很多时候，我们想给自己或者一家人买份保障的时候，都不知道保险怎么买最实用？或者保险怎么买才是最划算的？什么样的保险适合自己？那么接下来小编就让大家了解下，保险怎么买最实用？和保险怎么买才划算？

首先，我们得先了解保险都有哪些险种，还有要了解，我们或者家人需要什么保险；这样我们才知道怎么去给自己做最好的保障。

一、保险都有哪些险种？

商业保险按照保护的对象不同，一般可以分为三大类：保人的保险、保物的保险和理财的保险。

保人的保险：意外险、医疗险、重疾险和寿险

保物的保险：车险和家财险

理财的保险：年金险、分红险、万能险、投连险等

对于这么多险种，我们应该要怎么选择呢？

保险总体来说分为两种，一种是基础保障，也叫消费型保险，是没有返还和分红的；另外一种是带有理财投资性质的返还型、分红型保险。

1、意外险，保费低，保障非常高，一般200元就有10万保障。意外险保障的是突如其来的意外伤害，通过保额赔付，避免意外的后果对投保者的家庭产生灾难性的影响。

2、意外医疗。保障意外受伤后的医疗费用，避免给家庭增添负担。一年100元左右就可以拥有1-2万元的意外医疗，包括意外门诊、意外住院等所有合理的费用

3、住院医疗。老百姓最怕生病住院了，住一次院就要花费很多钱。如果投保了住院医疗保险，就不用担心这个问题了。一般400-500元就可以拥有5000-10000元的住院报销和住院补贴。

4、重大疾病。顾名思义，重大疾病保的是大病医疗，20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富有。

5、教育返还。孩子是家庭的希望，小孩的教育经费是所有家庭都必须要面对、考量的问题。据调查，目前培养一个大学生的成本，普通型至少要20万，名牌型至少要50万，贵族型至少需要100万。教育返还型保险，安全稳定、保值增值，早准备早轻松。

6、养老保险。虽说养儿防老，但是现在人口倒金字塔结构，年轻人的压力只会越来越大，每个人都要提前规划好养老生活，提早准备。养老保险，就是为了满足这种需求诞生的，让你不用担心年老后享受不到品质生活。

7、分红保险、投资保险。现在理财渠道狭窄，钱存银行容易贬值，投资房产害怕崩盘，做股票期货外汇又风险太大，如果购买理财型保险，就可以比较完美地解决这些问题。通过专业人士帮你打理，投资稳健而且保值升值，收益还很可观。

二、保险怎么买最实用？

年轻人，身体健康状况比较好，只需要买意外险和重疾险就够了。而且，年轻人正处于事业的上升期，收入有限，又要承担房贷、车贷等贷款，还要养家糊口，往往比较缺钱用，更别说购买理财型保险了。

中年人，可能既要赡养父母也要子女，需承担的责任重了，这时配置保险要考虑寿险。因此建议中年人投保意外险+医疗险+重疾险+寿险。

老年人，或多或少会有健康的问题，再加上年龄较大，因此买保险的限制就比较多，且费用较高。如果预算不足且健康有异常，建议老年人考虑意外险+防癌险。

少儿，孩子的世界是比较活泼、好动的，意外风险是比较大的，因此意外险保障是必不可少的。另外，由于本身的身体免疫能力相对更低，疾病需要医疗的情况屡屡发生，因此医疗险也是少不了的。而且少儿重疾罹患的频率也是相对较高的，而且高发的白血病、骨癌等的医疗支出水平十分高，因此少儿重疾险也需要。因此建议给孩子配置意外险+医疗险+重疾险。如果预算充足的话，还可以给孩子买个教育险，可以给孩子日后留一笔财富，当然也可以为我们自己减少一部分的压力。另外，重疾险的选择上保障期限更推荐选择30年。

三、保险怎么买才划算？

1、清楚险种，因为保险的种类很多，你需要足够了解保险的内容才能挑选适合自己的。

2、根据自身需求购买，挑选保险时，一定要结合自己的需求来购买。

3、根据年纪大小购买，一般小孩儿童可以选择购买健康险种，对于年轻人，可以选择购买意外险之类的，对于老年人，可以购买养老险种。

4、适合自己最重要，很多人都觉，买保险要货比三家，其实小编还是不推荐这种做法，要知道，保险千万种，哪怕是同一个险种，它保障的内容或者收费都是有点不一样的，所以，一定要选择合适自己的才是最重要。

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