一、车险的分类介绍

车险我们大致分为两类，一类是交强险，一类是商业保险。

交强险，顾名思义，是必须要交的险种。如果车辆没有交强险，就不能上路。

商业险分为主险和附加险。具体分类 用一张表格介绍下。

从表格中，我们可以看到：

主险有四种：

机动车第三者责任险，机动车损失险，机动车车上人员责任险以及机动车全车盗抢险。

附加险则有很多种，例如玻璃险、设备险、划痕险、涉水险、自燃险、不计免赔险等等。

下面我们来逐一分析，哪些车险值得买，而哪些车险是不用考虑的。

二、有哪些车险建议买，哪些不建议买？

上面我们介绍了车险的各大种类，那么哪些值得买，哪些不用考虑呢，我们来慢慢分析。

1、必备的险种——交强险

交强险一年1000块钱左右，这个险种特别有意思，是赔给别人的，自己花了几百块钱买了交强险，一分钱都不会赔给自己。

那怎样才能赔给自己呢，别人的交强险。

我们先来看看，交强险的赔付金额

举个例子：

老张开车追尾了老王的车，双方的身体和车都受损了，这个时候交强险就有用了。

老张是责任方，有责任：如果老王去世或者伤残了，老张的交强险最多赔11万；如果老王就医了，最多赔1万，而如果造成财产损失，最多赔2000；

老王是无责任方：如果老张不幸去世或伤残，老王的交强险最多赔1.1万；老张就医，最多赔1000；老张的财产损失了，最多只赔100元。

最主要的是，这两种赔偿是可以同时进行的，不会存在只赔一方的情况。

我们通过这个例子，就可以看出来，交强险的赔偿金额在事故严重的情况下，特别少，甚至完全不够。

2、这些保险，建议一定要考虑

说完了交强险，我们再来看看哪些车险是建议购买的。

1）机动车第三者责任险

这个险就是用来赔第三方的，谁是第三方呢？除了自己和保险公司之外，事故的另一方，就是第三方了。

不管你撞了人还是物，赔钱就找交强险和三者险。

上面说了，交强险的额度非常低，涉及到财产损失，最多也只赔2000块钱，万一撞了价值几百万的车，根本是杯水车薪。所以三者险非常有必要。

只要车辆上路就要考虑三者险！

建议100万起步，现在路上豪车那么多，谁能不能保证，哪天撞个豪车就把自己赔的家破人亡的。

2）机动车损失险

如果出了事故，对倒霉蛋的责任有交强险和三者险来赔付，那自己的车维修费咋办，算算也老贵了。

本来出事故心里就难受，就委屈，还要花一笔维修费，想想就呜呜呜。

车损险它来了，带着你的维修费走来了。车损险，小磕小碰可以赔，大的损伤也可以赔。

但是有一点，发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。

3）机动车车上人员责任险

也就是大家说的座位险，这个险说白了，就是个给座位买的，出事了也是按照座位赔钱。

例如给自己的爱车购买的座位险，那么无论是谁乘坐这辆车的时候，发生意外都会按座位赔钱。

如果一般只有自己开车，也没其他人座的，可以不买，给自己买个意外险就行了；但是如果车经常会有朋友或者家人坐的话，还是建议买一份备着以防万一。

4）不计免赔额险

我们知道，很多险种都是有免赔额或免赔率的，例如车损险，赔偿70%。而有了它，再通过合理搭配，就能实现100%赔付，多加点钱就能全赔，何乐而不为呢？

有一定要注意，我们说的其他的所有车险，都是存在免赔率的，而购买这个险之后，你懂得。

3、这些保险，想买就买，不想买就不买

1）机动车全车盗抢险

注意险种的名字，全车！如果只是丢了轮胎、后视镜，是不会赔的，所以盗抢险没有必要考虑。因为现在国内的治安比以前好太多了。

这个险要求在报案之后六个月找不回来才赔付，而且还比较贵，不是特别偏的地方，在城市中一般不用太考虑。

2）玻璃单独破碎险

如果停车环境不好或者经常走国道，大车比较多的路段，掉落石子的机会比较大，建议选购玻璃险。

但是正常情况下，一般不建议买这个险种，例如保爷本人，开了七八年车了，玻璃从来没有坏过。

最重要的是，玻璃险不保天窗玻璃和后视镜的。

3）涉水险、划痕险、自燃险

这些都是没有必要购买的，要么出险影响第二年折扣，要么很少遇到甚至遇不到。而且如果在质保期内自燃，就不属于自己的责任，是可以申请索赔的。

2021车险怎么买划算？最新车险怎么买最划算

上面说了这么多，到底应该怎么样搭配呢？根据自己的经验，给大家一些建议。

1）老司机套餐：

交强险+车损险+第三者责任险50万+不计免赔额

2）新手套餐：

交强险+车损险+第三者责任险100万+不计免赔险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+车身划痕损失险

三、买了车险之后，应该怎么用？

车险的理赔率还是很高的，我自己去年就有过两次理赔，说多了都是泪呀。

所以大家一定要了解一下理赔流程，这马上夏天就到了，谁也不想在大马路上顶着烈日跟人吵架，又热又气，直接找保险公司来处理，省时省心。

1、出险了怎么理赔

大概是5个步骤：

要记住，如果出险一定要先给保险公司打电话，如果超过48小时没有给保险公司打电话，保险公司是不会理赔的。

保险公司接到报案之后，会到事故现场勘查、拍照取证，然后会把车开到修理厂定损。定损的时候，保险公司、客户和修理厂都会参与。

后续要注意保险公司定损的金额和实际修理的金额差距大不大，如果金额相差过大，一定要投诉保险公司，甚至起诉保险公司。

但是也要注意，如果可能出现伤亡情况，该救人一定要先救人。如果因为没有救人导致第三方伤亡的，是可能负有刑事责任的。

2、小磕小碰，要不要找保险公司

要知道你车的下一年保费，是根据这一年的出险情况定的。如果一整年未出险，下一年保费可以打折。如果出险了，那么视你的出险率涨你的保费。

所以小磕小碰，我的意见是1000块钱以下的就没有必要报保险公司了，算上时间成本和下一年上涨的保费，不划算的。

3、那些你不知道的增值服务

每年在车险上可能需要一大笔钱，但是很多保险公司会提供一些额外免费服务的，而这些免费服务在某些时候可能会帮大忙。

1）免费救援、拖车

这个真的是非常有用，但是保险公司提供的服务也可能会有限制，比如在多少公里以内。

在高速上行驶的时候，可能因为一些故障，导致车辆无法启动，如果自己找拖车会花费一大笔钱，而如果使用免费拖车服务，那么会省下一大笔钱。

如果发生严重的事故，也可以申请免费救援，包括医疗急救，医疗直升机急救等等，能够有效快速的救治伤者。

2）免费吊车

这个适合一些新手的司机，可能不小心车子开进了水沟或者池塘里面，保险公司能够提供免费的吊车服务。

如果自己找吊车，那可不是一笔小费用。

3）免费送油送水服务

如果跑高速，一不小心忘了加油，导致油消耗完了，那么保险公司可以免费给你送油。同样的，自己找要花费不少钱。

除了以上几个增值服务，还有其他的一些增值服务，在买车险的时候一定要看好，好的增值服务真的能省不少钱。

四、总结

车险不同于人寿险，车险的理赔注重实效性，所以在购买的时候大家一定要考虑品牌公司，能够供更好服务的保险公司。

这样如果遇到出险的情况，能够快速到达现场，定损更快点。

同时也要注意大家，不要惦记着买车险就出险，车险不出险的时间越长，保费才能越便宜。所以，不出险才是最好的。

最后也提醒一句：

道路千万条，安全第一条。行车不规范，亲人两行泪！