大多数人只有在遭遇意外后，才想起来用意外险为自己保障意外风险。

就像是只有在体检时，检查出了疾病才想着能否投保重疾险。

其实每个人都有规避意外风险的需求，但是并非每个人都知道保险有什么坑。

一、人身意外险保什么意外？

人身意外所说的“意外”，要满足四个条件：外来的、突发的、非本意的和非疾病。

人身意外险都保什么意外。

1、意外身故

简单点说，就是因意外事故导致被保险人死亡，保险公司赔付合同约定保险金。

比如说小李买了份人身意外险，保额是50万，假如小明因意外身故，保险公司就会把50万保额一次性打到合同指定账户。

从大数据上看，因意外导致身故的比例很低，但是这个风险是极端风险，还是有必要防范的。

2、意外伤残

意外伤残，指被保人由于意外事故而导致伤残的，保险公司会按根据伤残等级，赔付相应的保险金。

伤残等级的划分是按照《人身保险伤残评定标准》来评定的，共分为10个伤残等级。

保险公司就是根据这十个伤残等级给付相应保险金给被保人或指定受益人，具体标准如下图：

在伤残等级一级的时候，赔付额度是最高的，达到100%，然后随着伤残等级的降低而变小，在十级时是最低赔付标准，只有10%。

3、意外医疗

意外医疗指被保人因为意外伤害产生的医疗费用，保险公司会对被保人进行赔偿。

人身意外险的免赔额度最好不低于1万，以此为基础，免赔额度低一点更好，而且最好可以不限社保范围报销。

一般来讲，能用到意外医疗的都是平时的磕磕碰碰，用不了几个钱，而且还有社保报销，再去掉几百元的免赔额，剩下的费用都能报销。

如果因为意外事故导致伤害需要花费几万，几十万呢？不用担心，百万医疗险能报销。

别看意外医疗报销没多少，但是我们平时对它的使用率是最高的。

二、买人身意外险要留意哪些事项？

我们购买人身意外险除了关注保什么， 还要注意哪些事项呢？

1、注意哪些是不赔的情况

我们投保人身意外险时要注意哪些情况下是不赔的，免得引起理赔纠纷。

比如说大家常说的猝死是不赔的。

猝死是由疾病原因导致的死亡，不符合意外的定义，不在人身意外险的理赔范围内。

然而有些意外险是包含猝死保障的，比如说大护法成人意外险，想拥有猝死保障的可以看看。

在日常生活中还有这些情况保险公司不赔：中暑、个人食物中毒、高原反应、医疗事故、妊娠意外和因病摔倒死亡。

2、职业限制

人身意外险都是有职业限制的，一般只保1-4类，危险职业比如说消防员、刑警等高危职业正常情况下是不能买的。

3、优先一年期、消费型的意外险，尽量不要选长期、返还型的意外险

一般意外险保费不会随着年龄增长而改变，人身意外险一年一年买就合适了。

对于返还型意外险来说保障和理财应该分开，返还型意外险保额低保费高，该有的保障不一定有。

4、注意伤残赔付是是按等级赔付还是只赔全残。

好的意外险应该包含赔付全残和按伤残等级赔付。

假如你因为意外事故导致残疾，不但不能工作，没有经济来源，还要让家里负担一大笔钱做康复治疗。

如果意外险按伤残等级赔付和全残赔付都有，不管我们遭受意外事故导致全残或伤残，都能获得很好的保障。

4、受益人

意外险的收益人，建议最好填写2人以上。

如果受益人只填写一个的话，如果被保人和受益人同时身故，保险金就算遗产只能由法定继承人继承，这种情况下比较容易出现纠纷。

好了，今天就分享到这里，感谢您的阅读。如有任何的疑问，或是想咨询其他理财知识，都可以联系我们，点击下方“免费获取方案”，我们会分配专家和您联系，助您配置属于您的投保方案。