信用卡职业“养卡人”泛滥引发诈骗案频发
上海徐汇警方日前接到一起信用卡诈骗的报案:居民陈先生称,他通过朋友认识了一名姓吴的男子,该男子称可以用“养卡”的方式来使用信用卡,以达到延期还款的目的。陈先生信以为真,将自己的6张信用卡交给他,而此后至附近的银行查询也未发现余额有何异常。数月后,陈先生的女友收到银行的催款单,陈先生发现事情蹊跷,再次查询自己的信用卡后发现,信用卡共被消费了十万元。
上海徐汇警方称,目前我国信用卡的发卡量已突破1.5亿张,而无力偿还信用卡透支款的“月光族”亦随之激增。在此背景下,职业“养卡”业务应运而生,而由“养卡”引发的诈骗案件越来越多,警方为此特别向市民发出正确使用信用卡的警示。
“养卡”运作过程
第1步
暂无力还款的持卡人将透支信用卡交给“养卡人”后,由“养卡人”先通过银行或网络银行向该卡内存入钱款,即用“养卡人”自己的钱先替持卡人将欠款还上,以使信用卡显示正常还款。
第2步
“养卡人”将该信用卡在其所拥有的pos机上进行虚假消费(金额等同于前述代还的欠款),同时向欠款人收取1%左右的“好处费”。这样,资金转了一圈后仍属“养卡人”,而持卡人仅需支付少量“好处费”即又可获得银行50天的“无息贷款”,以达到其延期还款的目的。“养卡人”就是利用这种“双赢”的手段生存下来的。
“养卡”诈骗手段揭秘
【骗持卡人】
刷了你的卡就跑你双倍还款
目前,通过互联网“百度”搜索有关“养卡”的网络广告信息达27万条,同时,一些“养卡人”还以“信息咨询”、“金融理财”等服务名义,在ATM机旁张贴“小广告”来提高其“业务”的针对性。在这种“养卡”活动泛滥的情况下,势必催生大量“卡奴”的加入,亦可能引发诸多诈骗类案件。
持卡人在无力还款后,将信用卡及密码交给“养卡人”去进行养卡操作时极有可能陷入延期透支的骗局。“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名,诱使持卡人暂时脱离对该信用卡的控制。随后,利用该信用卡的延期透支功能进行“二次透支消费”,消费形式或为直接刷卡购物,或至其他“养卡人”处进行pos机刷卡套现,在实施“还款―刷卡”的养卡操作流程以掩盖其“盗刷”行径,当持卡人从“养卡人”处拿回信用卡时,只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有充足的时间(一个月)逃离原驻地,使公安机关查证打击难度增大。
【骗养卡人】
你还款后我挂失你吃哑巴亏
针对养卡程序“先代为还款,后虚假消费”的特点,一些不法分子开始利用“还款”和“消费”之间的时间差对“养卡人”进行“黑吃灰”。不法分子以无力还款为由诱骗“养卡人”为其透支的信用卡进行养卡,而在“养卡人”进行第一步养卡操作即“先代为还款”后,不法分子立即通知其同伙将该信用卡进行挂失,以赶在“养卡人”进行第二步养卡操作即“虚假消费”前借机逃窜,或召集其同伙进行“支援”强行离开,此时,即使“养卡人”仍持有该信用卡及密码也无法进行消费操作。由于“养卡人”属“灰色职业”,一些人被骗后往往不敢报警而形成“隐案”。
警方提醒
别让信用卡脱离自己控制
从本质上看,“养卡”这种做法系信用卡恶意套现行为的延伸,即使“养卡人”未涉及上述两类诈骗犯罪,其行为本身亦会对国家正常的金融秩序造成不利影响。
警方提醒广大银行卡客户:信用卡持卡人要正确使用信用卡,及时偿还信用卡欠款,尤其是年轻群体切勿贪小失大而致信用卡被人盗刷;持卡人一定要了解信用卡的全部使用权限和功能,对于新开通的业务和功能要及时明确,防止因对信用卡存在认识上的漏洞而让不法分子有机可乘;持卡人须增强自我保护意识,不要将信用卡信息轻易透露给他人,更不能把信用卡与密码一并交出,致使本人脱离了对信用卡的控制而造成无法弥补的损失。
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