一、什么是不良信用记录

　　不良信用记录由银行贷款逾期或信用卡逾期形成。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。2012年11月2日，央行证实，新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

　　二、怎么消除信用卡不良信用记录

　　1、首先还清欠和逾期相关费用；

　　2、继续使用这张卡

　　《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信用的保持期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。而不良信用卡显示的记录只显示过去24个月的记录情况。

　　逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，24个月后就会产生新的信用记录，待记录刷新后就不会影响个人信贷。

　　3、不要跑路

　　长期逾期，不仅会产生利息还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支而报警。

　　4、及时全额还款并说明

　　若由于一时疏忽大意忘还款，在逾期后一定要及时全额还款。此后打电话给银行说明自己并非恶意逾期，通常银行会帮你消除逾期记录。

　　5、无力还款需及时说明

　　如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款日之前，主动向银行陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。