2017最火定期寿险测评:瑞泰瑞和、小雨伞擎天柱、弘康大白
直接上干货:瑞泰瑞和定期寿险、弘康大白定期寿险、小雨伞擎天柱定期寿险对比表
沃保分析
1、投保年龄上三款产品相差不大,瑞泰瑞和支持一部分高龄者投保,50-55岁想投保的可以选这款。
2、其他两款的投保人和被保险人只能是同一人,也就是只能自己给自己投保。小雨伞擎天柱不仅可以为本人投保,还可以为配偶、父母、子女投保,可以作夫妻互保。
3、保险责任相差不大,都保障身故或全残。瑞泰瑞和的优势在于合同生效180日内因意外以外原因导致身故或全残,赔付120%已交保费,合同终止。
4、保险金额上,线上投保免体检最高保额弘康大白为100万元,瑞泰瑞和和小雨伞擎天柱可以做到150万保额。值得说明的是,小雨伞擎天柱线下最高可投保1000万(需提供财务收入资料和进行体检),如果有高保额需求可以选择这款。小编提醒各位,定期寿险的保额应根据自身家庭财务目标,考虑到房贷、子女教育费、老人赡养费等,至少按年收入的5-10倍来购买;如果您是负债群体,最好能覆盖到自己的债务,比如房贷有100万,那建议保额至少为100万。
5、职业类别上,弘康大白仅支持1-4类职业投保,瑞泰瑞和和小雨伞擎天柱对职业类别的限制较少。
6、交费期间上,瑞泰瑞和最高支持20年交费;弘康大白和小雨伞擎天柱可支持30年交费。对于长期保障型产品来说,当然是交费期间越长,对消费者更有利。
7、保险期间上,瑞泰瑞和最高可保到88周岁。不过对于定期型产品,保险期间能覆盖到退休(60-70岁)或贷款的还款期间,基本上就足够了。
8、保费上,从上图的例子可以看出小雨伞擎天柱是最便宜的(做为后出的产品,不在费率上下点功夫,真的很难超越前两款产品),但其实相差也不是特别大。主要小雨伞擎天柱还能支持30年交费,那样每年平摊下去的保费就更便宜了,即使家庭经济情况不太好也不会造成太大负担。
9、来看下重点的健康告知对比:一款产品再好,但只要买不了依然没什么用,所以健康告知是严格还是宽松对消费者来说就非常重要啦。瑞泰瑞和、小雨伞擎天柱健康告知相对较宽松,只有4条(小雨伞擎天柱比瑞和多附带3种疾病:脑外伤后遗症、严重肝病、器官移植),大部分身体健康状况良好的小伙伴们都有机会通过健康告知。而弘康大白的健康告知就相对严格得多。如果之前想买弘康大白被据拒保的宝宝们也可以试试瑞泰瑞和、小雨伞擎天柱哦。
(1)瑞泰瑞和——宽松(4条)
1、被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级(含)以上、高血压II级(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者,曾经或正在吸毒?
2、(妇女适用)被保险人现在是否怀孕?
3、被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?
4、是否有危险嗜好或从事危险活动,如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?
(2)小雨伞擎天柱——宽松(4条)
1.被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:恶性肿瘤、脑血管疾病、脑外伤严重后遗症、心脏疾病(心功能不全II级以上)、高血压(II级以上)、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、严重肝病(如肝硬化、慢性活动性肝炎)、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、接受器官移植;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者,曾经或正在吸毒?
2.(妇女适用)被保险人现在是否怀孕?
3.被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?
4.是否有危险嗜好或从事危险活动,如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?
(3)弘康大白——严格(8条)
10、责任免除(关乎你能不能得到理赔):因责任免除中约定的情形发生保险事故(身故或全残),保险公司是不赔的。因此免责条款越少,消费者获得理赔的机会越大,对消费者越有利。
如:被保险人因酒后驾驶身故,瑞泰瑞和是可以赔的,但小雨伞擎天柱和弘康大白就不予理赔了。
(1)瑞泰瑞和——3条,不得不点赞,除了保监会强制规定的三条免责条款之外,其余的一条都没有添加。
(2)小雨伞擎天柱——5条
(3)弘康大白——7条
沃保总结:瑞泰瑞和定期寿险在三款中依然大有优势,如果是给自己本人投保的话小编还是会选择瑞泰瑞和(毕竟免责只有3条),如果150万保额不能满足您的需求,您可以选择小雨伞擎天柱线下投保,或者可以三款产品一起投保。
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