保函网

专业保函办理平台

多家农商行、村镇银行下调存款利率,想要“钱生钱”,还能买些啥?

2024-09-25 11:36:19

一、多家农商行、村镇银行下调存款利率

6月8日早间,六大国有行集体发布公告下调存款挂牌利率。紧接着,股份行跟进。招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行、民生银行等多家股份行宣布,从6月12日起下调部分人民币存款利率。下调幅度为5到15个基点不等。

国有大行、股份制银行后,存款“降息潮”开始向地方性中小银行蔓延。6月18日,截至目前,已有包括雷州农商行、惠来农商行、鹤山农商行、新乡中原村镇银行、雅安雨城惠民村镇银行在内的多家银行宣布下调存款利率。随着存款利率连番下调,储户们坐不住了,组团开启“特种兵”模式跨城存款,寻找提高收益的最优解。

从调整类别来看,多以活期存款利率、中长期存款利率为主。以雷州农商行为例,该行表示,为顺应利率市场化改革趋势,自6月19日起调整存款利率,调整后的活期存款利率为0.2%,较未调整前下降5个基点;整存整取定期存款利率1年期、2年期、3年期、5年期分别为1.85%、2.28%、2.75%、2.75%,较此前并未出现调整。

二、存款利率下降的原因是什么?

其一,在金融支持实体的背景下,贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。

其二,存款定期化趋势愈加明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。

其三,商业银行主动负债管理能力增强,市场化进程下存款利率也将逐步向金融债、同业存单等产品收敛。

本轮监管引导存款利率下调核心是降低银行负债成本,保护银行息差,而非进一步推动贷款利率下行。

三、想要“钱生钱”,还能买些啥?

可以根据个人情况,组合适配多样化的产品,建议根据风险承受能力和资金需求组合搭配会更稳妥。

定存、大额存单:适用于风险保守型客户。优点是保本保息;缺点是,在低利率背景下,定存占用资金时间较长。理财经理表示,大额存单额度有限,一般需提前预约,利率估计也会走低。

银保产品:目前银行主推的为增额终身寿险,较受市场欢迎,预定利率在3.5%,复利计息,按期缴费,可锁定长期利率。部分理财经理表示,后续利率将会下降为3%。但需注意,最好是十年甚至更长期限不使用资金,同时根据自身资金情况决定每年缴费数,避免后期无法顺利完成期缴。

基金产品:部分理财经理表示,目前债券市场整体表现较好,可以考虑债券型基金。

银行理财产品:目前银行理财产品均已净值化,不再保本保息,建议根据个人风险承受能力选择产品。部分理财经理认为,选择成立以来净值表现更稳定的更合适。

投资金条:“大爷大妈”钟爱的投资选择。日前调研获悉,参与黄金投资的客户越来越多,目前菜百投资基础金价为450元/克。优点是具有避险功能,缺点是黄金走势不确定因素较多,需警惕风险。

理财保险:所谓理财保险也就是有一定增值和保障功能的保险产品,和常见的理财方式相比,理财保险因为有金监会和《保险法》的双重监管,它的保单具备较高的安全性,并兼顾一定的收益。

常见的理财保险有年金险和增额终身寿险:

增额终身寿险这两类理财型保险的安全性非常高,收益也很稳定,它们在投保之时就在合同上确定好利率,保障期内都会以约定的利率进行逐年复利递增,也就是说它们的收益是确定的,不用担心一觉醒来钱就没了。

增额终身寿险产品推荐:太平洋长相伴(精英版)终身寿险

太平洋长相伴(精英版)终身寿险合同确定有效保额终身逐年递增,安 全、稳定,符合追求稳定收益的投资客户的需求。

太平洋长相伴(精英版)终身寿险四大特性,终身享保障:

1、确定性:增额写进合同,终身确定,可计算能掌

2、强制性:强制缴费,长期积累,专注教育养老,克服人性弱点,规避风险

3、增额性:增额写进合同,生命周期持续增额

4、终身性: 涵盖全生命周期,让你每个阶段有钱花

年金险产品推荐:平安盛世金越(至尊版)养老年金保险

平安盛世金越(至尊版)养老年金保险,简称金越至尊,年复利3.5%,投保方式灵活,还能搭配聚财宝万能账户二次增值,保障全面,功能多样,是中国平安2023年最值得买的一款养老年金险产品。

1、现价长期稳递增,退休储备锁成长

金越至尊年金保险在交费期满,现价超已交保费后,养老金开始领取前,现价每年按约3.5%增值,无惧外界波动与时间一同成长;

2、养老金自动入账,领取省心又随心

到达约定领取时间,金越至尊年金保险的养老金即可自动进入您设置的银行账户,养老花费随心支配;

3、养老金按需领取,领取规划可变更

身体状况、家庭结构等变化都会影响养老规划,金越至尊年金保险可按需选择养老金的领取方式、领取年龄、领取期间,且开始领取前后均可变更,轻松应对养老变化;

4、搭配聚财宝账户,养老储备二次增

暂时不用的养老金,还可进入聚财宝万能账户持续增值,可为养老后期可能发生的照护支出做足储备;

5、可贷可领可应急,养老规划持续领

金越至尊年金保险和聚财宝均可提供保单贷款,最高可贷两者现价之和的80%,聚财宝还支持部分领取,化解紧急资金需求难题,不必中断长期养老规划;

6、搭配福佑重疾保障,筑起生命防线

金越至尊年金保险可附加福佑重疾,专注重疾保障,护航金色晚年,涵盖120种重疾,重重守护,为长青人生遮风挡雨,筑起生命防线;

7、身故金定向传承,给付身故保险金

被保险人在聚财宝终寿保险期间内身故,按下列两者的较大值给付身故保险金:

(1)身故当时的保单账户价值

(2)基本保险金额乘以对应的比例

(注:身故时,年龄为0-17周岁/18-40周岁/41-60周岁/61周岁及以上,比例分别是100%/160%/140%/120%; )

总体来说:面对银行存款利率下降,结合具体情况来看。理财型保险也是可以购买的,但要看自己的实际需求以及交费能力,也就是需具体情况具体分析。

上一篇   下一篇

其他文章