2021重大疾病保险产品对比!哪款重疾险值得购买?
本文,就全面测评3款热销重疾险——健康保普惠多倍版、康乐一生2021、康惠保旗舰版2.0,看看不同人群怎样买重疾险最划算:
一、产品形态:
在保障责任上,主要有以下5大要点:
1、重疾保障
①健康保普惠多倍版:3款产品中唯一可以重疾不分组二次赔付的产品。
其中,在前15年首次确诊重疾,赔(150%基本保额/已交保费/现价)较大者,15年后赔(100%基本保额/已交保费/现价)较大者;第二次确诊重疾,赔120%基本保额。
②康乐一生2021 :在60岁前确诊重疾,赔150%基本保额;在60岁后确诊,赔100%。
此外,如果在前15年患重疾,且1年内社保自付超5万元,还能额外赔50%基本保额。
也就是说康乐一生2021患重疾,最高可以赔付双倍的基本保额。
③康惠保旗舰版2.0:在60岁前确诊重疾,赔160%基本保额;在60岁后确诊,赔100%。
2、中症/轻症及豁免保障
3款产品均自带中症/轻症豁免,疾病不分组,保额相同:
中症赔60%基本保额,轻症赔30%基本保额。
其中,康惠保旗舰版2.0 的中症/轻症及豁免均为可选责任 。
考虑到它们对高发轻症的覆盖都比较全面,这里就不做赘述。
3、特色保障
①健康保普惠多倍版:自带25种特定重疾额外赔付,在30周岁的保单周年日前确诊特定重疾,额外赔付100%基本保额。
这个责任主要是为儿童设计的,对于80后没有任何影响,对于90后的影响也不大。
②康惠保旗舰版2.0:自带20种前症保障,确诊前症,赔15%基本保额。
前症也被定义为重疾高风险的前症:虽然病情轻,但延误治疗的后果很严重。
康惠保旗舰版2.0 的前症病种都较为常见。
增加了前症责任,不仅能降低赔付门槛,还能提高患者治疗的积极性。
4、恶性肿瘤-重度多次赔付保障(可选)
恶性肿瘤多次赔付主要有3个关键要素:赔付次数、保额、间隔期。
这3款产品的恶性肿瘤-重度多次赔付责任如下:
①健康保普惠多倍版:首次或二次重疾患恶性肿瘤365天后,如果被保人再次因恶性肿瘤接受约定的治疗行为,赔40%基本保额,最多额外赔3次。
②康乐一生2021:首次重疾患恶性肿瘤3年后,或首次重疾患非恶性肿瘤365天后,如果确诊恶性肿瘤,赔120%基本保额,最多额外赔1次。
需要注意的是,康乐一生2021 的恶性肿瘤多次赔付和心脑血管特定疾病多次赔付是绑定的。
其心脑血管特定疾病共3种:较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。
这3种疾病在重疾理赔中累计占比超过10%,较为实用。
③康惠保旗舰版2.0:首次重疾患恶性肿瘤3年后,或首次重疾患非恶性肿瘤180天后,如果确诊恶性肿瘤,赔120%基本保额,最多额外赔1次。
3款产品的恶性肿瘤都是最高可以累计赔付120%基本保额。
在间隔期方面,健康保普惠多倍版 优于 康惠保旗舰版2.0 优于 康乐一生2021。
众所周知,恶性肿瘤是最常见的重大疾病,在重疾险理赔中占比65%左右。如果预算充足,可以考虑附加恶性肿瘤二次赔付责任。
5、身故保障(可选)
3款产品的身故保障均为可选项。
在18岁后身故,康乐一生2021 、康惠保旗舰版2.0 赔基本保额,健康保普惠多倍版赔(基本保额/已交保费/现金价值)较大者。
但在实际测算中,差异并不大。
二、保费对比
三、投保建议
如果预算有限,建议先把重疾保额做足,只买基本责任。
其中,男性可以从健康保普惠多倍版、康乐一生2021 中挑选,女性首选健康保普惠多倍版。
如果预算充足,小开建议附加较为实用的恶性肿瘤多次赔付责任,首选康惠保旗舰版2.0。
康惠保旗舰版2.0的恶性肿瘤二次赔付间隔期友好,前症责任也非常实用,最重要的是,其附加保费性价比还特别高。
如果关注身故保障,推荐康乐一生2021,线下同类产品的保费一般比康乐一生2021贵30%以上。
关于三款重疾险的问题就讲到这里了,如果对这些产品有任何疑问,或是想咨询其他保障,直接点击“免费获取方案”,会有专业人士为您提供更适合大家的保险方案!
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