重疾险作为一种常见的保险形式，受到越来越多人的关注。然而，在选择重疾险时，人们常常会遇到返还型和不返还型这两种不同的保险方式。本文将从多个角度来分析这两种保险形式的区别，帮助读者更好地理解这两种保险的优缺点以及应该如何进行选择。

保费：对于不返还型重疾险来说，保费比返还型的要低一些。原因在于，返还型的保险公司需要在未发生保险事件前将部分保费投入某种理财项目中，以获取更高的收益来实现返还承诺。这样一来，保险公司的成本就会相应增加，自然就需要从保费中收取一定的手续费。与之相比，不返还型的重疾险保费就会相对较低。

对疾病的限制：另一个重要的区别在于对疾病的限制。对于返还型的重疾险来说，保险公司通常会针对某些重大疾病设置一定的等待期，也就是在等待期内发生保险事件是不会有赔偿的。在等待期过后，如果确实发生了重大疾病，那么保险公司会按照合同约定给予一定的赔偿。而在不返还型的重疾险中，通常不存在等待期的限制，只要被诊断出患有某种疾病，保险公司就会按照合同约定给予赔偿。

保单期限：另一个重要的区别在于保单期限。通常来说，返还型的重疾险的保单期限相对较长，可以达到20年以上。这是因为，保险公司需要十分准确地预测这20年中需要支付的赔偿金额，并在此基础上来确定保费的收取方式。而对于不返还型的重疾险来说，保单期限通常比较短，一般在10年以内。这是因为，相比于返还型，不返还型的保险公司需要承担的风险会相对较小，因此保单期限也就相应缩短了。

财务角度：最后，从财务角度来看这两种保险形式的区别。对于返还型的重疾险来说，保险公司需要在未发生保险事故时将部分保费投入某种理财项目中，以获取更高的收益，同时又需要承担一定的投资风险。而不返还型的重疾险则不需要进行这种投资，因为保险公司在未发生保险事件时可以完全承担所有的保险责任，从而不需要在投资上冒险。

综合来看，对于选择返还型或不返还型的重疾险，应该根据自身的实际情况进行判断。对于那些财务实力较强、寻求较高收益的人来说，返还型重疾险可能更值得一试，而对于那些更为注重保障、追求较低保费的人来说，则可以尝试一下不返还型的重疾险。