意外险的意义和作用 要买就买高额的
作为最基础的保险产品,却往往得不到消费者足够的重视。中国目前环境的恶化和医疗资源的短缺,使得人们往往只关注着重疾险产品,各家公司也纷纷在重疾险产品的开发上花样翻新,以博取市场的关注。
意外险这个最能体现保险精神的产品,在家庭保障计划中反而成了不重要的配角。
今天,小编就给大家详细讲讲意外险。
意外险是什么
意外的定义:是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的。(这四大条件缺一不可)
保障的范畴
☑ 意外身故:比如发生车祸死亡,赔付保额
☑ 意外残疾:按照保监会制定的人身伤残等级评定标准赔付,共分10级 281项
☑ 意外医疗:因为意外导致的医疗费用,可以报销
☑ 意外住院津贴:意外住院期间,按照保单的约定每天给津贴,主要是为了补偿住院期间工资收入的损失。
意外险的意义和作用
谁能知道 意外 和 明天 哪个先到来?
这句话最能诠释意外的含义,风险无处不在,无法避免,谁能保证自己一辈子不发生意外?
意外往往造成巨大损失,猝不及防,尤其对于家庭经济支柱,毁灭家庭经济生命。
意外险的特点:发生率低、保费低、保障杠杆高
用极少的保费就能撬动高额的保障;
投保门槛低:对被保人没有太多健康要求,基本人人都可以买,维持社会稳定,不会有那么多因为天灾人祸而家破人亡的家庭。
目前的一线城市中,青年白领们背负个3、5百万的房贷也是很正常的事情,这时候,如果他一旦发生意外,没保意外险,留下高额债务,家破人亡;有了意外险,至少家庭还能维持体面的生活,高下立判!
四个意外险的经典问题
Q:猝死属于意外险保障责任吗?
不属于,因为按协和医学词典对猝死的解释,猝死是非暴力、突然的病理性死亡。因此,结合上文说到的意外的四大定义,猝死并不属于意外险的保险范畴。
Q:被狗咬了去打疫苗属于意外伤害吗?
属于,被狗咬、被猫抓,属于意外的四大定义范围,可以理赔。
Q:意外伤害险中的【保险期限】和【责任期限】
保险期限:只有在保险期限时间范围内发生的保险事故,保险公司才负责赔偿
责任期限:意外险的责任期限一般是180天,责任期限实际是保险公司在确定要赔偿的条件下,决定应该赔偿多少的问题。比如医疗费用赔偿,从出险后1至180日内产生的医疗费用,保险公司应予以赔偿,超过180日后产生的医疗费用不再予以赔偿。
应该以出险后第180日的伤情程度确定残疾等级,决定赔偿比例。
Q:保了定期寿险了还需要保意外险吗?
需要,虽然有重复的地方,但是意外的优先级要高于寿险。
重复的地方:意外身故,寿险可赔付。非意外身故,意外险不能赔付。
但是意外险有意外伤残,这个寿险是不能涵盖的,意外险更有针对性,并且寿险的保费远高于意外险,杠杆不是一个数量级。
意外险的分类
按时间划分:长期意外险/短期意外险 / 极短期意外险
长期意外险多见于返还型意外险,交10年费保30年这种的。
短期意外险多见于一年一交费的消费型意外险
极短期意外险多见于旅游险,1-30天不等
按保障范围分:综合意外险/特定意外险等
综合意外险:为被保险人提供的是全方位的24小时的保障。无论是在家,外出或是工作时发生的意外风险都在保障范围内:猫抓了、狗咬了、磕了、碰了;运动时摔伤扭伤;出行时飞机、地铁、公交、汽车······
特定意外险:是以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险风险的意外险;如航空意外险、公共交通意外险、自驾车意外险等。
怎样配置意外险
很多人买意外险,都错了。
买飞机票、火车票绑定的意外险?NO。
返还型意外险?NO。
意外险天生的特点就是高杠杆,最适合的形态就是一年期综合意外险,消费型。再结合特定情境意外险,足矣。
一次到位,全面。
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