导读：昨日，中国人民银行发布公告称，自2015年8月26日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。据悉，这是央行从2014年11月起短短9个月时间内的第5次降息，同时也是年内的第4次降息。购房者在贷款买房时，大多数银行都有强制性的规定，必须同时购买个人抵押贷款房屋保险。那么房贷险都有哪些呢？买房时，贷款保险有必要购买吗？

厦门均和房地产土地评估咨询有限公司董事长王崎和中原地产副总经理孔军，均认为此次政策出台对房地产市场来说是一大利好，同时也是购房者出手的好时机。另外，他们也预计年内或再有降息的可能。

王崎分析称，出台该政策主要由于今年宏观经济不太好，尤其是人民币贬值，造成多个行业的企业利润大大减损，甚至亏损，通过资金的宽松，让企业有一个比较好的喘息机会，同时保障利润，间接推高GDP。

而在房地产方面，王崎认为，现在开发企业不仅有销售压力，同时还有还款资金压力，加上大部分企业利润率销售回笼不如预期，各方面经营成本较高，政策的宽松有利于缓解这一问题。

孔军则表示，近期股市大跌，导致诸多投资客户观望，降息将增加资金的流动性，有利于股市稳定，反过来对房市会也有一定的促进作用。“今年厦门楼市整体以刚需为主，上半年改善型需求有所增加，九月份厦门房源供应量将增大，政策的出台有利于降低购房成本、增加货币流动性，堪称一场及时雨，因此对购房者来说是出手的好时机。”

另有分析认为，央行“放水”后，房价反弹可能性最大是下面这些城市：北京、上海、广州、深圳、厦门、南京;此外，一些人口吸引力较大、库存压力较小的沿海中心城市和中西部人口大省的省会城市房价也很有可能迎来反弹，比如：福州、苏州、青岛、大连、武汉、郑州、合肥、成都。

据测算，以贷款100万、20年还清、等额本息还款计算，按照原来商业贷款5.4%的利率，总还款额163.74万元，月均还款6822.52元。在新利率下，总还款额降至160.38万元，月均还款6682.7万元，也就是说，每个月可以比之前少还139.8元，而五次降息后，每个月可以少还801元。

买房时，贷款保险有必要购买吗?

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个人抵押商品住房保险，简称"房贷险"，房贷险包括了房屋险和还贷保证保险,是既保房屋又保人的。房屋险保的是房产的安全，如遭受火灾、爆炸、暴风等造成损失的赔偿。还贷保证保险则是在借款人因意外伤害而丧失还款能力时，由保险公司向银行还款的保证保险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并向其指定的保险公司购买房贷保险。银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。

住房保险包括住房财产保险、个人抵押贷款保险。有此险种是因为银行和借贷人都在寻求保障，因为个人贷款业务期限往往较长，当中可能会出现变数，银行希望借款人在无力偿还贷款时能保障贷款的偿还，而借款人则希望这一保障能使其保留房产;而这种保障是双方都无法解决的，因此引入了住房贷款保险：保险费=保险金额即总房价保险费率保险期限。它使得银行在有还贷危险时可以作为保险合同的受益人得到赔付，而交保人出险后也可保住房产。

住房保险主要有个人抵押贷款房屋保险、家庭财产保险和个人购置住房抵押贷款保证保险。而家庭财产保险的投保范围包括房屋及其附属设备，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险。

而个人住房抵押贷款险的保险金额分年计算，保险费率高于抵押贷款屋保险，保险期限不超过20年。

由于此种保险类似寿险，是针对投保人发生人身意外等事故的保险，保险公司为此承担的风险较大，其保险责任也制订得较为严格。

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