应该怎么买车险？

手里有了闲钱，很多人自然会想到换辆新车。当他们买了新车后，会心花怒放，然后才会考虑车险的问题。

对于车主来说，买车险看似简单，其实是个技术活。了解各种细节，避免猫腻，少花钱多办事才是硬道理。

很多车主在投保车险时，都会听从代理人的建议，购买全险。

想了解全险的概念，要从保险公司销售的车险产品说起。

简而言之，商业车险分为主险和附加险两部分。

主险包括车辆损失险和第三者责任险。

附加险有很多种，如盗窃、破碎、划伤、自燃、新设备损失、机上责任、机上货物坠落责任、不计免赔特别险等。

这么多附加险，如果车主每年支付全部保险，是一笔相当巨大的开支，不划算。

再者，很多附加险的风险率都不高，没必要多买。

因此，业内有一个“一切险”的概念。选择一些出险率高的险种，建议车主投保全险。

这通常包括车损险、三险、盗抢险、汽车责任险、玻璃破碎险、划痕险、不计免赔的特殊险。两个主险加五个附加险，你的车的保障是比较完整的。

很多车主还有一个误区，就是投保一切险就可以“包一切”。

其实车辆的损失是很细致的，很多损失都需要单独投保附加险才能在事故发生后理赔。

买车险，要根据个人的实际情况来看，有时候还得“看天气吃饭”。

像去年7月21日，北京遭遇暴雨袭击，车险报案3.7万起。很多私家车的发动机被水淹坏了，要花几万元才能修好。

即使车主已投保一般意义上的“全险”，但未单独投保涉水险，也要赔偿发动机进水损失1万元。

但是，每年都要投保涉水险，并不划算。

业内人士的建议是，车主还是要根据自己的驾驶习惯、技术、经济情况，买合适的，不要买贵的。

万女士在2011年为自己的爱车办理了一份非常全面的商业车险。她觉得既然买了保险，就得“物有所值”。她一年内提出了大大小小七项索赔。结果2012年初续保时，原本4000多元的保费涨到了1万多元。

经过仔细计算，7起事故中有5起是轻微擦伤。如果万女士自己出钱修理，可能只需要两三千元。

像万女士这样“高深莫测”的车主不在少数。

以北京为例。车辆一年内投保商业车险四次以上的，第二年车险费率上浮1.5倍。反之，如果不投保，车险费率会达到0.8。

所以，聪明的车主应该认识到，只有在车辆损失严重的情况下，才向保险公司索赔才划算，小刮擦造成的损失最好不要索赔，以免“贪小便宜，吃大亏”。

怎样才能最大程度规避风险，在车险保费上少花钱？车险经理徐东说，有些车主因为“钱少”，不愿意买全险。根据以往的经验，全险还是有必要的，比如玻璃破碎险、划痕险等容易出险的险种。

以20万左右的私家车为例。玻璃破碎险保费300元左右，划痕险500-600元左右。虽然每年从1000元开始要多花点钱，但是这两个附加险的风险概率还是比较高的。

徐东的建议是，车主可以根据自身情况，投保合适的保险。

但是，即使投保了，也不代表一切都会尘埃落定。

如果私家车玻璃碎了，先对比一下。保养和保费的费用多少是自己付的？

小钱不用上保险。

毕竟风险太多的话，第二年投保保费会涨很多。如果你想利用它，你必须做好计划。

有些损失是可以转嫁给他人的。很多车主都有误区。投保一切险后，如果车辆出了问题，他们首先想到的是投保。

其实很多责任是可以转嫁的。

车主不需要投保来增加理赔次数，从而导致明年保费上涨。

比如最近车主热议的春节期间，别人燃放烟花爆竹导致汽车被刮花，玻璃被损坏。很多车主不知道，烟花爆竹造成的伤害属于高空坠物，属于停车场责任险的赔偿范围。