什么是雇主责任险

1、在保险期间内，被保险人的雇员在被雇佣期间，由于从事保单列明的相关工作而遭受意外事故，或者患有与工作相关的职业性疾病所导致的伤、残、死亡，且符合国务院颁布的《工作保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依法由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。

2、如果企业员工在从事雇佣的活动期间，他的生命权、健康权、人身安全由于意外受到损害后，只要被认定为工伤或者视同工伤的，用人单位就得承担相应的医疗费、下岗留薪期间的误工费、死亡伤残金、就业补助金等。但是，企业买了雇主责任险后，上面的费用就统统由保险公司来买单。

什么是意外险

意外险保障被保险人在保险期间内遭受意外伤害，直接造成的死亡或残废。要注意的是，这些所指的意外伤害应该具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。按照这四大要素，我们可以把常见意外事故分成四大类。在意外保险中，理赔率较高的有：

1、外来的，指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射、酸、碱、煤气毒剂等造成的损伤。

2、突发的，人体遭到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。比如，落水、跌落、交通事故中撞车、天空坠落物体的砸压。

3、非本意的，指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，不可预料的。比如，飞机坠毁。

4、非疾病的，损害的造成不是由人身体本身的因素或者疾病引起的，如骨质疏松导致的病理性骨折。

雇主责任险和意外险的区别

1、受益人不一样

雇主责任险的受益人是企业（被保险人），旨在最大限度降低企业的风险；而意外险的受益人是个人（被保险人）。务必注意，雇主责任险的受益人不可以是个人，这是这个险种的性质决定的。

2、受益条件不一样

雇主责任险赔付条件必须是受雇过程中因工作原因所发生的伤害，并按照劳动法雇主必须承担相应责任。而意外险是任何人身伤害（所保范围），无论是否与受雇有关系，都应该给付的赔偿。

3、保险标的不一样

雇主责任险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。

4、二者的法律后果不一样

在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部或全部。

人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。也就是说，从法律上讲，得到意外险给付的职工仍可根据法律同时再向雇主行使要求赔偿的权利。