【产品条款保障内容介绍】

备注：12种少儿特定重大疾病与6种老年特定重大疾病均在保障的100种重大疾病中。

【沃保分析】——挑选一款称得上好的重疾险，无非保障全面、理赔容易、保费不贵，我们从这三方面来分析一下无忧人生至尊版。

一、保障情况：高发疾病覆盖全面，特定年龄高发疾病额外赔付。

1、50种轻症赔3次，高发轻症覆盖全面：

无忧人生至尊版轻症疾病保障数量为50种，保障的轻症病种很丰富，且最多可赔付3次。其中值得称赞的是对高发轻症覆盖很全面，像“轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术”常见的高发轻症均在保障范围内。

无忧人生至尊版高发轻症保障情况

2、100种重疾赔3次：

重疾和轻症不一样的是，对于轻症保险协会并没有规定每个重疾险产品里必须保哪些高发的轻症，因此很多重疾险的高发轻症覆盖情况是不一样的，需要消费者自己去看条款;而针对重疾保险协会是有统一规定前25种重疾的种类和定义的，而这25种重疾就占据了重疾赔案的95%左右，因此不用太纠结于重疾保障的数量。

3、特定年龄特定重疾额外赔付：

这款产品对特定年龄的特定重疾额外赔付也是一大亮点，“白血病、I型糖尿病、严重川崎病、重症手足口病”等疾病在未成年人身上容易发生，“脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病”等疾病在60周岁后的老年人身上属于高发疾病。

少儿特定重大疾病：白血病、脊髓灰质炎、胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病)、严重哮喘、严重瑞氏综合症、严重川崎病、重症手足口病、骨生长不全症、细菌性脑脊髓膜炎、严重癫痫、疾病或外伤所致智力障碍、严重幼年型类风湿性关节炎。

老年特定重大疾病：脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重类风湿性关节炎、非阿尔茨海默病所致严重痴呆。

4、身故有保障 有病无病都能获赔：

作为一款储蓄型重疾险，如果被保险人一生健康没有患病，最终身故也能获得一笔赔偿(未成年身故至少可获赔已交保费，成年身故至少可获赔100%保额)。

5、自带豁免 人性关怀：

这年头，自带被保险人轻症/重疾豁免已经成为一种标配了，因为保费豁免确实是有利于被保险人的保障。

举个例子：投保无忧人生，被保险人30岁(男)，保额30万，29年交费，年交保费8670元。如果被保险人在交费完7年后患轻症，不仅可以获得轻症赔付，并且剩余的22年保费免交，且保障依然有效。合计免交190740元。

二、理赔限制：轻症多次赔付限制少，重疾多次赔付需注意疾病分组及间隔期。

1、轻症多次赔付，疾病不分组、无间隔期设置，降低多次赔付门槛。

2、重疾多次赔付，但将100种疾病分成了3组，疾病分组情况还算及格：

无忧人生至尊版6种最高发重大疾病分布情况：

A组：恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、

B组：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、

C组：脑中风后遗症

6种最高发的重疾分布在3组中，还算及格。

3、重疾多次赔付之间365天的间隔期相比同类产品多出不少，目前市场上多次赔付间隔期最短为180天。

三、保费价格：与大品牌相比有优势，与小公司高性价比产品对比保费较贵。

无忧人生至尊版与市场同类产品保费价格对比

与国寿、太平人寿等大公司的多次赔付产品相比，无忧人生至尊版的优势还是比较明显的：年交保费更便宜，且可免交一年保费，另外有其他两款产品没有的少儿/老年特定重疾额外保障。

不过与常青树多倍版相比，保费的优势就不大了，就算可以免交一年保费，但年交保费还是贵出了不少。

【沃保总结】

总结来看：人保无忧人生至尊版与大公司同类产品相比——保障更多，保费更便宜，且可享受保费免交一年的优惠(保额≥20万可免交一年)；与小公司高性价比产品对比，优势较为不足。另外因为无忧人生至尊版对少儿高发疾病有双倍赔付，因此也非常适合为小孩投保。