俗话说“人命大如天”，对于每天睁眼就要负责几十口甚至几百口人吃饭问题的企业家来说，如何保障他们的意外风险也是一门很大的学问。

一般来说，企事业单位会给员工投保团体意外险或者雇主责任险，也有两种都买的。

这两种保险在保障内容方面看起来有部分相似，因此很多人分不清楚，今天小编就来详细对比一下团体意外险和雇主责任险。

同时也将团意意外险与个人意外险进行对比，看看这些保险产品的区别。

团体意外险对比雇主责任险

1、雇主责任险和团体意外伤害保险保障内容不同

A、团体意外伤害保险保障范围：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故(不论是否上班期间的事故)、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的，保险人按照保险合同约定承担保险责任。(赔偿费用只有医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿赔偿金);

B、雇主责任保险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因工受到伤害(包括上下班途中发生交通事故)，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。(赔偿费用包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费;住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费;就(转)诊交通费、急救车费;安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。)相比较团体意外伤害保险，雇主责任保险更加接近工伤保险。

2、法律意义不同

根据我国当前法律，团体意外伤害保险为员工福利性保险，受益人为员工本人或者近亲属，保险赔款只能转入员工本人或近亲属帐户，在法律意义上不能减免企业应当承担的经济赔偿责任，发生死亡或伤残时，员工或家属还可以向企业再索取一份赔偿金。雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人为企业，保险赔款直接转入企业帐户，转移企业因员工意外事故而产生民事赔偿风险。

3、纳税政策不同

从税收政策上分析，团体意外伤害保险因属于福利性保险，是企业自愿为员工赠送的保险，因此需要进行纳税申报。而雇主责任险可以列入企业成本进行开销，无需额外申报纳税。

4、赔偿条件不同

A、住院天数差异较大，团体意外伤害保险对雇员住院时间有明确约定，一般为事故发生后180天，对于小伤影响不大，单对于骨折等事故无法承担二次手术等费用。

B、残疾标准差异加大，团体意外伤害保险残疾鉴定标准为保险公司名列的几种情形，通常需要缺肢或功能丧失方可理赔，条件十分苛刻。而雇主责任险对伤残等级标准参照工伤部门的标准执行。

例如，工作过程中骨折，团体意外伤害险除了不赔偿二次手术费外，由于达不到保险公司制定的残疾标准，因此无法获得残疾赔偿金。而雇主责任险不但可以支付二次手术费，还可赔偿残疾赔偿金。

团体意外险对比个人意外险

团体意外险是一个团体为自己团体内的人员购买，转移团体主在个体发生风险时他需要重担的经济责任，基本上团体内的每一个个体保额都一样，个人是不能决定;而且一旦个体离开，就失去保障了。而个人意外保险是根据个人的收入和承担的家庭责任来购买的，有很大的自主性;更可以灵活搭配;一旦购买会保障至保障期满。

一、保险责任

相同点：团体意外和个人意外都是保意外险的，都有意外医疗。

团体意外险的优点：保费相比较会便宜一些。

团体意外险是缺点是：人走茶凉，可以更换人员名单，只要离职马上被换成别人的名字。

二、理赔款多少的不同

1、有些有免赔，如一百或更多。有些也不是全报，可能是报个百分比，如80%、90%。

2、理赔时需要的单据或证明相对多一些。

三、索赔过程不同点

个人意外险理赔：直接与被保险人接触。交理赔资料，等待理赔结果。

团体意外险理赔：由公司经办人与业务员直接联系，提供所需资料。等待理赔结果，如果先由单位垫付医药费的，被保险人应授权公司直接领取保险理赔金。

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