车险，虽然是车主朋友们熟悉的险种，但它又像 “熟悉的陌生人”，很多人稀里糊涂就买了，具体买了哪些、能保什么，不一定清楚。

今天小编就来教大家避开车险中的坑。

一、车险新规后哪些车险要买？

1、交强险

这是国家强制购买的，只赔对方，不赔自己。

你可以把他理解成“国家医保”，更多是为了维护社会秩序，保障在车祸中无法得到赔偿的无辜人员。

例如，小 A 在路上开车，撞到了小 B，如果小 A 什么商业险都没买，这种情况下，强制每位车主都要买的交强险，还能赔给小 B 一些钱。

交强险不仅只能用来赔偿第三方，而且保额非常低，各项责任叠加不超 12.2 万。保障内容如下表：

据公开数据统计， 全国各地交通死亡赔付费用：11省市的人均赔付标准在100万以上。最低赔付标准的黑龙江，也达到了 71 万元。

由此可见，交强险的保障力度是远远不够的，需要商业车险来补充。

2、第三者责任险

建议所有车主朋友必须买一份，主要用来赔偿第三方的人身伤亡和财产损失。

而且保额太低是没有意义的，北上广深等一线城市建议 100 万起步，到关键时刻你就知道它的好处了。

3、不计免赔险

简单来解释就是：如果买了，你任何情况的出险，都没有免赔额。非常实用，建议一定要买。

如果你是驾驶经验丰富的老司机，或者开的车相对没那么昂贵，以上三种保险搭配购买也足够了，可以获得基础的保障。

如果你是新手司机，或者开的车比较昂贵，可以再加个车损险，接着往下看。

4、机动车损失保险

通常称为“车损险”，用于保障自身车身受损。如果你长时间开车，推荐购买一份。

如果你用车时间不多，只是买菜代步，那不买也是可以的。

但是将来的事谁又说得清楚呢，除非你的车价值很低，一般都推荐购买。

要注意的是，发动机进水损坏、划痕、车轮和玻璃等零部件单独损坏，车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。

另外，现在很多保险公司会提供道路救援服务，通常情况下，也只有投保车损险才能享受到。

二、车险新规后哪些车险可以不用买？

为了便于理解，我整理了商业车险的购买清单，大家可以点击收藏一下，将来一定用得上。

下面就来逐个分析一下：

1、盗抢险

也叫：全车盗抢险，整部车被盗窃或抢劫才会赔钱，没有太大用处。

如果只是车上的零部件，例如车轮、车灯、后视镜被盗是不会赔的。

现在公安视频监控很发达，整车被偷被抢非常罕见，就不用浪费这个钱了。

2、自燃险

如果是线路老化等自身原因起火，就可以赔偿。如果是外界因素导致、只是造成线路等损失就不赔钱。

新车就不用买了，如果自燃直接找厂家就好了，车龄三年以上的可以考虑。

3、涉水险

也是比较坑的，为什么这么说呢？

涉水险主要针对发动机，内饰和电子等其他部件都是不赔的。发动机熄火后，二次点火造成的损失，是不赔的。

所以，就算买了涉水险，还是在原地乖乖等待救援比较妥当，容易下雨积水的地区可以考虑。

4、玻璃险

主要保障挡风玻璃和车窗玻璃受损，只赔玻璃，玻璃胶费用要自己出。

另外，天窗玻璃、车镜等损坏是不赔的，需要单独购买车损险。

个人认为玻璃险买的必要性不大，玻璃险出险同样是计入整个商业险的次数，所以损失只要几百块，就不建议走保险了，否则第二年保费又要提价了。

如果你经常走高速路，害怕山区会掉落小石子损坏车窗，那也可以留意。

5、划痕险

保障车身表面油漆划伤，这个出险率比较高，一般见于新车较多，车龄超过三年一般不再承保。

一般仅限于漆面划痕，即尖锐物体造成的细长条状损失，与碰撞不同。

一般限额为2000、5000、10000元，一年之内用完额度就不能再用了，只能来年再买。

限制较少，一般情况下，只要有划痕保险公司都会赔。

但是出险同样计入商业险总次数，500元以下不建议走保险。一般都是攒到快到期时再报保险。如果你家楼下熊孩子比较多，可以买一份。

6、车上人员责任险

也叫“座位险”，主要保障司机和乘客的人身伤亡，造成的损失，这个险种买的人较少，一般在出租车上比较常见。

如果你是新手司机，没有安全感，或者经常搭载朋友、出去跑滴滴出租车，为了安全起见，也可以入一个。

7、无法找到第三方特约险

如果发生车祸，找不到第三方时，买了这个保险，第三方应该支付的费用，可以全额赔偿。

如果没有买，那保险公司会赔给你70%的实际损失，个人认为可买可不买。

8、指定修理厂险

可以指定修理厂进行修理，主要是怕保险公司给你找比较便宜的修理厂，挺鸡肋的，不用买。

现在大家买车险，都是优先选择网点多的大保险公司，限制不多，不用担心这个问题。

9、修理期间费用补偿险

用于补偿修理期间的停驶损失，只能说现在关于这个险种的免责条款不多，不完善，有漏洞可钻。

买的必要性不大，如果是新手司机也可以试试。

10、车上货物责任险

如果车载货物遭受损毁，可以得到赔偿，但是不包括车上人员携带的私人物品，跟我们关系不大，所以就不用买了，货运司机可以考虑。

11、新增加设备损失险

如果车上外加装的设备损毁，就可以赔，用处不大，可以不买。

12、精神损害抚慰金责任险

用于补偿伤亡人员精神损失，买的必要性也不大。

附加在三责险上的，就赔对方的精神损失；附加在车上人员险上的，就赔本车上人员精神损失。

事故发生30天内的孕妇流产，也负责赔付精神损失。

三、2020车险改革后车险挑选技巧

1、首选网点多的大公司

车险价格由保监会制定，所有保险公司都按这套体系执行。

如果车型、险种确定，车险的价格就是固定的，各家公司差异很小。

但车险对于服务的要求较高，如果保险公司的网点较多、迅速勘察、理赔方便等，出险后能方便不少。

另外，还有紧急救援等增值服务，比如：免费拖车、换胎、充电、送油、充气等，在危急时刻能帮大忙。

所以，买车险，保险公司的服务能力，是挑选重点。尽量考虑综合服务水平较高的公司购买，例如：平安、太平洋、国寿等。

2、去哪里买更划算？

其次，买车险主要有以下渠道，分别各有特点：

保险代理人：有专人线下服务，心理上更有安全感。

4S 店、汽修厂：修车相对更放心，但可能会捆绑不必要的险种。

建议大家根据自己需求，选择自己偏好的渠道购买就好。

另外，如果想来年续保更便宜，出险次数 可以重点关注，它是影响续保保费的重要原因。

1 ~ 3 年未出险：保费最低可打 6 折，某些省市甚至可打 3.3 折

1 年出险超 5 次：保费可能上浮 2 倍

2019 年费改后，对于连续不出险的车辆，保费优惠幅度更大。

如果是几百块的小磕碰，建议可以自己处理，不报保险。

四、写在最后

深蓝君看到一组数据：保险报案金额，不足损失的 20%。这反映了国人买的保险远不够全面。

很多人给自己的爱车买了高额的保险，却没有考虑到自己，难道自己的命还没有一辆车值钱吗？

面对台风等自然灾害，充足的车险、家财险能有效地转移风险。但重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等人身险仍然是最重要的，希望大家都能建立起风险意识。

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