达尔文2号继承者?三峡钢铁战士1号重磅来袭,值得买吗?
前阵子下架的三峡达尔文2号,还在网上刷屏小火了一把,有不少没买到的人表示可惜。但是保险市场从来不缺好产品,总有其他产品能顶替。这不,三峡人寿不甘落后又推出了一款重疾险产品——钢铁战士1号
名字听起来倒是挺霸气,不知道产品是不是也这么霸气?据说,这还是达尔文2号的升级版,是不是如此呢?我们一起来看下。
一、三峡钢铁战士1号怎么样
钢铁战士1号由三峡人寿承保,全称三峡人寿保险有限公司,成立于2017年,虽然公司成立时间不长,但背后有重庆市委、市政府的支持,完全不用担心。而三峡人寿2019年第四季度的综合偿付能力充足率为501.36%,风险评级为A,都是符合监管的。
三峡钢铁战士1号作为旗下的产品,会不会超越达尔文2号呢?我们先来看看两款产品对比:
从上表中可以看到,钢铁战士1号和达尔文的产品形态几乎相同,就连保至70岁需要捆绑身故责任都没有改变,难怪会说是达尔文的升级版。
新上线的钢铁战士新增了特定心血管轻症保障,可赔2次,产品自带,无需另加费。还新增了心血管重疾保障,不过,这项保障是可选责任,需额外加费。
从保障内容内容来看,钢铁战士1号比达尔文2号要丰富一些。因此,费率也稍微高一些,不过相差不大。
我们接着往下看。
1、重疾保障
120种重疾,赔1次,如果60岁前出险额外赔50%保额,总共获得150%保额。
假如买50万保额,60岁前患上重疾可获赔75万,这个保障力度还是可以的。
目前重疾额外赔付也成为多数主流产品的标配,目前市场上最优秀的重疾增额赔付要属横琴优惠宝,被保人60岁前出险,赔160%保额,比钢铁战士还多10%。
2、轻症、中症保障
中症不分组赔2次,每次赔60%,是目前最高赔付水平。
轻症不分组赔3次,每次赔40%,赔付处于中上水平。
对于轻症/中症保障来说,不是看病种有多少,而是要看高发轻症覆盖程度,钢铁战士1号覆盖情况如何,看下图:
轻症并不是我们字面认识上的那么轻,它是重大疾病前期轻度阶段,对比重疾,轻症疾病治愈力高,花费相对较低。
而表格中这11大高发轻症是成人最高的疾病,理赔占80%以上。钢铁战士1号高发轻症全面覆盖,还把轻微脑中风列到中症,提高了赔付。总的来说,高发轻症覆盖情况还是相当不错的。
不过,目前市面上大部分主流产品都把高发轻症都覆盖上了,迎合市场,提高相应的保障。
3、癌症二次赔(附加)
这项保障还是延续了达尔文2号,确诊赔付120%保额。首次重疾为癌症,间隔期3年,状态包含新发、复发、转移、持续。首次非重疾,间隔期为180天。
癌症二次赔付设置都是差不多,个别产品首次确诊重疾为癌症,二次赔间隔期为5年,时间太长了,建议不选这类癌症二次赔付,不实用。
4、特定心血管疾病保障
轻症:轻症中的5种特定心血管疾病,赔付满1年后再次确诊同种疾病,可赔1次40%保额。
重疾:可附加5种心血管特疾二次赔,首次重疾是特定心血管疾病的,第二次确诊为同种疾病,可赔120%保额。
具体病种如下:
举个栗子:
可以看出,钢铁战士1号对心血管疾病复发,二次赔付保障还是非常不错的。因为心血管复发的概率非常高,比如心梗后再复发的概率达15%左右,而心脏瓣膜手术,再次手术的概率是7.4%。
像有心血管家族史、肥胖、心情抑郁的人群,患心血管疾病的风险较高,建议在投保时加上心血管二次赔保障。
5、身故保障
钢铁战士1号达尔文2号一样,如果被保人选择保至70岁,必选捆绑身故责任,这样一定程度上增加了不必要的费用,毕竟会选择保至70岁,大部分是预算有限,这也是该产品的不足之处。
整体来说,钢铁战士1号保障延续了达尔文2号,并且还新增了心血管疾病保障,还是有竞争优势的。那么,和市场其他主流产品对比,怎么样呢?
二、钢铁战士1号对比同类产品
我挑选了几款市面上比较热门的单次赔付重疾险和钢铁战士1号作对比,看下图:
这几款产品都是在指定年龄内有额外赔付,而且赔付都还不错,我直接说结论吧:
●如果想要消费型重疾险:超级玛丽2020max
被保人61岁前出险,重疾赔150%,且中症和轻症赔付都是这几款产品中最高的,价格也不会太贵。
最主要的是超级玛丽2020max保至70岁性价比高,因为没有身故责任,所以不需要额外加费。这也是市面上少数保至70岁不含身故的重疾险产品了。所以,如果预算有限的朋友,又想保障全面的重疾险,可以考虑这款产品。
●如果看中费率:超级玛丽2020pro
这款产品性价比也不错,保费是这几款中最便宜的。
●如果女性投保:横琴优惠宝
60岁前出险,重疾赔160%,是目前市面上赔付最高的水平,保障全面,对女性比较友好,费率更低。
●如果看中心血管疾病保障:钢铁战士1号
这款产品可以说是达尔文的再升级,对特定心血管轻症/重疾都是给予额外保障,提高心血管疾病的保障力度。
看下钢铁战士1号不同保障计划对应的保费:
从保费来看,钢铁战士1号附加心血管保障后,对于女性来说,保费价格更优惠,对比男性费率要便宜近一半。像有心血管家族史的人群,尤其是女性,预算充足的条件下,建议附加上这项保障。
客服总结:
总的来说,三峡钢铁战士1号表现还不错,该有的责任都有,赔付力度也可以,尤其是增加的心血管疾病责任,保障力度大。心血管复发的概率比较高,所以这项保障还是有竞争优势的。
不过,目前市面上性价比高的重疾险产品非常多,没有绝对完美的产品,只有最适合自己的,还是要结合自身的需求和经济情况来选择。
今天的内容就分享到这里,如果对这款产品还有疑问或想了解更多保险配置方案,可以在线咨询客服小姐姐哦!我们有专家为您1对1解答疑惑~~
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