养老金分为基本养老金和过渡性养老金两个部分。

其中基本养老金有基础养老金和个人账户养老金组成，每个人都有。

过渡性养老金并不是每个人都有，统账结合前（1996年1月1日前）参加工作的人员才有资格领取过渡性养老金。

每部分的养老金有自己独特的计算公式，三项加起来就是我们能拿到的全部养老金。

基础养老金=（退休时上年度自治区在岗职工月平均工资+指数化月平均工资）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数

过渡性养老金=指数化月平均工资×统账结合前的缴费年限×1.2%

养老金计算公式解释了为什么工作时间差不多，养老金却差很多。

是因为养老金的计算受很多因素影响，比如缴费年限、缴费基数、月平均工资等。

退休年龄不一样计发月数也不同，具体年龄对应月数如下：

1.基础养老金

缴费年限直接影响基础养老金计算结果，缴费年限越长，基础养老金越多。

缴费基数影响平均工资指数，指数越高基础养老金越多。

2.个人账户养老金

缴费基数越高，个人账户累计储存额越高，退休年龄越大，个人账户养老金越高。

3.过渡性养老金

统账结合前缴费年限越长（视同缴费年限），过渡性养老金越高。

缴费基数也会影响这里的平均工资指数，但实际指数低于1时，按1计算。

比如张三1981年在企业参加工作，2020年在深圳市退休，工龄39年，现在个人账户有192，000元，退休后能领多少钱呢？

深圳市2019年社平工资10646元，张三统账结合前缴费年限是15年，平均缴费指数按最低的0.6估算。

01

养老金年底前通过社保卡来领取

退休人员领取养老金的方式会发生变化，之前一般是通过银行卡或者是养老金存折领取，以后要通过社保卡领取了。

按照今年10月份下发的《人社部办公厅关于压缩制发周期优化社会保障卡管理服务的通知》要求——

2019年底，全面实现通过社保卡发放养老保险待遇。对此前通过其他途径发放的，本着便民利民原则，2019年底逐步转为社保卡发放。

需要注意的是，使用社保卡领取养老金，前提是要激活社保卡的金融功能，需要你拿着有效身份证和社保卡去社保卡发卡银行的网点进行激活，激活之后才能正常领取养老金。

02

生育保险和医疗保险年底前合并实施

按照国务院办公厅2019年3月份印发的《关于全面推进生育保险和职工基本医疗保险合并实施的意见》，2019年底前实现生育保险和职工基本医疗保险合并实施。

两险合并实施将带来哪些变化？对于职工来说，参加职工基本医疗保险时同步参加生育保险， 生育期间的生育保险待遇不变， 不过生育保险基金并入职工基本医疗保险基金，生育保险各项待遇改由职工基本医疗保险基金支付。

对于企业来说，更加便于企业参保登记，用人单位将不用再多填一份表格，也少了一道参保缴费手续，减少手续上的麻烦。

国家医疗保障局副局长陈金甫解释，认为今后“五险一金”变成“四险一金”了，“生育保险取消了”，这实际是误解。生育保险不存在取消的问题，没有取消。这是管理层面上的两项保险合并实施。

03

社保卡申领时间将大大缩短

之前申领社保卡，制卡和发放周期往往比较长，很多人要等几个月的时间才能拿到社保卡。不过，社保卡发卡慢这种状况将会改变。

按照上述《人社部办公厅关于压缩制发周期优化社会保障卡管理服务的通知》要求——

批量制发周期压缩至30个工作日以内。2019年底，批量制发社保卡时，从受理申领到通知领卡的周期，普遍从目前的2-3个月压缩至30个工作日以内。

2019年底，依托快速发卡网点，实现社保卡零星制发周期压缩至5个工作日以内。2019年底，每个区县至少设立1个快速发卡网点。

也就是说，申请社保卡就不用再等几个月那么长的时间了，整个周期大大缩短，会大大方便老百姓的生活。

04

养老保险转移接续年底前可网上办理

长期以来，职工在跨地区跳槽就业后，社保转移接续的手续往往比较繁琐，费时费力，是一大难点痛点。

按照今年8月份印发的《全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议重点任务分工方案》，2019年底前实现养老保险关系转移接续业务网上办理。

网上办理后，养老保险转移接续将更加简便，个人来回奔波跑腿的麻烦将会大大减少。

目前，国家社会保险公共服务平台已经正式运行，可以通过此网站及时了解社会保险关系转移业务的办理进度情况。