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分红险和年金险的区别,2021分红险和年金险的区别

2024-09-23 08:02:46

不同的消费者对保险的需求、喜好都有所不同,有点消费者更偏爱保障型的保险产品,而有的消费者却更偏爱理财型的保险产品。

保险的险种很多,且有的险种的功能很相似,因此很多消费者在购买时常会分不清楚,年金险和分红险的区别你了解吗?

一、先来了解分红险与年金险不同的含义

分红险指保险公司在每个会计年度结束以后,将上一个会计年度该类分红险的可分配盈余按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。通俗来讲,分红险并不是一种具体的险种,而是某种险种的表现形式。分红险兼顾理财以及保障两大特点,这是其最主要的特点。那么分红险属于年金险吗?分红险投保有哪些误区?分红险每年都有分红吗?

年金险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。年金险是在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险是国内目前大额保单的主要形式,发展也相对比较成熟。

二、分红险和年金险的区别

1、理财风险

购买年金保险一般本金是没有风险的,因为保监会明确要求保险公司必须按照规定提取责任准备金,保险公司之间的责任准备金有着储备制度保障,及时保险公司破产,也不用担心。

但是分红险还是有一定的风险性的,购买分红保险可以获得红利,其中红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

2、投保规则不同

消费者在投保年金保险时,会发现年金保险有的可以确定期限,但有的没有确定期限,但它都是以被保人的生存作为支付条件,如果被保人失望,保险公司停止给付保险金。

分红型的缴费期限,保障额度在投保时都是确定好的,不会发生改变的。

3、收益来源不同

年金保险是投保人按照保险和通规定,在规定时间内领取保险保险金,但分红型保险的分红不是固定的,红利的多少取决于保险公司的经营张狂、保险公司的投资收益等因素来决定。

三、2021分红险和年金险的区别

分红险属于年金险吗?

分红险不属于年金险,它们两者是两个完全不同的险种,分红险是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险,年金险是投保人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满的一种人寿保险。

目前,年金险和分红险不同的是,年金险的年金是一定有的,即使保险公司后续停业或破产了,其余保险公司仍然会自动为购买者分担年金给付,而分红险的分红是不一定的,分红的多少完全取决于保险公司上一年度是否盈利,也就是被保险人只有在保险公司盈利的情况下才能获得分红。

分红险投保有哪些误区?

1)误区一:把分红险当储蓄来购买。

很多人在购买分红保险时,会把分红险当成银行储蓄存款来购买,希望在相同期限、相同金额的前提下,能比银行储蓄存款得到更多收益,这种想法是错误的。分红险,顾名思义是一种保险,与其他保险产品一样,注重的是保障功能,而不是收益。一般来说,相同期限、相同金额的分红保险,得到的收益往往低于银行储蓄存款。

2)误区二:把分红当投资,只看眼前,怱视中长期收益,造成退保损失。

很多人在购买分红保险时,倾向于期限较短的分红险,认为这样能在短时间内获得相关收益。实际上,这种做法有失偏颇。一般来说,短期分红保险往往很难反映出保险公司的经营能力和运作能力,而期限较长的分红保险才能体现出分红保险的投资价值。

3)误区三:不看重保险公司的经营能力。

很多人在购买分红险时认为自己购买的是分红保险,一旦购买就会获得相应分红,所以,任何保险公司的分红险在性质上没有本质区别,都可以为自身带来实际利益。其实,这种认识是错误的。分红保险产品收益与保险公司经营能力有着密切联系,如果购买的是同等金额、同等期限的类似分红保险产品,保险公司经营能力越强,分红保险购买者的收益就越大。反之,则收益越小,甚至会出现零收益的情况。

4)误区四:老年人也适宜购买。

对于老年人来说,抗风险能力相对较低,这群人更需要的不是分红,而是保障。并且需要注意的是,多数分红保险虽然对投保人没有限制,但对受益人会存在年龄上的限制,一般而言,70岁以上的老年人是不能作为受益人的。因此,老年人在购买分红保险时,切不可盲目购买。

分红险每年都有分红吗?

分红保险并不是每年都有分红,不管是哪家保险公司承保的哪款分红保险,提供的分红权益并不是固定的,而是根据保险公司该类分红保险业务当年的经营成功分配的,可能有可能没有,实际以保险公司发布的分红通知书为准。

另外,分红保险的保费会比非分红险高,比较适合保费预算较充足的消费者买,若是预算不足可考虑非分红险。

如说重疾险就有传统型、分红型、万能型、投连型四种外在表现形式,分红险只是其一。对于我们都不是很了解的分红险,一定要熟知规则和误区,分红保险可以分为投资和保障两大类,在投保前您要了解清楚自己买这份保险想要解决的是哪一类的问题。

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