哈尔滨台风，做好准备防“天鹅”

26至28日，受台风“天鹅”影响，黑龙江伊春南部、双鸭山西部、哈尔滨、七台河、鸡西、牡丹江等地区雨量可达40～65毫米，个别市县可达100毫米以上。降水同时将伴有大风，哈尔滨东部、牡丹江、鸡西、七台河6～7级，阵风可达8级。各地应做好有关防范工作。

台风的危害众所周知。虽然，台风“天鹅”已减弱为低气压，对我国华东近海的影响基本结束，中央气象台也于8月25日06时解除台风蓝色预警。但是，“天鹅”27日上午在朝鲜与俄罗斯交界附近沿海再次登陆(热带风暴级，8-9级)，之后进入我国东北地区东部，威力依然不容小看，将影响黑龙江多个地区，风雨交加，甚至暴雨倾盆，弄不好就会就会形成灾害。因此必须高度重视，认真做好防灾抗灾工作，确保人民群众生命和财产安全。

台风“天鹅”致上海特大暴雨

台风“天鹅”的外围环流不容小视。继23日上海浦东四镇一度受淹之后，24日白天上海全市再度受到暴雨和特大暴雨袭击，最大雨量超过244毫米。局部地区交通受到影响，一些积水较深的下沉立交，实行了临时的封闭措施。从24日凌晨零时起到中午12时，全市测得数据的542个雨量测站中，9个达到200毫米以上的特大暴雨程度。

本站提醒：根据以往经验，台风暴雨天气情况下，容易发生车辆被水淹或涉水行驶导致发动机进水等事故。依据保险合同，发动机进水损失不属于车损险赔偿范围。如果您希望获得发动机进水损失的赔偿，需要购买车损险的附加险——发动机特别损失险或涉水险。

2014年深圳各财产保险公司共接到水淹车报案13922宗。其中，投保“涉水险”的仅有1124宗，占比不到10%。那些没有投保涉水险的车辆如果发生发动机进水损失，保险公司是不负责赔偿的，相关费用只能由车主自己承担。

从这么多报案的情况来看，实际上车主在暴风雨中遇到的情况就两种，一种是车被淹了，一种是车被砸了。这种经常遇到的自然灾害，保险需求几乎普遍存在。因此，这两种情况早就有了相应的保险产品存在。车被砸了由车损险进行理赔;而车被雨水淹没了，则由附加的涉水险进行理赔。所以，在此要提醒车主的是，在每年的暴雨季来临之前应该先自检一下相关车险是否齐全。

车损：

水浸、坠物车损报案多

随着农历节气谷雨的到来，上周，佛山普降大到暴雨，部分地区还遭遇了龙卷风、冰雹的袭击。在各区城区内，一些道路和低洼地段因为瞬间排水能力的不足，造成了多处水漫金山。在三水，狂风暴雨还造成很多树木被刮倒。

上周，各保险公司接到的车险报案中，因为暴雨视线受阻、狂风刮倒树木及其他坠物、道路水浸造成的车辆损失宗数瞬间暴涨，单日因自然灾害车损报案数为今年以来之最。三水西南有的地段还出现了多辆车在同一地段因房屋顶棚刮塌及树木刮倒等原因同时遭遇车损的情况。

这两天天气较为平静，不过车主防灾依然不能掉以轻心。据省气象台预报，25日，我省自北向南又将有一次大雨到暴雨，局部大暴雨的降水过程，并伴有雷雨大风、冰雹等强对流天气。据佛山市气象台预报，本周阳光少、雨水多，25日会出现大雨到局部暴雨。

理赔：

除地震外一般都得赔

针对暴雨、龙卷风、冰雹等自然灾害造成的车险理赔，平安、太平洋、中华联合等各保险公司在车险合同条款中表述不一，车主也担心在理赔时会遇到不同对待，因此选择保险公司时较为踌躇。

据多家4S店保险专员反馈的信息，尽管不同保险公司的车险对自然灾害理赔的条款表述有差异，但一般来说，绝大多数保险公司除了将地震造成的车损排除在保险责任之外，雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡，甚至海啸等灾害造成的车损都纳入理赔范围之内。

需要提醒车主的是，尽管极端天气下现场勘查不易，保险公司查勘车辆可能没法迅速到达，但车主及时报案仍是必须的，并最好拍照保留现场证据。另外，极端天气下，造成车损的原因五花八门，有树压、水浸、高空坠物砸损等等，保险公司可能根据具体原因来厘清保险责任，车主在一些特殊情况下，可能被拒赔，也可能得不到全额赔偿，这是需要车主留意的。

理赔多种特殊情况提提你：

水浸熄火后再次发动造成“爆缸”：拒赔

在车辆涉水经过水浸路段时，积水从排气管进入造成车辆熄火。此时如果车主再强行点火发动，很容易造成发动机“爆缸”。作为车辆核心部件的发动机损坏后维修费是相当高昂的，而针对此种情况，几乎所有保险公司的保险合同中，都将其作为免赔条款。

据介绍，车辆行驶中进水熄火一般对发动机的损害不大，维修也较为方便。但是水中二次发动造成“爆缸”，会被认为是车主人为扩大损坏，因此不在理赔范围内。

此前车主若购买了全险之外的“涉水险”或“发动机特别损失险”，也可能得到一定的理赔。不过，因为风险高，现在不少保险公司已经取消了涉水险。

车辆被广告牌等砸损：未必全赔

在极端天气下，因广告牌倒塌砸伤车辆的情况屡见不鲜。并不是所有坠物情况保险公司都会予以全赔。如果风速没有达到一定级别，保险公司可能只赔偿70%。

据介绍，通常大风刮倒广告牌砸伤车属于单方事故，根据相关协定，保险公司有15%~30%的免赔率，这部分费用只能向广告牌所属的单位索赔。在目前已确立实行“代位求偿”原则的情况下，不少保险公司已可先行赔付，再去找对方索赔。但是，前提是能找到责任方，否则，保险公司也不一定会全赔。

要特别说明的是，如果是一般的大风造成车辆损失，保险公司可能还会要求车主到气象部门开具“气象证明”。不过像三水上周发生的龙卷风，局部风力达到12级，造成的车损保险公司一般都要全赔。并且这类极端天气的信息，气象部门和媒体现在都能及时向社会发布，车主在理赔时可不用出具车辆损失与天气关系的证明。

挡风玻璃被砸碎：

分情况理赔

很多车主在阅读保险条款时会发现有玻璃单独破碎险这条附加险。极端天气下因为坠物等原因，挡风玻璃也是极容易出现受损的车身部件。有车主担心没有购买玻璃单独破碎险，会不会遭遇拒赔？

专业人士介绍，遇此情况同样需要具体情况具体分析。像上周三水龙卷风那样的自然灾害造成的玻璃破损，保险公司是需要全赔的。

而如果造成车损的恶劣天气未达到自然灾害级别，也有两种情况：一种是车辆除了玻璃破碎之外，车顶位置因坠物等同时受损，这时就属于车损险范畴，保险公司要赔；如果仅是玻璃破碎，而车主又没买玻璃单独破碎险，就可能会遭拒赔。

改装车未买附加险：不赔

在极端天气下，车主多数情况下的车损都能得到理赔。但是，很多车主喜欢改装车辆，一旦在极端天气下发生新增设备损坏，保险一般不予赔付。除非车主购置了新增设备损失险这一附加险种。

天气原因导致车被砸需取证

现在先说高空坠物，通俗地解释，就是车子因为大风大雨被掉下的广告牌、断裂的树枝砸了。很多车主并不清楚这是车损险的理赔范围，往往去寻找涉事方理论。实际上，车损险的条款里有着明确的鉴定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因外界物体坠落、倒塌造成被保险机动车辆的损失，属于保险责任。”而遇到狂风暴雨所发生的“倒树砸车”事件，是适用于这一条款，此时车主可以第一时间报案给所投保的保险公司。

不过要提醒车主的是，因为天气原因造成的车辆被砸损失，理赔时需要取得气象部门的证明。但是像这几天广州的暴雨则无需证明，因为这已经是众所周知的原因，并且气象部门发布了红色预警，媒体也有广泛的报道。

但并非所有的车辆被砸全都能获得理赔。比如车主不好彩，不是车身而是车窗被砸坏，没有投保玻璃险的车主不能获得理赔。

车辆被浸泡车损险也可以赔

现在重点说一下车辆被浸泡。车辆被浸泡主要也是由车损险来理赔，争议的焦点主要是集中在发动机上。发动机是一辆车子的心脏，维修费用昂贵。现在保险公司都研发了涉水险这一附加险种来解决问题。

简单来说，涉水险主要是承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用。而车损险主要是承保除发动机以外的车辆损失的费用，比如驾驶室进水带来的损失。一般来说，如果车辆被水浸泡了，只要发动机没进水，只是更换零件、修理电路等，都属于车损险的保障范围。即便是暴雨将整个车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。

如何报保险?

如果停放过程中遭到水淹，车主应第一时间拨打保险公司报案电话，进行报案登记。现场具备自行拍照条件的可进行水位拍照，保留现场证据。

车主在报案后，应要求保险公司委托相关救援单位进行拖车救援。在遇到大灾，导致保险公司救援力量无法快速到达现场的情况下，车主也可自行联系救援公司。在无法保障个人安全和具备救援力量的情况下，不建议车主对车辆自行施救。

雨水、污水对车身电器、线路、内饰、皮具具有强腐蚀性。水淹车辆拖至修理厂后，车主应第一时间联系保险公司安排定损，并要求维修单位立即拆解清洗，以便将车辆损失降至最低。切莫使车辆在维修单位长时间搁置，造成损失扩大。

提醒

浸泡后千万别启动车辆

但是，车子在水中浸泡后有些司机在惊慌中往往启动车辆，还有一些车子在行驶过程中驶进深水区，却可能导致另外一种情况：这就是发动机进水。在各方的争议与博弈中，最后作为附加险的涉水险的横空出世。

涉水险的全称是发动机涉水行驶损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，可以适用涉水险的理赔条款。但涉水险也并非所有情况都能赔偿，如果发动机被水淹没导致车辆熄火后，车主还强行启动发动机造成的二次损害，保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。此外，涉水险拥有20%的绝对免赔额。如果因为涉水行驶造成发动机损坏，保险公司将按照实际损失的80%来赔偿车主的损失，剩下20%则需要车主自理。

链接

暴雨天该如何处置爱车

华南地区容易受天气影响，经常遇到暴雨大风天气，因此车主最好做好提前防护，如遇路面积水，请绕道行驶，避免车辆通过时熄火，如遇积水中熄火切勿再次启动。因暴雨伴随强风，请尽量避免出行并将车辆停放于安全位置;如果雨天一定需要出行，则尽量做到以下几点：

①尽量避免涉水行车;②车辆被水浸后，未经必要处理，不得启动车辆;③发动机进水后导致的发动机损坏、冒险涉水行驶导致发动机损坏及其他扩大损失部分，保险公司不负责赔偿;④夜间车辆停放在地势较高的位置，不要停在地下车库、低洼地区及容易被空中坠落物体损坏的地段;⑤如有水浸车情况现场报案后请等候拖车施救。