人身意外伤害险是一种商业保险，它的作用与工伤保险相类似，不同之处在于它是一种以盈利为目的的保险产品。如果员工投保了商业意外保险，发生工伤意外之后，可以向投保的保险公司申请意外险赔付。

一、工伤意外商业保险怎么理赔

1.商业保险理赔与否关键要看保单类型以及是否符合理赔条件，工伤保险与意外险两者之间并不冲突，如果都达到理赔条件，都应该进行理赔。

2.为职工缴纳工伤保险是用人单位的法定义务，用人单位不得以给职工购买了商业保险就可以免除缴纳工伤保险的责任。

3.无论用人单位是否购买了商业保险，一旦职工发生工伤事故，用人单位都应按工伤待遇支付工伤职工的相关赔偿。

4.根据《工伤保险条例》的相关规定，如受伤被认定为工伤，可享受如下工伤待遇：

（1）医药费由用人单位全额垫付；

（2）停工留薪期内（工伤治疗、康复期间）工资按原待遇发放；

（3）停工留薪期内需要护理的由单位负责；

（4）住院期间伙食补助费按由工伤职工所在地标准发放；

（5）如经劳动能力鉴定为1-10级伤残的，还可以享受伤残津贴（1-6级伤残），一次性伤残补助金，一次性工伤医疗补助金（5-10级伤残解除合同后领取）和一次性伤残就业补助金（5-10级伤残解除合同后领取）等待遇。

二、工伤和商业保险可以同时报销吗？

随着人们保险意识的不断增强，越来越多的人会在购买了社保的前提下，还会购买一份商业保险作为社保的有力补充。但很多人有这样的疑问，工伤和商业保险可以同时报销吗？针对这一疑问，业内人士表示，工伤保险是属于社保的一种保险，而商业保险是社保的一种有力补充。其中，与工伤保险对应的商业保险主要有几个部分：

1、意外身故与意外伤残，工伤保险与商业意外伤害保险两者之间并不冲突（如果符合商业重大疾病情况，或者寿险身故理赔，也是不冲突的），这里的意外伤害是指意外残疾或身故，商业保险意外伤害死亡按保额赔偿，残疾可根据定残的等级按比例进行赔偿。

2、住院津贴：商业意外保险是有住院津贴的，住院1天补贴合同约定范围的约定钱数，这也与工伤保险是不冲突的。

3、医疗费用：商业保险与工商两者之间能起到互补的作用，工伤保险报销剩余的部分，也可以走商业意外伤害医疗报销剩余部分，不可以两边同时全额报销。

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