随着人们的生活水平不断提高，越来越多的人开始购买各种类型的保险来保护自己和家人的利益。重疾险是其中一种常见的保险产品，大部分人可能会对重疾险的类型存在疑惑，重疾险到底是消费型的还是返还型的呢？本文将从多个角度进行分析，帮助读者更好地了解重疾险。

一、重疾险的基本定义

首先，我们需要了解什么是重疾险。重疾险是一种疾病保险，保障对象是购买保险的人，在保险期间内，如果被确诊患有保险条款中列举的重大疾病，可以获取一定的保险金用以支付医疗费用或生活费用等。重疾险相比其他保险产品的特点在于，它侧重于给予被保险人更高的理赔金额，以应对疾病治疗所需要的高昂费用。

二、重疾险的种类

根据理赔方式和保费支付方式的不同，重疾险可以分为两类：消费型和返还型。

1. 消费型重疾险

消费型重疾险是指被保险人需要在出险时获得相应的理赔金，即投保人在出险时获得保障，但不会返还已经支付的保险费用。这种重疾险适用于那些注重风险保障的人，当被保险人不幸患上重疾时，就可以获得重疾保险金，从而避免因疾病导致的财务风险。

2. 返还型重疾险

返还型重疾险是保险公司在保障期限内，如被保险人未出险，将按约定返还部分保费的一种类型的重疾险。具有保障保费双重作用，在出险之前，保障被保险人的病痛风险；在出险之后，保障被保险人可以获得预先储蓄的保障，尽管理赔金额相对较低，但是会返还一部分保费作为保障增值。

三、消费型重疾险与返还型重疾险的适用场景

当我们掌握了重疾险的基本定义和种类之后，接下来就可以了解什么场景下应该选择消费型重疾险或返还型重疾险。

1. 消费型重疾险

消费型重疾险对于有一定经济基础的人来说，最适合的是由于患重病后而受到重大行业性收入损失的人。 因此，如果您在事业的高峰期，收入高，持续稳定，在疾病风险方面较高，或因行业关系导致的高疾患发生概率的人，可以选择一份保额较高的消费型重疾险。

2. 返还型重疾险

返还型重疾险通常适用于那些注重风险保障的人以及风险管理强的人。它不仅能够保证被保险人出现疾病时比消费型更多的保险金赔付，而且还可以根据不同的保险公司选择不同的返还比例、不同的保障时间，甚至有一些返还型重疾险产品具有理赔保费免除、返还已缴纳保费等多种激励措施，因此适用于注重保障效果、同时兼顾保险投资资产增值的客户。

四、总结

综上所述，重疾险可以分为消费型和返还型两种类型。不同类型重疾险适用于不同的场景，消费型重疾险适用于收入稳定却面临较大疾病风险的人群，而返还型重疾险则适用于注重资产保值增值和同时保障风险的客户。 在决定购买重疾险时，需要考虑自身的风险程度和理财目标，选择适合自己的重疾险。