保险条款是什么 主要包括哪些内容
对于保险小白来说,保险条款确实难以看懂,但买保险时,需要人们提前对保险的各项条款进行了解,否则后期出现任何问题,导致的损失只能自行承担。要是您还不清楚保险条款是什么,包括哪些内容,下文将为大家具体介绍。
一、保险条款是什么
保险条款是保险公司与投保人关于保险权利义务的约定,是保险合同的核心内容。众所周知,买保险买的是保障,大多数人在买保险的时候,更在乎公司的名气,而忽视了真正起到保障作用的保险条款,实际上条款才是投保人需要真正在乎的,因为条款的差异对投保人的影响很大,一旦发生理赔,赔不赔和怎样赔都严格按照条款进行,而如果投保人对条款不熟悉,或者根本无从知晓自己的保单保什么,往往在这时陷入被动。
用户在购买保险产品时,应当仔细阅读保险条款,明确保险公司的保险责任、免责条款、理赔条件和手续等。一旦发生保险事故,应及时获取相关的事故证据并及时通知保险公司,以避免产生不必要的保险纠纷,如果碰到理赔有疑惑,有权要求保险公司进行解释。
二、保险条款主要包括哪些内容
保险条款内容一般包括保障责任、免责条款,四个时间等,用户在看条款的时候应该重点关注这些内容。
1、保障责任
保障责任是合同的中心部分,这部分内容规定了产品的保障范围和内容,规定了在什么情况下,保险公司怎样理赔,赔多少,但不同的险种保障责任不同,通常重疾险保障的疾病责任,除了说明责任外,还会对保障的各个疾病的进行定义;意外险保障的责任就很清楚了,一定要符合“外来的、突发的、非疾病的、非本意的”这几个硬性条件才能理赔;寿险的保障责任也很简单,以人的寿命为保险标。用户在选择保险时,要特别关注保险条款中保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。
2、免责条款
一般情况下,保险产品都会有免责条款,它约定的是保险公司不承担的责任,这些通常就是保险公司拒赔的理由。寿险的免责相对意外险和重疾险来说是比较少,但是产品之间也是有区别的,每款产品都不一样,所以具体产品还得具体分析。
3、四个时间
用户在查阅保险条款时,需重点关注四个时间,分别是犹豫期、等待期、宽限期、中止期。
犹豫期:一般保险的犹豫期都是10-20天,不同产品会有差异,一般都不会超过20天。在这期间,如果想要退保,可以全额退保,最多损失为数不多的工本费,犹豫期之后再要退保,损失就很大了。
等待期:等待期也叫观察期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故也无法获得赔偿。一般情况下,重疾险和寿险的等待期为90/180天,医疗险的等待期为30天,而意外险通常没有等待期。
宽限期:当投保人未按时缴纳保费时保险公司给60天时间缓和,这60天就叫做宽限期,法律规定的宽限期就是60天。这60天内没有缴纳保费,保险合同依然有效,这期间出险,保险公司是要承担保险责任的,但是会在赔付金额上扣除欠缴的保费,过了60天后如果仍然没有按照缴费期缴费,保险合同就会中止。保险合同中止后,提出复效后缴纳保费,保单继续有效。
中止期:中止期是指中断缴纳保费的这段时间保险失效的期限,比如买了一个保障到终身的产品,需要缴费20年,一年5000块,但是由于某种原因导致没有按时缴费,过了宽限期也还没缴,保险合同还存在,但保险效力失效了,也就是说这段时间出险,保险公司不承担责任。
保险条款是什么?保险条款详细记载了保险合同当事人的权利和义务。用户在投保前,一定要认认真真读懂保险条款的保障责任、免责条款,四个时间等,特别是保险条款里面的免责条款,是重中之重。在购买之前,如果有什么不清楚的地方,可以咨询保险代理人或有关保险专家。只有真正读透保险条款,才能在理赔时得到应有的赔偿,获得良好的保障。
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