银保监会对重疾保险新规如何定义?2020重疾险新规定义后是好是坏?
1、升级了3类重疾+3类轻疾:重疾种类从之前25类变为28类,多加的3种分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎;
而之前轻疾是没有行业统一规范的,这次纳入的3类轻疾,是高发的,定义是一模一样的,分别有:轻度恶性肿瘤、轻较心机心机梗塞、以及轻度脑中风后遗症;
2、优化6类核心重疾:为了跟上现代的医学随便,将6类高发重疾进行了疾病定义修改,其中恶性肿瘤、急性心机梗塞(定义更为严格),重大器官移植术、冠状动脉搭桥术(疾病定义更为宽松),而另外二类重疾,终末期肾病,轻微脑中风还是基本位置老定义。
3、缩水I期甲状腺癌:所谓的缩水,就是打折扣,从之前赔付保额100%减低为30%,将I期甲状腺癌之前是重疾的划分到轻疾赔付里,这对于女性朋友是不友好的;
4、轻疾赔付比例不超30%:针对轻度恶性肿瘤、轻较心机心机梗塞、以及轻度脑中风后遗症高发轻疾,赔付比例不超过30%,对于保监会2020年重疾新规的事实,其实这点上是不如老版本的,目前老版本的很多重疾险,如超级玛丽3号MAX等,针对轻疾保额的赔付高达55%了,提升了25%赔付,对于用户更有利。
5、剔除原位癌:原位癌在重疾里也不保,轻疾中也不赔,但是的确是高发,不过,为了提升产品吸引力,保险公司可能会增加附加条款原位癌多赔约定。
2020重疾险新规出来后好还是不好?
1、利于客户的角度:
(1)轻疾统一规范:之前的旧定义,对于轻疾是没有行业标准的,就是说保险公司各家都不一样,哪怕同一家保险公司的不同重疾险,高发轻疾定义都有不同,而保监会这次提出了明确必保的3种轻疾,常见的是:轻度恶性肿瘤、较轻心肌梗塞以及较轻脑中风后遗症,这其实对于客户来说是有利的;
(2)高发部分重疾优化:从旧版必保的25类重疾扩展到28类,种类更加丰富了,其中冠状动脉搭桥术以及重大器官移植术的重疾定义,明显比老版更好,要了解,理赔的话,主要看疾病定义。
2、不利于用户角度:
2020重疾险新规出来后好还是不好,当然也要看不足的地方,小细节还不少,例如:
TNM分期I期甲状腺癌保障缩水:甲状腺癌是近些年来一跃成为最高发的癌症的,但是对生活和工作造成不了太大影响,术后生存率高达90%,康复之后就二万多手术费,虽然要终身吃药,但是每个月只有几十元,之前可以赔付基本保额100%,目前缩水成30%,大大削弱了客户的权益。
高发轻疾赔付打折扣:目前银保监会规定的3类轻疾(轻度恶性肿瘤、较轻心肌梗塞以及较轻脑中风后遗症)赔付比例是不能超过30%的,换句话说,目前的网红重疾险,一般轻疾赔付比例都在30%以上--55%区间,而这个赔付比例相对有点不太友好。
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