年金险与终身寿险的区别?哪个好?相比优势在哪里?避债功能
随着退休计划提上日程,60岁退休养老金不够用也成了头痛事。更多人开始规划养老金的替代品,年金险与终身寿险越发火热。
年金险是大家眼中香饽饽,理财超安全,还有高收益产品纵横市场。终身寿险,特别是增额终身寿,则作为另一种现金流规划工具被人追捧。
二者一直在养老和理财的战场反复摩擦。收益与稳定性打一圈,对“长寿风险”的抵抗能力又杠上了。
那么年金险与终身寿险,到底怎么挑更合适?
今天我就为大家全面分析~
01年金险与终身寿险,有哪些类型
无论是买年金险还是终身寿险,我们首先要弄清楚产品。
这样才知道他能否满足自己的需求。
年金险
年金险,交了钱到保险约定时间,就能定期领钱,具有强规划性。
因为领取时间,保障时间的不同,他的功能非常多样化。
有保障较长的快返型年金险,如瑞利年金,投资5年后就能领取,还保终身。
有固定在60或65岁等养老时段开始领取,保障终身的养老型年金险,如如意享七金版
有投保后5年就能领,保障期间较短的短期理财年金险,如福佑金生。
除以上3种,另外还有专门针对儿童的少儿年金险,可做教育金使用!
增额终身寿
终身寿险有增额,定额之分,无论增额定额都属于寿险,具有身故即赔的属性。
他不像年金险,在约定时间取钱,啥时候取能取多少都合同上写好了。
终身寿险是通过减保方式领取现金。
所以如果不是冲着身故赔偿,单单想做长期理财,现金价值极其重要。
而理财,最好购买增额终身寿险。
因为增额终身寿的保额至少3.5%,还会复利增长。
他的保额像一汪活水,存的越久水源越壮大。
02年金险与终身寿险,各自的优点
年金险和终身寿险都具有强制储蓄、锁定利益、绝对安全三大特点。
下面我们看看,他们的差异化部分。
先来说,年金险。
年金险在签合同后,啥时候可以领多少钱就板上钉钉。
这对于没有规划又有着确定规划的人太重要了。
没有规划,是指用钱存钱、什么时候能有多少钱没有规划,现金流非常不稳定。
有着确定规划的意思,我举个例子:
比如说10年后,我确定自己的孩子要上大学,需要多少钱。
60年后,我确定自己要退休,养老金不够用,需要多少钱来补充。
年金险最大独特的优势在于能够提供,稳定可控的现金流。
哪怕到时候被裁员,也不用担心影响自己已定的规划。
再说说,终身寿险。
终身寿险会涉及更多金额,很多家庭用它来做资产传承。
但就理财而言,终身寿险相对于年金险最大的区别就是现金价值灵活。
他现金价值跑的很快,所以只要不是太快退保就亏不了本。
部分退保取现后,增额终身寿险账户还能接着3.5%。
所以就相当于有了一个非常灵活的长期账户,一笔应急钱。
03总结
虽然年金险与终身寿险的收益不是最高的,但不会理财、想做稳健理财的人买都挺不错。
当然,年金险与终身寿险,适合的人还是有所不同的。
年金险规划性强,适合有明确需求、却不太会控制现金流的人。
如此,在经济宽裕时期,买入与自己需求匹配的年金险,就不会临到花钱却没现金。
他更适合有规划性,可以做出最适合自己资金流出方式的人。
因为他的现金流非常自由,每个人都可以按照自己的需求制定最适合自己的独家方案。
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