一、产品基本形态：

投保年龄：18 - 55周岁（未成年人不可购买）

保险期间：终身

缴费期间：10/15/20/30年

轻症种类：8种，额外给付

重疾种类：45种

二、产品结构：

主险：终身寿

必选附加险：终身重疾、定期意外（至70周岁，被保险人40周岁以上，30年缴费不用附加意外）

可选附加险：意外医疗、住院医疗、重疾豁免等

三、投保规则：寿险最低保额：20万；重疾最低保额15万，低于或等于寿险保额；意外最低保额20万，可以附加投保人身故/全残、重疾豁免及被保人重疾豁免（主险与重疾保额不同时必需附加）。

分析一款产品，首先看产品形态：

平安福主险终身寿，附加重疾险，一般主险比重疾险多一万额度，重疾赔付后，主险扣减相应保额保费。附加长期意外险，到70岁，自驾车和公共交通双倍赔付。

然而，这个捆绑的长期意外险，性价比非常低，30岁男性，意外险保额30万，30年交，保到70岁，竟然年交1170。同样的苏黎世百万人生B，一年只要450，自驾车公共交通同样双倍赔付，还包括报销自费药的意外医疗，比它高到不知道哪里去了。

然后看保障范围和费率，我们拿一些同类产品作为对比：以30岁男性，20年交为例（平安福只算寿险和重疾部分）

我们可以看出：

一、平安福的费率很高，意味着同样的保费，获得更少的保障。（平安福对于女性来说费率更高）

二、平安福的保障范围较少，45种重疾（已经是更新后的），不过平安代理人的话术很有意思，”细分470种疾病从头到脚都保“，8种轻症实际上只相当于其他公司6种。

平安福的前三种轻症实际上是其他公司的一种，做了一个拆分。

三、平安福轻症有28天生存期，如果28天内身故，不能理赔。并且轻症只有一次，不豁免保费。

还有，平安福的条款：等待期内因疾病发生下列情形之一的不承担保险责任，退还附加险现价，附加险合同终止：（一）重大疾病或轻度重疾；（二）因导致重疾或轻症的相关疾病就诊

其他公司等待期出险基本上是退保费或者继续承保，平安福只退现金价值（第一年非常低），对客户来说不利。

我们再看细一点，对比下平安福25种行业规定重疾之外的疾病定义：

这是平安福的

这是华夏常青树2015的

我们可以看出，平安福的需要接受“开腹治疗”，华夏为“手术治疗”，且平安福把“腹腔镜手术”除外。

这是平安福

这是华夏常青树2015

哪个定义更宽松，不言而喻。

至于非严重阿尔兹海默病所致严重痴呆，平安福除外了酒精中毒。

植物人状态，平安福要求脑干以下中枢功能完好，这都不提了。

当然，这样比较有失公允，因为平安福毕竟是13年的老产品了，跟16年新鲜出炉的产品比较，对它不公平，重疾险产品也有升级换代，谁也不会拿诺基亚C503和小米note比。听说最近平安福又有升级，轻症赔付提高到了40%，我们拭目以待吧。

综上，平安福优点还是有，比如知名度较高，少有的可以三十年缴费。