天安人寿爱守护重大疾病保险怎么样 天安爱守护优缺点分析
天安爱守护终身重大疾病保险产品计划
【投保规则】
承保年龄:出生满28天至60周岁
保险期间:终身
交费期间:趸交、3/5/10/15/20/30年交
【产品介绍】
【产品分析】
优点:
1、轻症-中症-重疾 三阶分级疾病保障 理赔依次递增
轻症:重疾的早期症状阶段或者未达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。
中症:处于轻症和重疾之间的疾病状态,比轻症严重但还未达到重疾的严重程度,同时理赔比例也在轻症与重疾之间。
重疾:病情严重、医疗费用巨大,很有可能长期丧失工作能力中断经济来源。
天安爱守护轻症最多可赔付4次,每次为递增给付,给付比例依次为30%、35%、40%、45%,合计给付150%基本保额。
中症最多可赔付2次,每次给付比例为50%,合计给付100%基本保额。
重疾将疾病分为6组,最多可赔付6次,每次为递增给付,给付比例依次为100%基本保额(至少)、110%、120%、130%、140%、150%,合计给付750%基本保额。
2、多次赔付 重疾分组合理
多次赔付型产品,最佳的形式是疾病不分组,但目前市面上的产品一般都有进行疾病分组,每组疾病只能赔一次(假设赔付过A组的一种疾病,则整个A组疾病责任均终止),但是只要分组得合理,还是ok的。比如天安爱守护,将6种高发重疾(恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、急性心肌梗赛、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症)分别分布在四组,其中恶性肿瘤单独为一组,分组良心合理,大大提高了理赔概率。
3、轻症和中症无疾病分组、间隔期,重疾间隔期仅180天
天安爱守护的轻症和中症也是多次赔付,值得点赞的是轻症和中症均没有疾病分组,且没有疾病间隔期要求,降低了多次赔付的理赔难度,更有利于消费者。
重大疾病的间隔期为180天,在同类产品中180天的间隔期已经很短了,依然有利于消费者。
4、新增住院关爱津贴 保额转换住院津贴
投保了天安爱守护,即使从未罹患重大疾病,自年满60周岁起,也可以通过住院关爱津贴,提前享受健康风险保障。
住院关爱津贴保险金=0.1%基本保额×实际住院天数。同一保单年度内累计给付90日为限,住院关爱津贴保险金累计给付达到合同基本保额时,该项责任终止,合同继续有效。
若已领取住院关爱津贴保险金的,在给付首次重疾、疾病终末期或身故保险金时,均需扣减已给付的住院关爱津贴保险金。
5、等待期内发生轻症或中症合同继续有效
天安爱守护的等待期为90天,等待期内发生重疾、疾病终末期、身故,条款里明确写明返还已交保费,合同终止。
关于等待期内发生轻症或中症,按市面的产品一般可以分为三种情况:①返还保费,合同终止。②不承担责任,合同继续有效。③合同未写明。
小编咨询过保险公司客服确认第③种和第②种一样,虽然合同未写明,但一样是保险公司不承担理赔责任,合同继续有效。对消费者更有利的方式为②和③,天安爱守护正属于第③种情况。
6、可选满期生存金返还 满足消费者多样需求
投保人可以按自己的喜好选择是否附加“天安附加爱守护两全保险”,如果想要满期保费返还就可以选择附加,只是单纯的想要获得疾病保障就可以不附加。
注意:附加爱守护两全,指定66周岁/77周岁/88周岁(三选一)返还已交保费,被保险人必须满足前提条件,在满期金领取前未发生合同约定重疾、疾病终末期。
领取满期生存金后,主险爱守护重疾的保障均继续有效。
注:“身故/疾病终末期保障”和“被保险人轻症/中症/重疾豁免”与天安爱相伴、天安健康源(尊享版)等同类产品相同,就不再赘述了。
注意点:
爱守护这款产品保障上基本没有什么值得引起注意的缺点,保费上对比天安爱相伴、天安健康源(尊享版)可以说是加量不加价,小编在此提醒消费者注意两点:
1、部分疾病有年龄限制
独立能力丧失要求:被保险人首次确诊罹患本项疾病时年龄必须在18-74周岁之间。
严重哮喘要求:申请理赔时,被保险人年龄必须在年满25周岁前。
2、认可医院要求:指二级及以上非盈利性医院、二级及以上社保定点医院或保险公司认可的其他医院。具体可咨询保险公司客服电话或登录保险公司官网查询(官网首页-客户服务-保单服务-理赔服务-理赔认可医院)。
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