随着时代的发展，我国对于“养老规划”这个人生重要事项的概念也在发生着变化，从过去的“养儿防老”，到现在年轻人青睐的“抱团养老”，越来越多人认为老年生活品质的保障不仅仅只能依靠儿女，趁着年轻开始给自己做好“养老规划”、“养老投资”的朋友们也越来越多。加上现在我国社会养老金的储备量不足，投保商业养老险的补充是未来养老金领取的必然趋势。那么商业养老保险怎么买最划算？

一、商业养老保险怎么买最划算？

投保商业养老保险的时候，最重要的就是看缴费期间和养老年金的领取条件，这往往决定了我们需要花多少钱，其次就是关注这款商业养老保险的收益情况，两者相结合分析，就能找到最划算、也最适合自己的商业养老保险。

1、缴费期间

商业养老保险一般都有多种缴费方式，除了一次性缴清外，还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少，但是缴纳期间的经济压力会更大一些，缴纳期限长，则缴纳的保费总额会更多，但是缴纳期间的经济压力会更小。大家可以根据自己的实际情况来选择缴纳的期限，如果资金充裕，可以选择短期缴纳，比如3年或者5年，如果预算比较低，或者资金不是特别的充足的，可以选择长期的缴费时间，比如10年、15年甚至20年。

2、养老年金的领取条件

养老年金的领取方式有很多种，一般都是分为一次性领取、年领和月领，这需要和保险公司约定，开始领取的时间也会因为各个保险公司的设定而有所不同，不过大多都是在60-70岁期间可以开始领取，有的保险公司也会将区间拉的更长一些，但是大致的时间也都是在我们退休之后就可以开始领取。

其中，在领取期限上，有分保证领取和不保证领取两种，保证领取的期限大多是20年，若是在期间身故，保险公司也会将剩余的未领取养老年金给到家人；而不保证领取则是自年金开始领取后，每年均会发放养老年金，但是一旦身故，则后续的养老年金都不会再发放，就养老金的收益上会有更大的风险。

3、养老年金收益

现在的商业养老保险，除了纯发放年金的储蓄型养老险，还有可以进行复利增值或者享受保险公司分红的理财型养老险，这种产品的费率和起投门槛会比储蓄型养老险更高一些，但是能够获得的收益也会更多，而且有的商业养老保险的承保公司由于实力强劲，旗下有养老社区布局，那么他们的养老保险产品也会有提供对接养老社区的服务。

总的来说，如果预算不高，那么选择长期缴费的储蓄型养老保险，如果能够承受一定的风险，那么可以考虑不保证领取的养老险，如果更保守一些，选择保证领取的养老险锁定收益也不错。

二、泰康人寿的专属商业养老险划算吗？

作为一类保证不亏损的产品，专属商业养老保险的长期正向收益将使得账户资金稳健增值，可为风险偏好低的客户提供一种稳健积累养老金的途径。

去年中国银保监启动了专属商业养老保险试点，一共有包括中国人寿、泰康人寿等在内的6家老牌保险公司参与试点，今年的试点范围也扩展到了全国。

那么参与试点的泰康人寿在期间推出的2022泰康臻享百岁专属商业养老保险表现怎么样？划算吗？

可以看到，由于2022泰康臻享百岁专属商业养老保险是以养老保障为目的，“养老”专属性强，因此期限为终身或长期，产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段，客户60岁以后可以开始领取。

积累期：采用账户式管理，提供进取型、稳健型两种不同的投资组合，可自由选择也可相互转换，所交保费扣除初始费用后，进入投资组合累积生息，每年结息一次。

领取期：为60-85岁期间，可选择每月或每年领取养老金，并提供10/15/20/30年/终身五种领取期限。同时提供重大疾病、意外伤残和身故等保障，为客户提供了周全的养老保障。

在本次试点的6家公司的6款产品2021年结算利率对比表中可以发现，稳健型账户的结算利率在4%~6%之间，进取型账户结算利率在5%~6.1%之间。具体的数据情况如下，其中，稳健账户和进取账户的最高结算利率均来自2022泰康臻享百岁专属商业养老保险，分别达到6%、6.1%。

加上储备方式灵活，不限交费期，随时可以交费，2022泰康臻享百岁专属商业养老保险无论是年金领取方式、保障内容还是最终收益，在同类产品中都是非常具有优势的，而且因为是泰康人寿旗下的养老险产品，还能够对接泰康养老高端社区，作为政府支持型的商业养老保险，2022泰康臻享百岁专属商业养老保险还是非常划算的，很值得大家投保！

如果您对2022泰康臻享百岁养老保险感兴趣，或者想要了解更多其他产品，可以直接点击“免费咨询”，会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务。

更多热门产品请点击：

中国人寿2023年开门红产品：中国人寿鑫享未来、中国人寿鑫耀宏图、中国人寿鑫瑞年年、中国人寿鑫瑞稳赢

泰康人寿2023年开门红产品：泰康添福壹号（聚福版）年金 险

中国平安2023年开门红产品：平安御享财富2023养老年金 险、平安御享财富2023年金 险、平安盛世金越（尊享版）终身寿 险

2022最新高收益增额终身寿险：长城人寿金满意足2号、富德生命康乾2号•瑞祥人生、渤海人寿乐盈盈

2022高领取养老年金险产品：大家养多多3号、陆家嘴国泰福运满盈、国民美好生活、中邮优享金生、长城明爱金彩

2022高性价比的长期护理保险产品：昆仑健康岁享金生B款、和谐发富传家、中荷康享、昆仑健康增多多3号、昆仑健康富利多1号（祥瑞版）

2022高端养老社区对比：太平VS泰康高端养老社区对比、大家养老社区

2022最高收益的少儿教育金产品：阳光人寿阳光贝、大家鑫守护家倍版、光大永明光明宝贝、国华永乐1号真爱宝贝

2022目前最好的少儿重疾险产品：君龙小青龙、北京人寿大黄蜂7号、招商仁和青云卫2号

2022最划算的重疾险：国联达尔文7号、中华新生活倍倍加、中荷超越1号、国宝人寿超级玛丽7号易核版

2022最适合家庭投保的重疾险：昆仑健康健康人生家多保、新华多倍新守护、太平洋金福合家欢

2022最值得买的防癌险：太平洋爱享金生、阳光中老年防癌险、太平福禄康爱、长生寿鑫宝2.0版