我有个同事叫娜娜，有次兴高采烈地去意大利旅游。回来后，想把没花完的欧元现钞换回台币，却被银行行员告知要收取200元手续费，她气急败坏大叫：“搞什么嘛!一点都不合理，帮我盖个章、送份文件，就要200元的手续费啊?”不过，因为当初是在这家银行汇兑外币，在别无选择的情况下，娜娜只好摸摸鼻子，不甘心地把200元送给银行。

　　我另一个朋友叫小爱。多年前，为了帮亲戚做业务，她在外商银行开了个户头，因金额不多，始终未曾关切户头的最新动向。直到某天心血来潮，一刷本子，竟发现所剩无几，打电话到银行询问，才知道银行以“存款不到一定标准”为理由(通常是15万~25万)，必须每月扣款500元，作为“账户管理费”。“什么？什么服务都没有，竟然一个月自动扣款500元，是不是有点欺人太甚?”小爱义愤填膺地说，完全不能理解这项规定的逻辑。

　　理论上，银行是“民众生活的好伙伴”，举凡存钱、汇款、贷款、出国结汇等，都需要通过它。只是这几年，银行在竞争压力下，有将手续费项目扩大的趋势，以托收票据为例，以前多数银行都不收费，现在酌收40~50元(但也有少数不收费的)，存折挂失也要收100~200元。民众如果不仔细了解这些“游戏规则”，事后难免会有“受骗上当”之感。

　　一般来说，银行收取的手续费，依项目的不同，从5元、10元，到100元、200元都有。这些钱看似是小钱，但林林总总加起来，也是一笔费用，尤其现在“什么都涨、就是薪水不涨”，在全球通货膨胀疑虑加深之下，能省着点花，就应尽量省。

　　银行并不是怪兽或恶魔，和银行打交道，确实需要一些“窍门”。下面4个重点，保证让你不会被银行“多赚一毛钱”。

　　1多听、多问、多比较

　　就像看病求诊一样，想得到既有医德、又有医术的名医治疗，挂号前，势必得多听、多问、多比较。由于每家银行收取的手续费不一，想要精准省下这些费用，一定要做足功课。

　　以娜娜的情况来说，要把外钞换回台币，有的银行会收100~200元的手续费，有的只要凭当初结汇的水单，就可免去费用。但要注意的是，各家结汇时的汇率会有些微差距，若想要更精打细算，汇率、手续费都得同时考量。

　　而想避免步上小爱的后尘，在外商银行开户时，就得熟读各项说明和通知书，尤其一般外商银行并不会主动告知客户账户余额不足，将被收取管理费，只会在每月寄发的对账单中列出，民众如果不想当“冤大头”，详细检查对账单金额，而非收到后就立刻当垃圾丢掉，是最佳补救方法。

　　另外，提到汇兑和出境旅行，不得不提醒大家出境刷卡所隐含的成本。曾有位民众，出境前向发卡银行询问手续费问题，客服人员表示：“在境外刷卡购物，并不需要负担额外的手续费。”因此他也放心地使用这个塑胶货币。没想到回台后，看到账单一惊，因为金额根本不对，就算以最高汇率来换算也不合理。再次询问银行，对方终于承认差价部分，正是海外刷卡的手续费——为消费金额的11％。这下他才明白，自己被银行白白赚走一笔费用。

　　事实上，刷卡消费虽方便，不必带着满身现金，心惊胆战地害怕随时会被偷窃，但刷卡所负担的成本不低，等于同时被“剥”两层皮——必须同时付给发卡银行和发卡组织(如VISA、Master Card)两种手续费。其中，发卡组织收取的手续费以VISA最高，目前为13％，Master Card收1％，JCB则完全不收，各家银行收的手续费也不同，从0~1％以上都有，两者相加，民众约需付上至少15％的成本。可别小看这15％，买1000美元的纪念品，就要多付15美元，愈多愈不划算。

　　这一年多来，发卡组织和银行在竞争压力下，常有促销活动，像是手续费减半之类的，聪明的消费者出境前，若能问清楚，就比较不容易吃到闷亏。

　　2尽量不要使用人工服务

　　银行为了降低成本，能让机器操作的业务，就尽量不用人工操作。不过，有些民众习惯和行员接触，认为“见面三分情”，却没料到，请行员服务，时间就是成本，酌收手续费变成必要条件。

　　以大家最常遇到的汇款为例，亲自到银行柜台，以现金汇款，手续费居然高达100元，若通过账户转账，也要30元。最便宜的是，使用ATM或网络银行转账，只要17元。

　　因此，可别为了与行员“搏感情”，就在柜台办理业务。这样不仅浪费时间，也瘦了荷包。

　　3适时和银行谈判

　　银行是重要渠道，除了基本的存、汇款之外，也销售许多金融商品，像是基金、保险等。无论哪种商品，每家银行都有明文规定的手续费。不过，为了争取和留住客户，所有制度都保有弹性，只要懂得谈判，才能“谈”出好价格。

　　有位名主持人，投资海外基金十分有心得，由于资金不少，又是银行往来的重要客户，她便发挥杀手本领，在手续费上讨价还价，最后，竟然赢得05％的手续费，比起银行一般规定的2%~3％，足足省下一大笔钱。

　　“负责专员为了这件事，还特地写报告上呈，经过层层关卡，终于给了我最优惠的价格。”这位年收入几千万元的主持人，私下向我这么透露。果然验证了这句话——有钱人真的是锱铢必较。有钱人先不问投资能赚多少钱，倒是在手续费的起跑点上，便赢了别人一大步。

　　4善用哀兵政策

　　走访过许多地方，我发现，台湾人的热情，绝对可以名列全球“前茅”——台湾人相当具有同情心，而且热衷帮助他人。因此，和银行打交道时，紧抓这项特质，善用哀兵政策，往往可以“化不可能为可能”。

　　某年过年，我和先生到帕劳（是太洋上的岛国，位于菲律宾群岛以东500公里，主要产业是渔业和旅游业。）度假，使用某家外商银行信用卡刷团费后，才“匆匆”想起来，这家银行提供的服务是只能派专车到机场接送一次，不能在机场附近免费停车。但是因为回国后我们必须直奔中部老家，需要用到免费停车服务，只好厚着脸皮(完全没滥用媒体身份)，请求银行协助。

　　几经交涉，这家银行就是不同意我把机场接送的服务改为免费停车，并顺便“教育”我一番：“卢小姐，你把车停在签约合作的停车场，也会有折扣啊!”但我算了一下，再怎么折扣，也要两千多元，有些不划算。

　　后来，我转打给另外一家持卡银行，原本只是想比较停车费，没想到，这家本土老字号的银行行员，详细问我事情发生原委后，居然答应提供完全免费的停车服务。

　　“可是，我这次没用你们家的卡刷团费耶!”我很不好意思地问。“没关系，卢小姐，您是我们的多年卡友，为了感谢您对我们的支持，我们愿意提供这项免费服务。希望您日后记得多刷我们的卡就可以了。”就这样，我开开心心地旅游。回来后，我也把这家外商银行的信用卡“冰冻”起来，多刷替我特别着想的本土银行信用卡。

　　另外，依朋友经验，“哀兵政策”最好用的时机，是在忘记缴卡费的7~10天内，只要打电话到客服中心，谦卑兼虚心地道歉，并再三保证日后会准时缴费，通常服务人员会大发慈悲，免收违约金和利息。但这招不能太常用，次数太频繁，铁定会被识破!