新华多倍保终身重大疾病保险评价怎么样?附最全面优缺点分析
新华多倍保的120种疾病怎么分组的?
第一组:癌症(赔重疾100%*3次,轻症20%*2次,限额300%保额。)
第二组:与心血管相关的疾病(赔重疾100%*1次,轻症20%*5次,限额100%保额。)
第三组:与神经相关的疾病(赔重疾100%*1次,轻症20%*5次,限额100%保额。)
第四组:主要器官和功能相关疾病(赔重疾100%*1次,轻症20%*5次,限额100%保额。)
第五组:其他疾病(赔重疾100%*1次,轻症20%*5次,限额100%保额。)
新华多倍保的保险责任是什么?
【产品优点】
1、保障足理赔多:保障120种疾病和身故,理赔次数超多,累积理赔金额高达7.7倍~8.2倍保额。相比市面上同类产品,增加了关爱金和特疾额外赔的条款,让客户得到更多呵护和关爱。
2、分组明确合理:本来轻症/重疾都分组,对客户而言不利的。不过幸好多倍版的分组比较细,按癌症、心血管相关的疾病、神经相关的疾病、主要器官和功能相关疾病、其他疾病归类,非常合理。(分组讲究:要嘛不分,要嘛越多组越好。)
3、同组可赔多次:市面上有分组的重疾险,一般都是一组只能赔1次,然后新华多倍保打破了这个传统,同一组里面的轻症和重疾都可以多次理赔,并且可以叠加理赔,只要不超过每组的限额就行。(第一组限额是3倍保额;第二组至第五组限额,分别是1倍保额。)
【产品不足】
1、轻症有限额:现在市面上很多重疾险对轻症理赔都很宽松了,一般都不分组/无间隔/无最高限额,然而新华多倍保合同有规定每次理赔的轻症金不能超过20万。(不过如果您投保的额度不超过100万,这点是不影响。)
2、有年龄限制:85周岁前罹患120种疾病中的一种或多种,累积理赔的保险金以每一项的限额为限(例如,第一组限额是300%保额);85周岁后罹患120种疾病中的一种或多种,累积理赔的保险金最高只有100%保额,达到就合同终止了。
3、豁免门槛高:市面上一般是赔过一次轻症就可以豁免(一般是20%或30%保额),但是多倍版规定理赔金达到100%保额才可以豁免,相当于要赔过1次重疾或5次轻症,才能豁免剩余未交的保费。
4、间隔期太长:第一组癌症可赔3次,但是有5年间隔期要求;第四组主要器官及功能相关的疾病,与前一次的重疾理赔也需要间隔5年;其他组重大疾病是1年的间隔期。(间隔期满才会再次理赔,轻症理赔无间隔期要求。)
5、身故注意点:该产品的身故责任是缺点,也不是缺点。条款规定等待期后的身故理赔是100%保额扣除已赔保险金,等于赔过重疾的人,扣除后余额是0,则不再给该项身故金,这是缺点。(也不是缺点的原因是,它并不是全然不赔,尽管之前赔过重疾金了,但是关爱金的责任,还是有50%或100%身故保障的,但是仅限10个保单年度内有效。前10年关爱和身故保障是两个不同保险责任,所以不互相影响。)
6、区域有限制:新华多倍保并不是全国各地都可以投保的,新华人寿规定多倍保仅在广东那一带出售,目前其他地区的还不能投保,具体以后应该会重新完善吧!
沃保总结:新华多倍保赔付超多次,很好地解决了生过病后不能再买保险的问题。投保成功后,最多可以享有7次重大疾病或22次轻症疾病的理赔,轻症和重疾是可以叠加理赔的,只要理赔金额不超过7倍基本保额就行。除了这轻症和重疾的7倍保额,额外还有0.7~1.2倍的关爱,加起来享有的保障是7.7~8.2倍保额。看到上述的缺点罗列,您是不是以为这个产品很次,其实并不会,小编罗列的只是注意点,新华多倍保还是很不错的。人尚且无完人,更何况保险,任何一款保险都会有一些些不足的地方,这是正常的。
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