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银行大额存单有风险吗?大额存单怎么选?

2024-09-26 22:08:11

大额存单就是金额比较大的银行普通存款,一般需20万元起投,可以获得比普通存款更高的利率,且流动性更好!

目前,各大银行大额存单可在基准利率上浮50%、甚至更多,部分中小型银行三年期大额存单利率能达到4.26%。而且投资门槛越高的大额存单,存款利率也越高,比如,江苏某地方性银行,100元起投的大额存单,三年期存款利率就能达到4.5%!另外,大额存单可转让、可提前支取、可质押贷款,灵活性很强;并且还可以选择按年付息、按月付息等多种形式,方便日常资金的使用!

至于安全方面,更是不用操心,大额存单属于银行的一般性存款,资金会受到《存款保险条例》的保障,50万元以内的资金(本金+利息)都是很极其安全的!

大额存单怎么选?

1、对比各银行不同期限的大额存单利率

据统计发现,3年期以上的大额存单收益率更具竞争力。目前,除了工商银行,各行3年期利率基本超过了4.1%。其中,股份制银行较国有大行更为突出,最高利率普遍能达4.18%。

一般来说,期限越长,大额存单利率越高,但是也有例外的情况。比如广发银行,其20万起存的3年期大额存单利率为4.18%,而5年期大额存单利率仅为3.905%。

2、对比各银行的认购起点

大额存单购买起点一般在20万至100万之间,10月以来,一些国有大行还发售了起点更高收益更高的 超级 大额存单。不同购买起点往往意味着不同的利率。比如工商银行在售的1000万起存的3年期大额存单,利率达3.85%,而 20万起存的利率仅为3.80%。

3、对比各银行提前支取的计息方法

大额存单是可以提前支取的,并且可以靠档计息,不过各行对提前支取的次数和计息方式各有不同,实际收益率也会受到相应影响。比如有些银行按照大额存单的档计息,有些按照定期存款的档计息,有些按照活期存款的档起息。

由于大额存单购买起点较高,即使相差几个利率基点其最终利息也会差很多。因此,投资者需要对各行大额存单的利率、期限、认购起点、提前支取的计息方法等进行综合比较。

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