据中国人民银行发布的《2013 年支付体系运行总体情况》显示，2013年我国的信用卡累计发卡3.91亿张，信用卡授信总额为4.57万亿元，信用卡期末应偿信贷总额为1.84万亿元，以此计算，单张信用卡的平均应偿还金额为4705元。

对于大部分年轻的信用卡持卡用户而言，这个数字已经接近甚至高于他们的工资收入。可是纵观目前的金融服务市场，却难寻觅到一款针对这方面需求的产品。“个人短期小额资金周转的市场实在是大有可为。”拉卡拉认为。

用户申请“替你还”很便捷：进入客户端页面填写相关信息，系统对用户的信息评估完毕，几分钟后拉卡拉将钱归还到指定的信用卡中，而用户只需在规定日期内归还即可。

“经过近十年的积累，拉卡拉已拥有数千万信用卡用户。”拉卡拉相关工作人员介绍，“替你还”业务基于拉卡拉已有的大数据积累，对申请人快速评估，如果遇到还款能力与申请额度不匹配，拉卡拉会通过分析，给出用户合理的额度建议，修改过后再次申请，一般只需几分钟便可审核通过。

每日有将近一万人提交“替你还”申请

据悉，该产品是针对常年使用拉卡拉进行还款的信用卡客户设计的。就是当信用卡客户暂时出现资金紧张，比如工资迟发一周，无法在还款期内还款时，拉卡拉可以替客户先把钱还给银行，客户在指定时间内再将钱还给拉卡拉。据拉卡拉方面介绍，现在每天有将近一万人在提交申请使用该服务。

据悉，过去近十年间，大概有8000万人使用过拉卡拉的服务。拉卡拉替你还业务的推出，也是基于过去近十年间，发生在拉卡拉客户端上六亿多笔交易的大数据积累。据拉卡拉方面介绍，在拉卡拉的后台，每一个曾经使用过拉卡拉的人都有一个信用评分。比如一名信用卡客户，每月在拉卡拉上的还款额不超过5000元，那么大数据分析可知，他的每月工资一定高于5000。如果这名客户申请替你还，拉卡拉给出的额度绝不会高于5000元。

向拉卡拉贷款的收费标准是什么

拉卡拉客户端页面显示，申请额度最低为1000元，最高为10000元。收费说明显示，该业务不收取利息，但按单笔收取手续费。借款时间最短一周，最长四周。

实验者申请借款1万元，时间一周。几秒钟后，页面显示成功，费用为200元，实际到账9800元。即费率为2%，年化为104%。这一费率着实有点高。仍以借贷1万元为例，如果向所持有的银行信用卡中心申请分期，最短的只有6个月期，且每个月的费率为0 .7%，共支付费用420元。比“替你还”多出220元。

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