如果养老金连续十二年上调，将有超过8000万的退休人员能享受到调整带来的福利，但客观上也对养老保险基金的可持续性形成了不可小觑的压力。加之机关事业单位养老保险制度改革向前推进，部分地区滚存资金池枯竭，个别县市出现当期严重收不抵支的状况，地方财政面临来自社保支出的巨大压力，严重者“不吃不喝才够用财政资金弥补社保缺口”。在省级统筹的背景下，地区间负担比的差异也在很大程度上决定了地区间养老保险基金余缺的差异。人口年龄结构老化且劳动力流出的地区的负担比高，导致这些地区养老金存在缺口。

目前养老金调整政策存在的主要问题

1、调整目标不明确

自2005年开始，对企业退休人员养老金调整以来，始终坚持早退与晚退一齐涨的政策，在普调的基础上增加了特调，特调对象范围由解放前参加革命工作老工人、原个体工商业者、建国后至1953年底参加革命工作人员，扩大到70周岁、高级专业技术人员和转业军人，后来又取销高级专业技术人员。从退休旧制度向统帐结合新制度过渡过程分析，企业退休人员实际同时执行新旧二种退休制度，2000年以前退休人员(旧办法计算的养老金高于新办法计算的养老金)，是根据旧办法计算的养老金确定的退休待遇。因此，2000年以前企业退休人员享受的是旧退休待遇。

2、养老金差距大

现在养老金差距大，是指党政机关、事业单位月人平养老金是企业月人平养老金的二倍，要缩小二者间的差距，企业退休人员养老金就应该向党政机关、事业单位看齐。在11次连调中，企业退休人员与党政机关、事业单位退休人员养老金差距大的，就应该多增加养老金，相反养老金差距小的，就应该少增加养老金，养老金没有差距的，就应该不增加养老金。可是在11次连调中，却始终坚持早退与晚退一齐涨。现在又决定给党政机关、事业单位退休人员增加养老金，将养老金差距再次拉大。说明政府目前对企业退休人员养老金调整目标还不清楚，仍处于盲目调整阶段。

3、对养老金发生的变化不清楚

企业退休人员养老金通过11次连续调整后，养老金水平已经发生了较大的变化。

(1)原来养老金偏低、差距大的，是解放前参加革命工作老工人，原个体工商业者，建国后至1953年底前参加革命工作人员。经过11次连续调整后，上述人员的养老金已经反超1994年1月1日至2000年12月31日退休人员的养老金。

(2)2001年以后退休人员养老金已是企业早退休人员养老金的二至三倍，有的开始超越公务员。而且每延退一年，养老金由增加300元到现在增加900元，养老金为直线上升状态。

(3)目前养老金偏低、差距大的群体，已转移到1994年1月1日至2000年12月31日退休人员的群体。在这个群体中，具有高级专业技术职称的局级、处级、科级干部和高级专业技术人员已多增养老金近千元，而具有中级专业技术职称的局级、处级、科级干部和中级专业技术人员现在仍享受老工人的退休待遇。这部分人的普调和特调与老工人、大集体、“五、七”连家属都是同一调整政策，没有享受特调政策。这部分具有中级专业技术职称的局级、处级、科级干部和中级专业技术人员，才是目前养老金偏低、差距大的群体，是今后养老金调整的重点对象。

过去，大家都在说养老金差距大，但是那部分人的养老金差距大?谁都说不清楚。十年来，自上而下都在关着门、拍着脑门制定养老金调整政策。所以，每次养老金调整后，养老金差距未缩小，反而扩大了差距，结果群众都不满意。今后，必须纠正养老金盲目调整问题。

养老金调整政策的建议

1、应开展一次养老金大普查，将目前养老金现状搞清楚。

(1)将建国前参加革命工作老工人，原个体工商业者养老金水平弄清楚。 将建国后至1953年底前参加革命工作的、1994年1月1日至2000年12月31日退休的和2001年1月1日以后退休的局级、处级、科级干部和高、中级专业技术人员、一般干部、国企工人、大集体、“五、七”家属养老金水平弄清楚。

(2)将各地区党政机关、事业单位与企业间的同职务、同学历、同工令的养老金差距弄清楚。为下一步制定统一调整政策提供依据。

2、确定养老金调整目标。

(1)企业专业技术人员应享受事业单位退休待遇。将文革前中专毕业的，一律纳入高级专业技术职称行列，享受事业单位的高级专业技术人员退休待遇。这部分人因为受企业晋级名额限制，该晋级的却没有机会。企业的一般管理人员和工人也享受事业单位的退休待遇。

(2)企业早退休的局级、处级、科级干部退休待遇，应参照本地区党政机关退休待遇标准确定退休待遇。同时在建国后至1965年12月31日参加革命工作的党政机关、企业干部，企业科级干部享受党政机关科级干部的退休待遇，企业的局级、处级干部的退休待遇，在科级干部退休待遇的基础上，处级干部退休待遇另增加500元，局级干部退休待遇另增加1000元。

3、缩小差距釆取三步到位。

2015年至2016年，按10%调整，养老金差距大的多增加，养老金差距小的少增加，没有养老金差距的不增加。2017年争取一步调整到位。

调整后，企业早退休人员的(局、处、科级)养老金差距仍然比较小，且明显地缩小了党政机关与企业早退人员的养老金差距，这样调整大家都会接受。在目前养老金十分错综复杂的情况下，只有釆取折衷方案才能摆平历史遗留的问题。

中国逐步进入老龄化社会早已不是什么新鲜的谈资，巨大的养老金缺口也是大家谈论的焦点，延迟退休年龄政策渐行渐近，基本社会保险保障有限。如何及早准备，未雨绸缪，准备足额的养老金，是很多家庭亟需解决的问题。商业养老保险作为一个社保补充是非常有必要的。平安至尊版养老“乐享福”年金保险恰如乱世英雄，来的及时且迫切。

平安乐享福养老保障计划

主险：乐享福养老年金保险(A)、乐享福年金保险(B)

附加险：附加乐享福重大疾病保险

备注：主险A、B款仅提供的领取年龄不同，其他均相同。A款“养老年金”领取年龄不得早于法定退休年龄，B款“年金”提供早于法定退休年龄的领取年龄。

平安乐享福投保指南及投保规则

平安乐享福谁能保?

投保年龄：0—60岁

平安乐享福保多久?

保障期限：终身

平安乐享福怎么保?(投保规则)

1、交费方式：一次性交、5、10、15、20年交、交至领取年龄;支持年交、半年交、季交、月交

2、主险起保点：

趸交保费不得低于10万。

5年交，一元年交保费不得低于2万，二元年交保费不得低于1万。

10年及以上交费期，一元年交保费不得低于1万;二元年交保费不得低于6000元。

3、保额：附加险基本保额最低1万元，可以超过主险，大于50万时，不得超过主险基本保额的10倍。

4、附加规则：非趸交，附加重疾时必须同时附加豁免C加强版。

平安乐享福保什么?（保险利益）

1、养老金：

领取年龄：A款—55岁(限女性)、60岁、65岁;

B款—40岁、45岁、50岁、55岁(限男性)。

领取方式：保证领取30年和20年两种方式，超过保证领取期仍生存可继续领取到终身。

领取金额：保证30年，年领金额为“基本保额*110%”

保证20年，年领金额为“基本保额*110%*换算系数”

领取频次：可选年领、月领。

2、身故保险金：

保证领取前身故：按所交保费和现金价值的较大者给付。

保证领取期间身故：一次性给付保证领取期间未领取的养老金余额。

保证领取期后身故：无

3、重疾保险金：初次罹患45种重疾，给付1倍基本保额(独立给付，不影响主险);未发生重疾身故，给付“附加险所交保费”和“附加险现金价值”的较大者。

4、护理金：每年20%的基本保额，给5年。护理保险金领取期间身故，一次性给付尚未领取护理保险金。

5、保单贷款：养老金领取前，最高可申请保单现金价值的80%进行贷款。