古时名医扁鹊去给蔡桓公看病时说：“疾在腠理，汤熨之所及也;在肌肤，针石之所及也;在肠胃，火齐之所及也;在骨髓，司命之所属，无奈何也。”其实说的就是重疾的形成非一时之功，都是由量变到质变的过程，对应重疾险当中的病种分类，大致就相当于轻症、中症和重疾了。

不过重疾险在诞生之初单纯只保重疾，是为重疾险1.0时代;后来加入轻症责任，是为重疾险2.0时代;从去年开始，重疾险引入了中症概念，进一步完善了保障，视为重疾险3.0时代。但是如今的保险市场厮杀愈演愈烈，产品迭代频繁，各大保险公司不进则退，所以创新的脚步就永不停歇。在即将迎来2019年的时候，百年人寿首创“前症”概念，并继续运用在旗下新成员——百年康欣保重疾险的身上，开启了重疾险4.0时代!

所谓前症，是指罹患可以转变为重大疾病的前期疾病和身体异常的疾病，它具有最早期、病情轻、可逆转、可治愈、成本低、风险可控可防的特点。百年人寿康欣保重疾险的前症包含12种，分别为：

一、8种癌前病变手术责任

①肺结节：需进行开胸切除肺部结节手术。

②萎缩性胃炎伴肠上皮化生：需进行胃部部分或全部切除手术。

③肝细胞不典型增生性结节：需进行肝不典型增生性结节的切除手术。

④多发性大肠腺瘤性息肉：需进行多发性大肠腺瘤性息肉的肠段切除手术。

⑤Barrett食管：需进行Barrett食管胃底折叠术或食管切除术。

⑥乳腺导管上皮非典型增生(IIIa、IIIb)：需进行乳腺导管上皮非典型增生(IIIa、IIIb)的单侧或双侧全乳切除术。

⑦宫颈上皮内瘤变(CINIII)：需进行宫颈上皮内瘤变(CINIII)的子宫颈锥切手术。

⑧膀胱鳞状细胞化生：需进行膀胱鳞状细胞化生的膀胱部分切除手术。

二、3种慢性病危险病症责任

⑨短暂性脑缺血发作(TIA)合并代谢综合症。

⑩II型糖尿病酮症酸中毒：需明确诊断为“II型糖尿病”1年以上。

⑪高血压性心脏病心功能III级：需明确诊断为“高血压病”1年以上。

三、1种发作性高重疾风险心律失常手术责任

⑫心房纤颤：需进行房颤射频消融术，或者其它开胸心房纤颤外科手术。

除此之外，百年人寿康欣保还覆盖了100种重疾、35种轻症和20种中症，以下为病种详细列表：

点击图片查看大图

点击图片查看大图

本站提醒：以上二表中红字标出的为6种必保高发重疾和11种高发轻症中所包含的9种。从表中可以看出康欣保重疾分组较优，高发轻症覆盖率也是比较高的。

【本站小结】

基于是首创的原因，目前还没有数据来证明这样的设置到底是聊胜于无的鸡肋还有意义的创新，不过百年人寿这种敢为人先的精神还是值得称道的，至少前症的出现既可以减少被保人罹患重疾的可能，又可以减轻保险公司赔付重疾的风险，这是一个双赢的结局。