包商银行股份有限公司（以下简称“包商银行”）的信用卡业务起步相对较晚。面对竞争激烈、产品趋于同质化的国内信用卡市场，包商银行在充分调研的基础上，进行了明确的市场定位，即“区域市场的领先者，国内细分市场的有力竞争者”，并据此明确了包商银行的主要目标客户群：都市白领、中小企业管理者和高端人士。

一、研发特色产品

“工欲善其事，必先利其器”，参与市场竞争的第一步就是开发出符合市场需求、具有较强竞争力的产品。包商银行针对不同的目标客户群，在充分掌握其需求及消费特点的基础上，量身打造了一系列信用卡产品。

1．针对都市白领推出多款主题卡及联名卡

（1）针对女性消费者推出“魅卡”。此款信用卡的卡面采用特殊的镜面工艺，一张“魅卡”就是一面镜子，满足了女性消费者时刻保持美丽的心理需求；卡片上的梅花孔可滴入香水，使持卡人的卡片上有自己专属的味道。“魅卡”是全国唯一一款同时具备镜面与香味两项功能的女士卡；同时，“魅卡”具有积分返利的功能，为消费者提供真正的实惠，是目前国内女士卡中唯一一款具有此项功能的信用卡。在中国银联2011年区域性银行业机构银联卡项目评比中，“魅卡”荣获发卡类三等奖。

（2）针对有车一族推出“酷CAR卡”。“酷CAR卡”持卡人可将爱车照片作为卡面，或在卡面上标印车牌号，满足了当下潮人“秀车”的需求；同时，“酷CAR卡”设计了超值的积分规则，刷卡加油即获5倍积分，是目前国内车主卡中积分倍数最高的。

（3）针对商务人士推出“商旅卡”。“商旅卡”具有航空积分通兑通换的功能，这一功能属全国首创，破解了同类产品存在的各家航空公司积分无法通兑通换的难题；同时，该卡无消费类别限制，无论是商旅类消费还是日常类消费，10元即可累积一里程，此兑换标准在国内商务卡中是最优惠的。

（4）充分利用包商银行的区域性影响力，与本地知名百货、超市联合发行多款联名卡，获取本地客户资源。

2．研发针对中小企业管理者的融资类产品

包商银行的战略目标是“打造最好的小企业金融服务集成商”，具体落实到信用卡业务上，就是研发满足中小企业资金快速流动需求的产品。

包商银行目前正在研发两款信用卡产品，这两款产品充分考虑目标客户群对资金周转的需求，除具备融资类信用卡产品的基本功能外，还突出了存款计息、消费10%享受免息额度的特色功能，这两项功能是大多数同类信用卡产品所不具备的。

3.针对中高端人士推出具有特色权益的高端卡

经过充分的市场调研及前期准备，包商银行针对中高端人士的消费需求推出白金信用卡，并依据服务内容的不同分为经典版与至尊版，提供全国机场贵宾服务、道路救援、至尊租车、高尔夫练习等八项服务。此外，包商银行正在着手研发能够提供更高端、服务更全面的钻石卡。

考虑到一些中高端客户的理财需求，包商银行正在加速研发理财类信用卡产品。

4.抓住行业发展契机研发金融IC卡

有别于传统的磁条卡，金融IC卡以其信息安全性及在公共服务、金融等多个领域内的广泛应用性成为未来信用卡产业发展的方向。包商银行荣幸地成为人民银行指定的全国首批47个金融IC卡发卡试点城市的试点银行。

目前，包商银行正在积极进行金融IC卡的研发，力争抓住这次银行卡行业转型的机遇，促进信用卡业务发展，增强品牌竞争力，在国内信用卡市场占据一席之地。

二、丰富品牌内涵

在整体战略目标的指导下，包商银行信用卡确定了“享生活之美”的品牌内涵，将贴近生活、贴近民生作为信用卡品牌的主要诉求点，通过多种途径进行品牌宣传，逐步建立并提高包商银行信用卡的品牌认知度，增强品牌竞争力。

三、促进业务发展

信用卡行业是一个投入期相对较长的行业，只有持续专注的投入，才能保障其产品保持竞争力。未来几年，包商银行将从以下几方面着手促进信用卡业务快速发展。

首先，依据市场定位进一步完善产品架构，针对目标客户群继续加强产品研发力度，推出独具特色、权益丰富的产品，以提高包商银行信用卡的市场竞争力，做“区域市场的领先者，国内细分市场的有力竞争者”，努力成为具有国际品质的信用卡服务集成商。

其次，开展账户的盈利性管理。包商银行将在严格进行全程风险控管的同时，以“成本节约、价值挖掘”为基本原则进行客户深耕，开展账户的盈利性管理。通过开展收单、分期、邮购、消费信贷及网上商城等业务，以服务促盈利，不断提高客户的平均贡献度。

再次，重视客户体验管理。无论产品还是服务，都要通过与客户的接触来传递，所以客户体验管理与产品开发同样重要。包商银行的客户体验管理将以提高客户整体体验为出发点，注重与客户的每一次接触，通过协调整合各业务环节、各客户接触点或接触渠道，有目的、无缝隙地为客户传递目标信息，以实现与客户的良性互动，进而创造差异化的客户体验，提高客户对包商银行信用卡的满意度和忠诚度，并最终提升银行整体价值。

中国经济的持续稳健发展，为信用卡市场带来巨大的发展空间。未来，包商银行将在充分发挥地区影响力的同时，持续完善全程风险控管的风险管理体系，加大产品研发力度，加强对信用卡业务的经营管理，在提高品牌影响力的同时，使包商银行成长为国内信用卡市场中强有力的竞争者。