重疾险新规解读!买新定义重疾险,还是旧定义重疾险?
问题1:新旧定义哪个好?
新旧定义各有优势,旧定义整体发生率更高。
总的来说,新定义有松有紧,有一些定义较好的疾病,比如冠状动脉搭桥术,采用主流治法”切心包“。也有一些引起很大争议的改变,比如轻度甲状腺癌改为赔轻症了。
而且旧定义整体发生率更高,由于新定义把轻度甲状腺癌降为了轻症,重疾整体发生率在下降。
问题2:旧定义何时停售,后续理赔是否有影响?
2021年1月31日前必须停售,后续理赔不受停售影响。
旧产品最终停售日期已经确定,2021年1月31日前,旧定义重疾会全部下架完。而目前最优的产品,据我收到的消息,基本会在2020年底集中停售。
还有人会疑惑,有了新定义,旧定义的重疾险怎么赔?大家放心,购买以后,以条款为准,并不会影响后续续保和理赔。
问题3:目前该买新定义重疾险,还是旧定义重疾险?
新产品”减量不减价“,建议可以买旧定义中的”高性价比“产品。重疾发生率下降了,但短期内新产品难以降价,所以理性来说,旧产品可能会更好。不可否认,新产品也有一些定义更符合现有治疗方案的疾病。
问题4:新产品会更便宜吗?
理论上会降价,但性价比极致的产品并不会明显降价。中国精算师协会前几日表示,重疾发生率是影响价格的最大因素。由于这次轻度甲状腺癌归为了轻症,重疾整体发生率下降,在同等责任下,部分年龄段的价格也会相应下降。
但同时,甲状腺癌的高发期在20-35岁,并非整个年龄段,对整个价格影响比较有限。而且甲状腺癌虽然高发,但主流的重疾险都有轻症豁免,轻症赔付完后,免除后续保费,得其它重疾还能再赔,可见甲状腺癌的成本依然很高。
从保险公司的角度来说,短期内就”亮出底牌“则面临更高得经营风险。所以短期来看,降价乃至底价不太可能。长期来看,会有一定的降价空间。
小结
旧产品交替之际,市场肯定会迎来几波炒停售,毕竟13年一遇,此时不炒更待何时。但停售归停售,大家不要乱了步伐,拿到产品反复比较,不要买到坑产品。正在考虑或要买的朋友,千万不要错过了最后的末班车,风险不等人,最佳购买时机永远都在现在!
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