复星联合达尔文1号VS百年康惠保哪个好 哪个更值得买
【沃保分析】
1、重疾保障——达尔文1号重疾保额会长大,康惠保重疾保额恒定。
达尔文1号保障80种疾病,康惠保保障100种疾病,虽然康惠保的疾病种类更多,不过保监会规定的25种高发疾病两个产品通通包含了。重大疾病是不是越多越好?其实95%的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤、心肌梗塞等10种重大疾病中,其他很多疾病的发病概率非常的低,不同人群有着不同的高发疾病,因此还是根据自己的需求来投保。
在赔付方面,两款产品重疾都是只赔一次,达尔文1号的重疾保额,在80岁前每赔付一次轻症都递增10%,最多递增30%。
2、轻症保障——高发轻症覆盖较全,达尔文1号轻症三次赔付,康惠保轻症单次赔付。
上图为高发的11种轻症疾病,两款产品轻症覆盖的都比较全,仅有一项微创冠状动脉搭桥手术没有。
赔付方面达尔文1号轻症可以赔三次且无间隔期不分组,康惠保仅赔付一次,每次赔付比例都为25%的保额。
3、身故保障——达尔文1号身故现金价值超高,康惠保身故现金价值为典型消费型重疾险。
两款产品身故都给付现金价值,康惠保写在免责条款中,达尔文1号直接写入保险责任中,并且达尔文1号的现金价值是非常可观的,最高可达到保额95%。
一般常见的消费型重疾险合同现金价值为“抛物线”走势,现金价值从0到最高点,然后逐渐下降,到满期时现金价值为零。而达尔文1号的现金价值走势更像储蓄型重疾险,呈一直“上升”走势,合同生效越久,现金价值越高,夸张点说,相当于用消费型的钱购买一份储蓄型重疾险的保障。
4、豁免功能——均有轻症豁免;达尔文1号可附加投保人豁免,适合夫妻互保。
两款产品都有轻症豁免功能,达尔文1号还可选择附加投保人豁免,一旦投保人发生重疾、轻症、身故、失能也可豁免余下保费,保障依然有效,适合夫妻互保,以及父母给孩子购置保险。
5、保险期间——达尔文1号增加保险期间至至60岁,适合预算较低的青年群体,选择性更多。
达尔文1号和康惠保均可保至70周岁或保至终身,另外达尔文1号多了保障至60周岁,同样的保障额度,保险期间越短,年交保费越便宜,投保人若保费预算较低,保至70周岁/终身超出预算的话,可以选择保至60周岁。
6、保费测算——康惠保保费更便宜,达尔文1号保障更多。
以30岁男人,30万保额,保障至70岁,交30年为例子,达尔文1号保费为3732元,康惠保保费为3660元,康惠保不愧为市场最便宜的“消费型重疾险”。
【沃保总结】
达尔文1号和康惠保在产品形态上比较相似,保费也是市面上较低的,倾向于投保高性价比的消费者或多或少会关注到两个产品。从整体来看,达尔文1号保障更加丰富,选择更加灵活;从保费上来看,康惠保依然维持低价优势。
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