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重疾险理赔陷阱有哪些 常见拒赔及解决方案

2024-09-19 14:59:09

  重疾险理赔是用户关注的重点,实际生活中有些用户投保之后发生了事故却无法获赔,不仅没有达到保障的目的,而且浪费了保费,十分苦恼。实际上重疾险理赔可能存在一定陷阱,用户需要了解常见拒赔情况。究竟重疾险理赔陷阱有哪些呢?



  一、重疾险理赔陷阱有哪些

  陷阱一:罕见病滥竽充数

  很多保险公司将罕见疾病纳入保障范围,如疯牛病等,而部分高发疾病却不在保障范围内,因此您投保保险产品时不能单纯只看重疾病种类,除了银保监会规定的25种疾病外,每家保险公司对其他疾病的定义和规定不同,因此可能A公司保100类重疾并不代表一定比B公司保80类的好,您投保时要看高发疾病是否在保障范围内,而不能单纯只看重疾病种类

  陷阱二:轻疾缩水减少多次赔付可能

  市面上的重疾险产品一般轻症不分组无间隔期多次赔付,轻症疾病种类一般在30种至50种不等,但是不少公司对病因相近的几类疾病只能赔其中一个,减少多次赔付可能,因此您在投保时要注意了解,防止理赔时有争议。

  陷阱三:重症分组赔提高理赔门槛

  现在市面上分组多次赔付重疾险十分常见,将高发重疾单独划分赔多次,但部分保险产品分组不合理,高发恶性肿瘤和其他高发重疾分在同一组,这降低了多次赔付的概率,因此您在投保时,要明确保险产品十分科学分组,否则投保不划算。



  二、重疾险拒赔及解决方案分享

  1、未如实告知

  如果在投保重疾险的时候,没有如实告知健康状况,隐瞒既往病史的话,您投保后出险保险公司会拒绝赔偿。

  解决方案:建议投保者如实告知,不要有所隐瞒,对健康告知做到“不问不答,有问必答”,因为有些情况保险公司可能会加费承保或者除外承保,但是如果隐瞒的话,保险公司在理赔核查发现了投保者未如实告知的话,有权利不赔偿。

  2、等待期内出险

  等待期出险保险公司也会拒绝赔付,因为不能完全排除部分投保者带病投保的可能性,所以等待期内出险,保险公司一般只会退还保费并不承担赔偿义务。

  解决方案:建议趁早投保,因为越早投保被保险人可早一点获得保险保障,而且保费还更便宜。

  3、保险事故不属于重疾险责任范围

  重疾险保障全面,一般除了轻症、中症以及重疾保障外,还具有可选责任,如投保者出险不属于保险责任范畴,则保险公司不予进行理赔。

  解决方案:如果经济条件许可的话,建议购买的重疾险保障全面,涵盖恶性肿瘤和心脑血管特定疾病多次赔付,确保保障更加完善。

  4、理赔资料缺失

  如在申请理赔的时候,提交的资料并不齐全,或者缺失了关键性的理赔资料。比如说重疾险理赔却缺少了重疾确诊书。这种情况保险公司审核无法通过,也很可能不理赔。

  解决方案:出险之后要及时报案,并且要按照保险公司的要求准备和提交相关的理赔资料。建议做好拍照记录,保存好电子档资料。

  重疾险理赔陷阱主要有罕见病滥竽充数、减少多次赔付的可能以及提高理赔门槛等,您投保时就要注意;另外您在申请重疾险理赔时,如未如实告知、等待期内出险、不属于责任范围理赔资料缺失等,保险公司也不予进行理赔,因此您申请理赔时要反复核查,确保顺利获得理赔款。

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