寿险和重大疾病险的区别 你知道吗
众所周知,市面上四大基础保障型产品分为意外险、重疾险、医疗险和寿险,其中意外险和医疗险多数保障期限为1年,保险价格一般在几十元至几百元不等,而重疾险和寿险多数是长期险,价格不便宜,因此投保时要谨慎,需根据自己的保障需求作合理规划,下文看看寿险和重大疾病险的区别?
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一、寿险和重大疾病险的基本介绍
1、寿险
寿险是一种提供生命保障的保险,有保生存的生存保险,有保死亡的死亡保险,或者是生存死亡保障都有的两全保险。寿险主要解决的问题是家庭经济支柱因各种意外、疾病等原因造成的身故,而给家庭带来的严重的经济影响,比如无法支撑家人、孩子的未来生活、教育、房贷、车贷等各种经济压力,寿险虽然不能解决家庭感情的伤害,但是可以避免“人财两失”的双重伤害,所以寿险应首先考虑给家庭经济支柱配置。
2、重疾险
重疾险是一种提供健康保障的保险,只要是被保险人发生保险合同约定保障的疾病,保险公司就会赔付一笔资金。重疾险主要解决的是被保险人因发生重疾而产生的巨额治疗费用、康复费用以及未来休养期间的收入损失等。
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二、寿险和重大疾病险的区别
1、寿险和重疾险基本含义不同
寿险是以人的寿命作为标的,投保人在保险合同约定的期限内身故或者全残,保险公司赔付合同约定的赔偿金。根据保障期限,寿险分为定期寿险和终身寿险,定期寿险即保障一定的期限,到期后被保人没有身故或全残,保险公司不赔付,合同终止;终身寿险即保障终身,相对来说,终身寿险因为保障时间较长,所以保费高于定期寿险。
重疾险保障重大疾病,其中前25种(新规后重疾28种、轻症3种)是银保监会规定的,产品不同,保障的疾病种类和数量略有不同,只有罹患合同约定的疾病种类,才会获得赔偿。现在的重疾险保障都较为全面,涵盖中症、轻症等,且不少产品含有豁免保障。
2、寿险和重疾险保费计算方式不同
寿险可以说是对应着死亡率,而重疾险则对应着发病率,相对死亡率来说,重疾险的发病率更不稳定,所以重疾险的风险也较寿险大一些。当然目前很多重疾险也包含了身故责任,这样做的目的就是在一定程度上降低保险公司的经营风险。
3、寿险和重疾险保障范围不同
寿险一般只能保障身故或者全残,而重疾险的保障内容就比较丰富了。目前市面上的多数重疾险保障内容涵盖重疾、中症、轻症等,不少产品可附加身故保障、恶性肿瘤二次赔付等,一般自带被保人豁免,可选投保人豁免责任,所以二者在保障内容上区别还是比较大的。
寿险和重大疾病险的区别还是比较明显的,重疾险是保病,寿险是保命,重疾险的特点是确诊赔付,即重疾险需满足合同约定条件才会赔付,而寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。简单来讲,被保人可以利用重疾险获得理赔金进行继续治疗,延长寿命,寿险获得赔偿主要是留给家人,延续对家人的爱与责任。寿险和重疾险二者不是互相替代的关系,而是互相补充的作用。
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