车险，对于有良好驾驶的老司机来说，无疑是有利的，几年不出险，车险保费很低，但是一旦出现，保费蹭蹭的往上飙，这就让不少私家车车主在三千元类的范围赔偿经常自己私了。最近，银保监会出台了关于《实施车险综合改革的指导意见》

一、2020车险改革什么时候开始？

车险改革的呼声很高，的确银保监公布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，但是目前只是在收集过程中。

在官宣的意见反馈截止时间为2020年8月8日，发布肯定在这以后，快的话，9月初，但是具体的实施细则要以中国银保监会公布的为准。

二、2020车险改革后保费对比，是高了还低更低了？

针对这次的修改意见，主要体现在以下几个部分：

1、交强险：交强险交费是950元，不出险，最低是665元，改革之后只要475元；

2、出险次数调整：往年车险交费是看上年的出险次数，而改革后看三年内整体赔付情况，也就是说，车主偶尔一两次出险，对于保费是会降低的，车辆优惠最多0.38折。

3、调低附加费率：把保险公司的营运费用、预期利润等从之前的35%下调到25%，也就是说这个调低了，降低了保险公司的利润空间，对车主更有利。

综合上述几个方面来看，2020车险改革后保费对比，理论上来说是可能会降低的，更有助于车主朋友们。

“整体来看，车险经营面临的挑战比较大。”关于车险综合改革的应对之策，一家中型财险公司相关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示。据悉，该公司的车险经营策略去年刚进行过大调整，砍掉了亏损严重的业务，综合承保业绩因此改善。

尽管对车险综合改革早有心理预期，但面对近日出炉的《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（下称“车险综改意见”），诸多中小险企还是愁容满面，不得不面对更为严峻的车险经营形势，苦思下一步的发展策略。广大消费者则对车险改革表示欢迎。

国家从2015年启动商车费改试点以来，至今已经5年。今年的车险综改意见将阶段性目标明确为“降价、增保、提质”，“让利于消费者、提高险企经营水平”正是改革之要义。

保费下降应是确定性趋势

按照车险综改意见，业界和消费者最关心的问题之一就是车险价格会如何变化。业界人士对车险综改意见分析后认为，车险保费下降应是较为确定的趋势，将直接让利于消费者，险企则面临更大的经营挑战。

车险综改意见提出，引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%。对此，申万宏源保险分析师葛玉翔等撰文分析称，预计附加费用率下降幅度较大，车险手续费水平将得到明显压缩，行业顽疾有望得到根治，在纯保费不变的静态测算下，车均保费将下降13.3%。

中国财产再保险有限责任公司总精算师李晓翾在接受《证券日报》记者采访时表示，从趋势上看，未来保险行业车险费用率将下降、赔付率将上升，这种“赔升费降”的大趋势，更利于保险业作为“经济社会保障器”职能的发挥。

车主黄先生对《证券日报》记者表示，尚未关注到车险综合改革意见，但如果改革能实现“价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差”，消费者自然是欢迎的。据黄先生介绍，其名下的迈腾轿车现在一年保费大约3200元，已经有四五年没有出险，希望能享受到更优惠的车险价格。

根据车险综改意见，交强险总责任限额将从12.2万元提高到20万元，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万－500万元档次提升到10万－1000万元档次。同时，对优质车主，引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时，将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。这些改革都将更好地保护消费者权益。

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