如今我身边很多朋友都已经结婚生子，成立自己的小家庭，肩上的责任也日趋显露出来，那么如何在人生这一阶段守护美好生活，家庭保险规划，必不可少！

当然了，在购买保险之前要有个正确的配置理念，需要注意以下几点。

在配置家庭保险时，一般有以下几个原则：

1、先大人后小孩

出于整个家庭考虑，保险配置第一顺位家庭支柱，大人的保险配置充分，留出的预算给孩子。大人才是孩子最好的保障。

2、先保障后投资

失去了人身保障一切白搭，人身风险必须优先保障，才可考虑理财、教育金等，不得本末倒置。

3、优先保额需求

简单理解就是保额一定要够，预算有限情况下，可买定期，提高当下的保障额度。

2021家庭保险规划

对于我们大多数人来说，主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定寿这四大险种，每个险种的作用都不一样：

★ 重疾险：理赔款不仅可以用来治病，也可以用来弥补患病期间的收入损失、康复等费用；

★ 医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以报销高额的医疗花费。

★ 意外险：如果因为意外，导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。

★ 寿险：对有家庭责任的人来说，如果走得太早，寿险的理赔款能让家人继续生活，孩子也能继续接受良好的教育。

由于不同的年龄段人群，面对的风险不一样，因此在保险的选择上，也是有差异化的：

★ 儿童：重疾险、医疗险和意外险；

★ 成人：重疾险、医疗险、意外险和定期寿险；

★ 老人：医疗险/防癌险和意外险。

成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；

对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。

四类保险保额的计算公式

重疾险的保额=重疾治疗花费+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产

（如果是一线城市，建议不低于50万；其他城市的话，建议不低于30万）

寿险保额=未来10年的支出+未来10年的负债+父母赡养费用+子女教育费用-现有流动资产。

意外险保额=未来20年的生活费+未来20年总负债+父母赡养费+子女教育费-流动资产

（一般个人意外险保额建议最少50万）

医疗险：对一般人群来说，百万医疗险性价比更高。

当然，每个家庭的情况都不一样，因此在保险方案的选择上也会有所不同。

最后碎碎念一下，保险配置是一个动态的过程，随着时间的推移，家庭的情况也会发生变化，风险点也不同，需要定期对家庭的保单进行检视，适时查缺补漏，未雨绸缪，希望大家都平安健康！