算一次，享受复利计息。

第二项 平安万能险三大特色：保额自选、保费缓交，灵活领取

1、保额自选：“申请变更基本保险金额”本主险合同有效期内，经我们同意，您可以变更基本保险金额。这里需要注意年龄，其它细节暂省略。1）申请增加寿险基本保险金额- 在被保险人65周岁的保单周年日之前申请；2）申请增加重疾基本保险金额-在被保险人55周岁的保单周年日之前申请；

2、保费缓交：请注意是保费缓交，不是不交。视客户具体年龄，经济状况确定保额，期交保费，期交次数。

举两个例：男性，30岁，总投入9万，基本寿险保额为20万，重疾为15万，建议每年存6000元，存15年。因为年龄不大，都比较容易处理，再看看年龄大的人如何操作。

男性，45岁，总投入12万，基本寿险保额为20万，重疾为15万，有三种交费方式比较合理：1、注重保障，持续保障，可建议年交1万，交12年；2、注重保障，保本增值，可建议年交2万，交6年；3、注重保障，快速增值，可建议第一年投入6万，交2年。

请特别注意：智盈人生年交4000元，6000元，交三年五年保终身，21世纪平安还不能实现，所以请客户保护好自己的资金。

3、灵活领取：平安寿险客户可以办理一账通操作，每年可以免费领取两次，超过两次，每次收费20元费用。部分领取需注意的是基本保额会等额减少，所以大额领取时注意保障变化：如中途家庭需要急用现金时；子女教育金；企业贷款，只适合大额追加的客户采用；未来的养老金。

链接：分析万能险优缺点

1、万能险有两个账户，保障账户和投资账户。保障账户每年要扣除保障成本，投资账户要扣除初始费用。

2、万能保险比较适合保障需求不高、没有投资渠道的人群。这样在一定时间后，把保障额度调到最低，使得保单价值最大化。

3、老年后保障大的概率比较低。原因在于，年龄越大扣除的保障成本越高，而投资账户不一定可以保证保障成本和初始费用。当保障成本和初始费用高于保单价值时，保险合同终止。

4、万能险的优点在于保额可变，缴费灵活，缺点在于未来保障的不确定性，在于合同期内每年扣除保障成本和初始费用，年龄越大扣除越多。对于经济不是很宽裕又需要确定保障的群体来讲，万能险不是好的选择。

平安的万能，最大的优点就是当您觉得很想给自己很高保障，比如保障20到30万的时候，其他保险要8千多到1万多，这个只要6000就能做到了。我给自家人买的时候就是看重这款的终身保障功能非常强。

1、保障的额度每年可以调整一次，其他分红险是固定的不能调整。

2、持续缴费有奖励最低每年120元。

3、缓期缴费，保障不受影响。

4、有1。75%的保底收益，过往的平均收益有4%左右。

5、可以灵活领取里面的钱做养老和应急。

每个保险都是一定的不足，买保险的最大缺点就是刚开始你必须看重的是保障功能，而不能和银行存款性质比较。但是存钱养老就肯定能比银行好，能专款专用，长期投入，让财富稳定增值。

您这个年龄，购买保险是最合适的，由于保险都是会有保障成本费用的，保障越高，肯定成本就扣得相对更多。有了高额的保障就能放心赚钱存钱。年龄越小，保费就更便宜。

万能险是最便宜的健康险，同等保费相对其他险种可以设计更高的保额。后期保障成本的扣取是按风险保额来计算的，如果保单价值超过保额，那么扣取的保障成本也是较少的。如果年老时发生风险，将赔付保单价值大的那个账户。

其优点为：保额可调，交费灵活，领取灵活，可缓交保费，收益保底，运作透明等。

缺点是：如果滥用灵活的特点，交费没有持续将影响到保单利益，部分领取之后，保额同等降低。

如果年交保费能力在6K及以上，本月底之前办平安万能险并和其他险种一起组合来设计综合保障计划是较完美的。