当下网购大流行，各家银行忍不住都要“伸只脚”，于是打着各大银行旗号的专属网上商城纷纷现身，而免息、免手续费、再加上分期付款的优惠条款，让卡族们不神魂颠倒都难。冠之以银行大名的“消费盛宴”真那么好下咽吗？本期开始，就让我们来探究银行商城的真面目——第一期，就从比价做起。“是骡子是马，拉出来遛遛才知道”。在综合评测后，我们给13家银行的网上商城给出了尽可能客观的评级。

　　需要提醒的是，本期仅是13家银行商城间的价格比拼。如果你心再细一点，会看到每个商城网页角落里的“所提供商品或服务相关信息均由第三方供应商提供，本信用卡中心仅提供链接和支付结算服务，对交易不作任何担保”的语句时，你便会明白在众多专业购物网站都争相推出更低价格时，银行商城往往能给高额售价一件保护外衣。银行商城的价格与专业购物网站相比究竟有无优势？请关注下周推出的系列之二。

　　1.工商银行

　　作为四大行之首，其信用卡商城做得中规中矩，没有过多花哨，主要提供以上千元的产品为主，囊括手机、笔记本、数码相机等电子产品，并贴心提供相关配件。与价格上的优势相比，劣势在于产品种类较为有限。

　　网站设计：★★★★

　　产品价格：★★★★☆

　　产品丰富度：★★★

　　产品特色度：★★★

　　2.建设银行

　　更大力气花在合作商户的培养上，包括9588旅行网、钻石小鸟、腾讯、卡巴斯基、泰康人寿等，不同于传统分类，建行以机票旅游、鲜花绿植、珠宝饰品等分商家。单纯从商城表现看，产品有限且缺乏亮点。

　　网站设计：★★★

　　产品价格：★★★

　　产品丰富度：★★★

　　产品特色度：★★★

　　3.中国银行

　　网上商城取名“聪明购”，分类与工行相像，但提供“选择商品分类”、“选择商品品牌”、“选择价格”以助筛选。提供的商品数量较多，但价格无太多优势。此外，还开辟团购区，算是该特色业务之一。

　　4.农业银行

　　只能“简洁”二字来形容，以“商品分类”和“品牌专区”为分类。产品上就更加“简洁”，基本没什么挑选余地。以数码相机为例，仅有5款，甚至部分栏目下一件货品都没有。

　　网站设计：★★☆

　　产品价格：★★★

　　产品丰富度：★★

　　产品特色度：★

　　5.交通银行

　　与四大行相比，交行算是强过农行，不过能提供的产品依然少得可怜。在电脑、手机等3C产品之外，它还提供“生活家具”、“运动休闲”类的产品。

　　网站设计：★★★★

　　产品价格：★★★

　　产品丰富度：★★★

　　产品特色度：★★★

　　6.招商银行

　　作为信用卡大鳄，网上商城规模首屈一指，提供商品数量多达7300件，类型也很多，从电子到玩具、太阳镜、丝巾一应俱全，而且每款商品都提供详细的简介，并提供网友评分。团购产品数量也多达121件，配得上“商城”这个称谓。唯一遗憾是网站做得并不怎么“赏心悦目”，文字过多。

　　7.广东发展银行

　　直接登录广发行官网，估计你很难找到真正的网上商城。但事实上，其依托神州数码开辟了广发行专区，也因此其主力商品都是3C家电类。依托专业的购物网站后，浏览、选购自然没什么问题。不过，价格和特色上就没什么令人惊喜的了。

　　网站设计：★★★★☆

　　产品价格：★★★☆

　　产品丰富度：★★★★

　　产品特色度：★★

　　8.浦发银行

　　浦发商城有希望走精品路线的意图，故商品数量不算多，并且多为中、高端品牌，品质较有保障，同时还颇为贴心地提供“精品推荐”，做成电子版的形式，较吸引人。不过，网站没有搜索功能，各种物品在栏目下混杂，购物的乐趣与便利有所降低。

　　网站设计：★★★☆

　　产品价格：★★★☆

　　产品丰富度：★★★

　　产品特色度：★★★★

　　9.兴业银行

　　兴业和浦发走的就是两条路，兴业提供的商品可谓每项俱全，但各项数量都不多，选择余地不算大。整体定位上，品牌高低也有较大落差，价格上的优势也可以忽略不计了。

　　网站设计：★★★

　　产品价格：★★★

　　产品丰富度：★★☆

　　产品特色度：★★

　　10.民生银行

　　整体看，民生的网上商城表现出乎意料，没有局限在电子、数码商品上，而是在奢侈品上寻找突破，名表、珠宝首饰、香水化妆品，以及世界名牌箱包无论在品牌选择还是在款式数量方面都比其他银行突出。产品丰富度及价格都非常具有竞争力。

　　网站设计：★★

　　产品价格：★★★★☆

　　产品丰富度：★★★★★

　　产品特色度：★★★★

　　11.光大银行

　　网页细致，腕表以品牌划分，数码产品以商品类别划分，较为科学，专门对明基开辟了一个栏目。同时提供的“美容美妆”商品也较其他银行多。并举办秒杀活动，以低价吸引，目前提供的诺基亚E72、富士通P3010笔记本，在实用性和款式方面都尚可。

　　网站设计：★★★★☆

　　产品价格：★★★☆

　　产品丰富度：★★★★

　　产品特色度：★★★★

　　12.深发展银行

　　网上商城并无过多商品提供，但邮购鲜花服务是其“特色邮购”，由中礼网包办送出。不过，深发展也提供了大量的合作商户，橡果国际、TVSN都在其中。

　　网站设计：★★

　　产品价格：★★

　　产品丰富度：★★

　　产品特色度：★★★

　　13.平安银行

　　作为后起之秀，网上商城已有模有样了，无论从网站设计还是产品的丰富度以及价格上，都赶超了不少前辈。比较有特色的是它的母婴专区，虽不能与专业网站相比，但对于女性客户还是有一定吸引力的。

　　网站设计：★★★★

　　产品价格：★★★★

　　产品丰富度：★★★★★

　　产品特色度：★★★★

　　测评1

　　相机——套餐猫腻多，平安最便宜

　　测评产品：索尼新款T系列数码相机TX7C

　　测评原因：市场主流机型

　　测评结果：在本报测评的13家银行的网上分期邮购商城中，农行、交行、深发展及浦发行等4家没有这款数码相机销售，且这4家银行可邮购的数码产品品种非常有限。其中，农行可供选择的数码相机仅有5款，而深发展干脆没有数码产品销售。

　　在提供该产品分期邮购的银行中，主要以单机或单机+4G记忆棒的套餐为主，本报选择了比较普遍的12期分期标准（广发行为18期）。

　　套餐价：如果以赠送4G记忆棒的套餐来计算，则招行、民生的价格均为2699元，在各家银行中最低，而中行的这一套餐价则要贵出近300元。不过，招行还会额外赠送价值100元的礼品，性价比显然更高一些。

　　单机价:广发行最贵，其包括4G卡及相机包的套餐价格在3132元，扣除100元的卡及包价，单机也在3000元左右，同样偏贵的还有兴业银行，其单机价格也达到2958元。

　　以一般索尼4G记忆棒市场价格100元左右（2G记忆棒约70元）计算，平安银行的2556元的单机价格仍是最低的。

　　新快提示：如果与大型电器专卖的网上商城的2506元（含4G记忆棒）的套餐价相比，各家银行的分期价格仍略高。此外，需注意的是，工行的一次性购买价格与分期价格相差较多。虽然也表示分期并不包含手续费或利息，但一次性付款的价格为2680元，分了12期后的总价就达到2801元。

　　点评：作为后起之秀，平安银行的网上商城发展颇为迅速，与积分促销、保险赠送等一起成为其吸引客户的主力手段，这对于一个处于发展期的小银行来说，一定程度上弥补了网点不足带来的掣肘。在此前，也有部分持卡人曾经评价平安银行提供的产品价格更优惠。不过，综合几个产品的测评情况来看，平安银行的价格呈现出高低差异较大的情况。在6个测评产品中，平安的报价曾经居首也曾垫底，价格排名并不稳定。对于持卡人来说，在平安的确可以淘到笋货，但前提是得有双火眼金睛。

　　相比之下，浦发、深发展等网上商城则明显发育不良。其中，深发展试图另辟蹊径，其自身商城中提供的所有产品不过几十件，除手机外，最大特色就是鲜花订购服务，其余产品的提供则交给了合作网站。

　　测评2

　　电脑——分期悭过专业卖场，民生领先

　　测评产品：苹果笔记本电脑MacBook MC207CH/A

　　测评原因：热销机型

　　测评结果：相对而言，“3C”是各家银行推荐分期付款的主力产品，从电脑、手机到电视、小家电，款式和型号的选择范围也不少。但作为时尚机型之一的苹果Mac-Book却只在6家银行的分期邮购商场上有销售，的确有点出乎意料。

　　单比价格，民生银行最有优势：其12期分期的总价只有7398元，而其他家同样12期分期的价格都超过了7900元，最高的兴业银行甚至达到8592元，高出民生银行达16%。不仅与同行相比，就是与大型电器专卖的网上商城7200元至7500元之间的报价水平相比，民生的价格仍然具有竞争力。

　　如比种类，则是中行居众银行之首，其在网上提供了超过500款各种型号的笔记本电脑。紧随其后的是招行、工行、民生，可选品种也都在300种之上。而广发行依托神州数码建立了自己的专区，可提供超过200个型号的笔记本电脑。

　　点评：民生银行的分期邮购商城算是令人惊讶的了。在股份制银行中，民生的信用卡业务并不算高调，而从其邮购商城的表现来看，在分期购物方面，民生卡还是很有“料”的。

　　1.虽然产品的丰富度尚不能与信用卡大户行如招行等相提并论，但其品种、数量、档次在众银行中绝对属于第一梯队。从本报的测评商品来看，它提供的数码、护肤品及箱包等产品的价格均处于较低水平，优势还算明显。

　　2.其信用卡商城上还有一个猎奇商区，主要是销售一些新奇的家庭用品，虽然价格比淘宝要贵出一截，但在众多银行商城里也算是独树一帜。

　　3.在奢侈品的供应上比较积极，其提供的名表、珠宝首饰、香水化妆品，以及世界名牌箱包，无论在品牌选择和款式数量都比其他银行的多，包括了普拉达、古奇、芬迪等世界名牌。

　　测评3

　　电视--价差超两成，工行价"惊爆"

　　测评产品：创维37L03RM测评原因：主流机型

　　测评结果：相比数码相机等小型3C产品，最常用的大家电--电视机在各家银行分期邮购商城中的差异较大。

　　对比拥有该机型的价格，工行的价格可谓是"惊爆"，虽然不是网络购物平台上的最低价格，但与大型电器的网上商城3952元的报价相比，其3893元的价格仍然具有优势，而如果选择一次性付款，则价格更可以低至3725元。

　　相比之下，报价在4000元以下的还有广发行与民生，前者可分18期的总价为3996元，后者12期的分期总价为3999元。值得注意的是，广发行虽然提供12期的分期，但需要首付1200元后再分12期，每期233元，总价不变。不过据本报后来采访得知，目前广发行已取消了首付限制，该产品仍可以12期（每期333元）来购买。

　　而其他银行在同款电视上的价格则差距较大，最低的中行报价为4098元。兴业与平安银行的报价均为4896元。比工行的价格高出26%，令人惊讶。

　　本报还发现，光大银行一款创维37英寸液晶报价4980元，由于其网页无具体型号，并且对产品的描述简单，因此无法判定是否为同一商品。不过，由于对这款产品还提供了价值198元的赠品，折算下来的价格为4782元。

　　其他液晶产品：本报又对比了工行、广发与民生3家银行的其他液晶电视，同样一款索尼KLV-40BX400，民生银行的12期分期价为5199元，而工行的则为5169.96元，如果一次性更可以低至4947元，价格优势非常明显。但如果是分12期的话，广发行给出的4995元总价显然是最低的。此外，工行所能提供的选择则较为有限，其液晶电视产品仅有23款可供选择。相比之下，民生提供的选择超过90款，而依托神州数码商城开辟专区的广发行，则有超过160款的液晶电视可供选择。

　　而对于测评的上述型号，广发、浦发、农行、深发展及交行都没有提供。事实上，相比其他银行，这5家银行在所有数码产品上的选择都非常有限，型号也相对滞后。

　　点评：无论是从商城规模、产品价格还是提供的分期数上来看，工商银行在五大行中都是当之无愧的NO.1，这么说可不仅仅是因为另外四家表现实在平庸。以往不少卡族认为工行的信用卡更多带有公务卡色彩，门槛高且实用性差，而本次测评可以为其"洗清冤屈"了。从测评产品的价格来看，工行在3C家电类产品上的价格优势最为明显，总体定价都属于中低档。

　　但值得注意的是，工行也成为唯一一家分期总价与一次性付款总价不同的银行，这对于号称"不收手续费、不收利息"的银行分期邮购业务来说，难免有"暗度陈仓"的嫌疑。不过，这年头价格是王道，人家收了手续费的都比你便宜，不用说都知道该谁反省了吧？

　　测评4

　　名表--品牌选择有限，价差百元之内

　　测评产品：TISSOT天梭男表T33.7.888.92（Touch触摸系列）

　　测评原因：热销款型

　　测评结果：手表的款式型号在各家银行的分期邮购商城中差别较大，款式最多的为招商银行，可提供五六百款，而民生也有近200款。而深发展根本就没有手表产品，农行、交行的选择品种也相当有限。

　　虽然这是天梭的一款热销款，但13家银行中仅有3家在销售，还有3家销售的是该系列的另一种款型。从价格看，腕表产品并没有液晶电视相差那么悬殊，中行以7398元取得领先，而紧随其后的民生银行也只贵出2元。最高的是工行，12期的分期总价达到7680元，如果一次性付款则总价降至7350元。综合网上的该款正品表报价，在6500元至7500元之间。而拥有另外一个款型的建行、招行与广发行，其价格最多也只相差57元，而网上正品的综合报价也在7000元左右。

　　在测评中本报也发现，虽然都是号称提供名表的分期邮购，但实际上提供的品牌则颇为有限，天梭、西铁城、卡西欧等都属于二三流品牌。其中，只有工行能提供BURBERRY 等稍时尚、高端的品牌，但款型也非常有限。

　　测评5

　　护肤品--套装有乾坤，平安贵出工行三成半

　　测评产品：兰蔻智能愉悦臻白套装

　　测评原因：较多银行商城有售

　　测评结果：各家银行分期邮购商城中的护肤品在品牌、价格、规格等都有明显差异，难以统一比较。四大行中的建行交行的美妆美容专区中产品不足10款，工行能提供的也不足20款，农行干脆无此项。表现较好的中行也仅有30多款，不过品牌差距也较大，有BURBERRY、兰蔻，也有低端品牌。

　　相比之下，各股份制银行更加重视美妆美容产品。居首位的依然是招行，提供品种超过200种，光大则有43种，但广发、深发展没有相关产品。而其他诸如兴业和浦发行虽有涉及美容美妆系列，但可选择性少，多以单件而非套装销售，比较适合单买的消费者。

　　本报以兰蔻智能愉悦臻白套装为对象进行测评。除中行、工行外，招行、平安、民生、兴业也有相关套装在售。虽然品名相同，但价格最大差异竟逾1200元，深究其因，是套装内产品并不完全相同。

　　以包含智能密钥臻白精华乳10ml、柔皙轻透防晒乳SPF30/PA++30ml、智能愉悦臻白晚霜15ml、智能愉悦臻白乳液15ml、智能愉悦臻白柔肤水50ml的套装为例，工行价格最低，12期分期总额为729.96元；仅次的是中行，为798元；而平安的价最高，一套售价999元，与工行相差逾35%。

　　由于已成套装，所含产品无法选择也是诟病之一。此方面招行比较灵活，对兰蔻智能愉悦臻系列其提供3个相关的选择，如每期116元，供6期的套装包含白乳液75ML、晚霜15ML、日霜、柔肤水50ML、洁面泡沫30ML，与之前套装有一两款产品不同。而另一包含柔肤水200ml的套装价格为490元，与兰蔻官方网站标价相同，但在招行购买却还可以获增包括眼霜、乳液、晚霜和防晒乳的四件赠品，赠品丰富。民生银行虽然叫价最高，但其提供的产品规格都较大，包含200ml的柔肤水及四件赠品，但由于同行没有因此无法进行横向对比。

　　点评：在信用卡业务领域，招行的地位毋庸置疑，发卡量就已说明了一切。当然，看看招行网上商城的规模，就知道人家能拥有这么大的客户群是有实力的。虽然个人认为招行的网站设计难以称得上赏心悦目，但栏目、品种的设计上足够全面丰富，动辄一个单项提供的款型选择就超过两百件，完全可媲美中型的专业网购平台。

　　但从测评结果看，招行的商品价格并不像它的网站规模那样具备足够优势，基本都处于中间位置。这对于招行客户来说，在安全且方便的消费方式与多牺牲点金钱之间，鱼和熊掌真的不能兼得吗？

　　测评6

　　箱包--便宜产品分期少价格也能差三成

　　测评产品：马汀尼经典手工编织包三件组

　　测评原因：网络购物热销品牌

　　测评结果：四大行中工行提供的箱包选择最多，既有女士用的手提包，也有运动用的户外旅行包，还有拉箱。而农行仅有两款可供选择，交行则皆为拉箱包，中行干脆没有相关分类。

　　由于部分箱包价格并不贵，因此银行提供的分期期数也比较少。例如，农行就显示只有1期分期。而工行各个档次的分期均有，但由于其分期越长价格越高，因此一次性付款只需315元的，换成12期就需329元，24期则要343元，相当于每期多缴纳约0.37%的费用。不过，由于如选最高24个月的分期，相当于每月只需14元左右，还是很有吸引力。尽管总价只有300多元，但差价也不算小，与兴业最高399元相比，工行315元的一次性付款价相当于优惠了近三成。

　　银行商城提示---

　　1.虽然名为银行商城，但这可不是银行开的商城。所有的银行都会在网站不同的角落里注明"本邮购业务中的商品由供应商提供，某某银行仅提供代付款服务，并非商品的销售商，与供应商无任何代理关系，不提供与商品及交易相关的任何担保"之类的提示语。虽然银行也会对合作的伙伴有一定条件要求，但这并不代表银行商城卖的东西都是100%保险。

　　2.由于银行仅是提供代付服务，因此产品的订购、运送、三包等均由商家提供。有了问题找商家，找银行是没用的。而且在你与商家争议处理过程中，仍应支付每月应摊还金额。

　　3.同样由于银行仅是提供代付服务，根据规定，一旦你下了订单就代表你已经确认了该笔交易，与银行间的借贷协议已经生效，同时银行也就开始替你向供货商付款了。而如果最后你还是反悔了，还是要支付一笔"违约费"。大概的意思是--在送货时因非质量问题拒收货品或因持卡人的原因导致退货，持卡人同意银行从其信用卡账户中代扣违约金用以弥补供应商在配送和发票方面的损失。这方面的具体费用各家银行规定不同，有些未明确规定，有些则规定为每笔100元。

　　4.退换货方面，一般都是与网络商城一样，不接受非质量原因的退换货。

　　5.当然，银行商城上也有不少霸王条款。例如，建行规定订货后价格变动不另行通知，只以调整前的最低价格为准。如果不想要了，还得你自己承担运费。而平安则规定，因厂家会在没有任何提前通知的情况下更改商品包装、产地或者一些附件，我行及供应商不能确保客户收到的货物与商城图片、产地、附件说明完全一致。

　　6.大部分银行商城规定的送货日期是15个工作日。